การคำนวณจำนวนหนี้ในบัตรเครดิตธนาคาร วิธีการคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต? คุณยังสามารถดูราคาได้

“เราได้กล่าวไปแล้วบางส่วนแล้วว่าการชำระขั้นต่ำคืออะไรและประกอบด้วยส่วนใดบ้าง เราขอเตือนคุณว่าการชำระเงินขั้นต่ำที่บังคับคือจำนวนเงินนั้น คุณต้องมีทุกเดือนจะต้องฝากไว้ในธนาคารเพื่อชำระหนี้ บัตรเครดิต- ในบทความนี้เราจะบอกวิธีค้นหาจำนวนเงินในธนาคารและวิธีคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำด้วยตัวเอง

การชำระขั้นต่ำประกอบด้วยสี่องค์ประกอบ: เงินต้น ดอกเบี้ยเงินกู้ ค่าคอมมิชชัน และค่าปรับ

สมมติว่าฉันมีบัตรเครดิตซึ่งมีวงเงินไม่เกิน 100,000 รูเบิล อัตราดอกเบี้ยคือ 18.9% ต่อปีระยะเวลาผ่อนผันของเงินกู้คือ 50 วัน (ใช้ได้กับการชำระค่าสินค้าและบริการเท่านั้น) ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดคือ 3% การบำรุงรักษาบัตรประจำปีคือ 700 รูเบิลต่อปี การชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำในบัตรคือ 5% ของจำนวนหนี้ เมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2014 ฉันถอนเงินสดจำนวน 30,000 รูเบิลจากบัตรเครดิตของฉัน การ์ดนี้รวมบริการแจ้งเตือนทาง SMS ซึ่งมีราคา 60 รูเบิลต่อเดือน มาคำนวณการชำระเงินที่ฉันต้องชำระก่อนวันที่ 20 มีนาคม (สำหรับเดือนกุมภาพันธ์) กัน

ส่วนหลักของการชำระเงินขั้นต่ำ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารของคุณ สามารถกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนหนี้ เปอร์เซ็นต์ของวงเงินสินเชื่อ หรือแม้แต่การชำระเงินคงที่ ตัวอย่างเช่นเมื่อใช้บัตร Sberbank ขนาดของการชำระเงินขั้นต่ำส่วนนี้จะคำนวณเป็น 5% ของจำนวนหนี้ ใน OTP Bank หรือ AK Bars Bank การชำระเงินจะเป็น 5% เช่นกัน แต่คราวนี้เป็นจำนวนวงเงินเครดิต และตัวอย่างเช่นบนบัตรเครดิตจะมีจำนวนเงินคงที่ - 2,000, 3,000, 4,000 หรือ 5,000 รูเบิล

มาคำนวณการชำระเงินพื้นฐานสำหรับตัวอย่างของเรากัน การชำระเงินขั้นต่ำของบัตรในตัวอย่างที่พิจารณาคือ 5% ของจำนวนเงินคงค้างในบัตรเครดิต ฉันถอนเงินออกจากบัตร 30,000 รูเบิล ดังนั้นการชำระเงินจะเป็น 5 * 30,000/100 = 1,500 รูเบิล

อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตถูกกำหนดโดยแผนภาษีของธนาคารของคุณ ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นเฉพาะกับจำนวนเงินกู้ที่ใช้ไปและตามจำนวนวันจริงในเดือนที่คุณใช้กองทุนกู้ยืม ดอกเบี้ยจะไม่เกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน ซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตั้งแต่ 50 ถึง 200 วัน ขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณเลือก เราเขียนเกี่ยวกับความซับซ้อนทั้งหมดของระยะเวลาผ่อนผันในการให้ยืม

บัตรในตัวอย่างมีระยะเวลาผ่อนผันในการให้กู้ยืมแต่เฉพาะธุรกรรมการชำระค่าสินค้าและบริการเท่านั้นและฉันก็ถอนเงินสดออก ซึ่งหมายความว่าฉันจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ตลอดเวลาที่ฉันใช้เงินที่ยืมมา ฉันถอนเงินไปเมื่อวันที่ 20 กุมภาพันธ์ ซึ่งหมายความว่าในเดือนกุมภาพันธ์ ฉันจะใช้เงินของธนาคารเพียง 9 วันเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยอย่างที่คุณจำได้คือ 18.9% โดยรวมแล้วฉันจะต้องจ่าย 30,000 รูเบิล * 18.9/100/365 วัน * 9 วัน = 140 รูเบิล

ที่สาม ส่วนประกอบชำระบัตรเครดิตรายเดือน-คอมมิชชั่น สิ่งที่อาจรวมอยู่ที่นี่? ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการให้บริการบัตรเครดิตรายปี ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม ค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการเพิ่มเติม เช่น ข้อมูล SMS หรือการประกันภัย

ในตัวอย่างของฉัน ฉันจะต้องจ่ายสำหรับรายการนี้:

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสด - 3% ของจำนวนเงินที่ถอนนั่นคือ 30,000 รูเบิล * 3/100 = 900 รูเบิล

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการแจ้งเตือนทาง SMS - 60 รูเบิล;

ค่าธรรมเนียมการบริการบัตรรายปีคือ 700 รูเบิล (ตามกฎแล้วจำนวนเงินนี้จะถูกเรียกเก็บเงินในเดือนแรกของการใช้บัตรหรือทันทีที่ออกบัตร)

ยอดรวมสำหรับรายการนี้คือ 1,660 รูเบิล

องค์ประกอบสุดท้ายคือค่าปรับและบทลงโทษ หากคุณพลาดการชำระเงินอื่นจากบัตรของคุณ คุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าด้วย ซึ่งอาจรวมถึงค่าปรับสำหรับการเกินวงเงินเครดิตในบัตรด้วย

ในตัวอย่างที่อยู่ระหว่างการพิจารณาจะไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับหรือค่าปรับเนื่องจากการชำระเงินจะตรงเวลา

จะทราบจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนโดยไม่ต้องคำนวณได้อย่างไร?

ตามที่คุณเข้าใจจากตัวอย่างของฉัน การคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนขั้นต่ำในบัตรไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้น เพื่อให้ชีวิตของเราง่ายขึ้น ธนาคารจึงคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนขั้นต่ำและแจ้งให้ลูกค้าทราบจำนวนเงินและเวลาที่ต้องชำระ ข้อมูลทั้งหมดนี้พบได้ในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตรายเดือนของคุณ เราได้พูดคุยกันแล้วเกี่ยวกับวิธีการรับสารสกัดดังกล่าว

บัตรเครดิตเป็นที่นิยมอย่างมาก แต่หลายคนเข้าใจว่าการบำรุงรักษาเป็นผลิตภัณฑ์ที่ค่อนข้างแพงเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตทั่วไป สินเชื่อผู้บริโภค- เนื่องจากวงเงินเครดิตในบัตรสามารถต่ออายุได้ และผู้ยืมจำเป็นต้องชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือนเท่านั้น ส่งผลให้การชำระเงินอาจใช้เวลาหลายปี มาดูวิธีคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต Sberbank ด้วยตัวคุณเองและด้วยความช่วยเหลือ เครื่องคิดเลขสินเชื่อ.

ในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต คุณจำเป็นต้องทราบพารามิเตอร์การชำระเงินพื้นฐานของบัตร

ลายเซ็นวีซ่าแพลตตินัมแอโรฟลอต

ขีด จำกัด – 3,000,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 21.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 12,000 รูเบิล

โกลด์วีซ่าและเอ็มการ์ด

ขีด จำกัด – 600,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 0

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

Instant Visa Classic และ MCard โมเมนตัม

ขีด จำกัด – 120,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 0

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

คลาสสิควีซ่าแอโรฟลอต

ขีด จำกัด – 600,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9-33.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 900

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

มาตรฐาน Classic Visa และ MCard

ขีด จำกัด – 600,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9-33.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 0-750

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

มอบชีวิตสุดคลาสสิค

ขีด จำกัด – 600,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9-33.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 0-900

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

ให้ชีวิตทองคำแก่ฉัน

ขีด จำกัด – 600,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9-33.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 0-3500

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

ความเยาว์

ขีด จำกัด – 200,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 33.9

การบำรุงรักษาต่อปี – 750

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

โกลเด้นแอโรฟลอต

ขีด จำกัด – 600,000 รูเบิล

อัตรารายปี – 25.9-33.9

ค่าบำรุงรักษาต่อปี – 3,500

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

ลายเซ็นวีซ่าแพลตตินัมและ MCard Word สีดำ

ขีด จำกัด – 3,000,000 รูเบิล

อัตรารายปี – จาก 21.9

ค่าบำรุงรักษาต่อปี – 4,900

% สำหรับการถอนออก – 3% (390 rub. ขั้นต่ำ)

บัตรทุกใบมีระยะเวลาผ่อนผันเมื่อไม่มีการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตเพื่อใช้วงเงิน มีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 50 วัน เงื่อนไขเดียวคือคุณต้องทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น ตามเงื่อนไขของเงินกู้ ระยะเวลาผ่อนผันใช้ไม่ได้กับการถอนเงินสด

ค่าคอมมิชชันเมื่อถอนเงินจากตู้ ATM ของผู้อื่นเพิ่มขึ้นเป็น 4% โดยมีขั้นต่ำ ค่าคอมมิชชั่น 390 รูเบิล

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจรวมถึงบริการต่างๆ เช่น บัตรเครดิต ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ ภายใต้โปรแกรมดังกล่าว ค่าคอมมิชชั่นสามารถสะสมเป็นรายเดือนตามจำนวนหนี้หรือรายปี

ระยะเวลาการใช้งานของบัตรคือ 3 ปี แต่ไม่เชื่อมโยงกับระยะเวลาการกู้ยืม หากน้อยกว่าวันหมดอายุของบัตร สามารถต่ออายุสัญญาเงินกู้ได้ตลอดเวลา ในสถานการณ์ตรงกันข้าม จะมีการออกใหม่

ขีดจำกัดจะถูกตั้งค่าเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละรายภายในขีดจำกัดที่ระบุไว้ ขนาดของมันขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลาย ประวัติเครดิต และพารามิเตอร์อื่นๆ

นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขส่วนบุคคลสำหรับอัตราดอกเบี้ยด้วย

โปรดทราบว่าจะมีการคิดดอกเบี้ยสำหรับหนี้ที่ค้างชำระในอัตรา 36% (สำหรับผลิตภัณฑ์แต่ละรายการอาจต่ำกว่า)

วิธีการคำนวณ

ผู้กู้แต่ละรายจะได้รับใบแจ้งยอดรายเดือนพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการ และจำนวนเงินที่ต้องชำระ โดยระบุวันที่ชำระเงิน หากคุณยังไม่ได้ออกบัตรเครดิต แต่ต้องการทราบค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นเปอร์เซ็นต์ การคำนวณนี้จะเป็นค่าประมาณ เนื่องจากเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์ล่วงหน้าว่าจะดำเนินการใดและบ่อยแค่ไหน ดอกเบี้ยรายปีจะคำนวณตามวงเงินที่ใช้จริงเท่านั้นซึ่งเป็นพื้นฐานในการคำนวณ ยิ่งคุณใช้จ่ายน้อยลงเท่าไหร่คุณก็ยิ่งจ่ายน้อยลงเท่านั้น

เครื่องคำนวณสินเชื่อ

หากต้องการกำหนดต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดและรับกำหนดการโดยประมาณ ควรใช้เครื่องคำนวณบัตรเครดิตเช่นจาก Sberbank และคำนวณจะดีกว่า ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องป้อนพารามิเตอร์เริ่มต้น:

• จำกัดจำนวน. ป้อนตัวบ่งชี้ที่ต้องการสำหรับการคำนวณเบื้องต้นหรือกำหนดโดยสัญญาเงินกู้หากคุณเป็นผู้กู้แล้ว
• ระยะเวลากู้ยืม ตามหลักการที่กล่าวไว้ข้างต้น
• เปอร์เซ็นต์ต่อปี
• ค่าคอมมิชชั่น ในกรณีของเรานี่คือค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด หากต้องการรับตารางเวลาโดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายสูงสุดที่เป็นไปได้ ให้ป้อนตัวบ่งชี้นี้ ที่จริงแล้ว เมื่อใช้บริการไร้เงินสด ต้นทุนก็จะลดลง
• การบำรุงรักษาประจำปีจะส่งผลต่อต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด แต่ไม่ใช่กำหนดการ เนื่องจากจะถูกตัดออกปีละครั้งในจำนวนทั้งหมด สามารถคำนวณโดยคำนึงถึงต้นทุนทั้งหมดได้
• ประกันภัย (ถ้ามี)

ธนาคารและเว็บไซต์ต่าง ๆ ทั้งหมดมีเครื่องมือการชำระเงินของตัวเอง คุณสามารถใช้อะไรก็ได้

เพื่อชี้แจงการชำระเงินรายเดือน ควรใช้เครื่องคำนวณบัตรเครดิต Sberbank ระบุไว้บนเว็บไซต์ และโปรดทราบว่าแต่ละธนาคารมีวิธีการคำนวณของตนเอง ดังนั้นเครื่องคำนวณบัตรเครดิตของธนาคารต่างๆ จึงอาจให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกันสำหรับจำนวนหนี้ที่เท่ากัน

คำนวณด้วยตัวคุณเอง

การคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต Sberbank ด้วยตัวเองจะเป็นประโยชน์เสมอหากเพียงเพื่อให้สามารถอ่านใบแจ้งยอดที่สับสนและควบคุมการเรียกเก็บเงินทั้งหมดได้ การชำระเงินรายเดือนประกอบด้วยค่าธรรมเนียมดังต่อไปนี้:

• เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำของวงเงินที่ใช้ของบัตรเครดิต Sberbank ที่กำหนดโดยภาษีคือ 5% และไม่น้อยกว่า 150 รูเบิล
• ดอกเบี้ยรายปีที่เกิดขึ้นจากเงินเบิกเกินบัญชีที่ใช้แล้ว (หนี้เงินต้น) ตามแผนภาษี
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดสำหรับจำนวนเงินที่ถอนแต่ละครั้งคือ 3% ที่ตู้ ATM ของคุณและ 4% ที่ของคนอื่น แต่ไม่น้อยกว่า 390 รูเบิล
• เราคำนึงถึงการบำรุงรักษาประจำปีหากถึงวันครบกำหนดการชำระเงิน
• ค่าปรับและค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าหากเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลารายงานก่อนหน้า
• บริการเพิ่มเติม (ตามอัตราภาษี)

เมื่อไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน

หากมีการถอนเงินสดหรือเกินระยะเวลาผ่อนผัน ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมครั้งแรก ไม่ใช่จากวันที่สิ้นสุด ตามที่บางคนเชื่อ ตัวอย่าง:

ในช่วงระยะเวลารายงาน (30/31 วัน) มีการถอนเงินสด 10,000 รูเบิลจากตู้ ATM ของ Sberbank และ 15,000 รูเบิลถูกใช้ไปที่ไม่ใช่เงินสด ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินสดคือ 390 รูเบิล ไม่มีบริการชำระเงินเพิ่มเติมในบัตร ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าปรับ ไม่มีการบำรุงรักษารายปี วิธีการคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำ?

• วงเงินที่ใช้สำหรับรอบระยะเวลารายงานคือ 25,000 รูเบิล 5% ของจำนวนนี้จะเป็น 1,250 รูเบิล
• อัตราคือ 25.9% ในการคำนวณดอกเบี้ย คุณต้องนับจำนวนวันที่คุณใช้เงินเบิกเกินบัญชี นับจากวันที่ทำธุรกรรมจนถึงวันที่สิ้นสุดของรอบการเรียกเก็บเงิน สมมติว่าคุณถอนเงินสดทั้งหมดทันที 20 วันก่อนสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงิน ใช้จ่ายไป 15,000 ในภายหลัง 5 วันก่อนสิ้นสุด ปรากฎว่าภายใน 15 วันหนี้อยู่ที่ 10,000 รูเบิลและในอีก 5 วันข้างหน้า - 25,000 รูเบิล 10,000*25.9%/366 (วันต่อปี) * 15 = 106.44 รูเบิล สะสมใน 15 วัน 25,000*25.9%/366*5 = 88.46 rub สะสมใน 5 วัน
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดคือ 390 รูเบิล
• การชำระเงินรายเดือนคือ 1,834.90 รูเบิล (1,250+106.44+88.46+390)

โดยคำนึงถึงระยะเวลาผ่อนผัน

หากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขและใช้จ่ายเงินที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมด 25,000 รายการ คุณจะต้องเติมเงินจำนวนนี้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน ไม่มีการคิดดอกเบี้ยและไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร เท่าที่พวกเขาเอาไปก็คืนไปมาก (ไม่รวมบริการเพิ่มเติมและการบำรุงรักษารายปี)

คุณอาจจะสนใจ

การคำนวณดำเนินการโดยคำนึงถึงพารามิเตอร์หลายตัวดังนั้นบริการจำนวนมากที่นำเสนอบนอินเทอร์เน็ตจึงดำเนินการได้โดยประมาณ ค่าจริงอาจแตกต่างกันแม้จะสูงขึ้นก็ตาม ดังนั้นจึงควรคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในระหว่างกระบวนการทำสัญญา ผู้จัดการจะคำนึงถึงความแตกต่างที่มีอยู่และความสามารถทางการเงินของคุณ หลายคนพร้อมที่จะเสนอสิทธิประโยชน์ โบนัส และโปรแกรมการชำระเงินที่ยืดหยุ่น โดยคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้า

วิธีการคำนวณการชำระเงินออนไลน์ด้วยบัตรเครดิต?

คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตโดยใช้สูตรจากอินเทอร์เน็ตหรือบริการพิเศษ ผลลัพธ์จะค่อนข้างประมาณและจะช่วยประเมินความสามารถทางการเงินของคุณเท่านั้น ควรคำนึงถึงข้อผิดพลาดที่เป็นไปได้และการชำระเงินที่น้อยเกินไป มิฉะนั้นบัตรเครดิตจะเปลี่ยนจากเครื่องมือการชำระเงินที่สะดวกสบายไปเป็นการซื้อกิจการที่เป็นภาระซึ่งต้องใช้เงินลงทุนสม่ำเสมอและจำนวนมาก

เมื่อคุณคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตคุณต้องคำนึงถึงดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในข้อตกลงกับธนาคารและโครงการชำระหนี้ที่เลือก ขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์เหล่านี้ คุณสามารถปรับปรุงความแม่นยำของการคำนวณได้ เป็นผลให้คุณจะทราบจำนวนเงินขั้นต่ำจริงของบัตรเครดิตและจะสามารถประเมินความสามารถทางการเงินของคุณได้อย่างเป็นกลาง

เมื่อเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม ควรคำนึงถึงเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

แต่ละบริษัทมีการชำระขั้นต่ำผ่านบัตรเครดิตของตนเอง คุณสามารถดูได้โดยดูที่สัญญาตามที่ระบุไว้เมื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือน

– กระบวนการที่ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ และจากนั้นเป็นอิสระจากความพยายามของลูกค้าหรือการกระทำของพนักงานธนาคาร ก็เพียงพอที่จะเข้าใจว่าวิธีคำนวณดอกเบี้ยของบัตรเครดิต Sberbank เพียงครั้งเดียวเพื่อให้คุณสามารถใส่จำนวนเงินใหม่ลงในสูตรที่เข้าใจได้

การคำนวณจริงเช่น ดอกเบี้ยที่ต้องชำระด้วยบัตรเครดิตนั้นขึ้นอยู่กับการพิจารณาประเด็นบังคับหลายประการ:

• จำนวนหนี้หมุนเวียน
• ระยะเวลาการใช้เงินที่ยืมมา (จำนวนเงินที่ใช้)
• อัตราดอกเบี้ยตามสัญญา
• ปริมาณ เช่น ระยะเวลาที่ไม่มีการคิดดอกเบี้ย

เมื่อ ค่าคอมมิชชั่น 3% ของจำนวนเงินที่ได้รับจะถูกบวกเข้ากับอัตราที่ระบุไว้แล้ว นี่เป็นพารามิเตอร์เดียวที่ไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการใช้เงินที่ยืมมา

เมื่อได้รับ 10,000 รูเบิลจากเครื่องบันทึกเงินสดหรือตู้ ATM ลูกค้าจะเป็นหนี้ 10,300 ทันที

นอกจากนี้เมื่อถอนเงินสดจะไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน

จะคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต Sberbank อย่างอิสระได้อย่างไร

ในการทำเช่นนี้คุณจำเป็นต้องรู้:

• เปอร์เซ็นต์เหล่านี้คำนวณตามอัตราดอกเบี้ยรายปีอย่างไร
• ระยะเวลาของระยะเวลาผ่อนผัน

ประเด็นแรกนั้นไม่ยากอย่างยิ่ง มีสูตรสากลเพียงสูตรเดียว:

• % ตามสัญญาหารด้วย 365 วัน แล้วคูณด้วยจำนวนวันระหว่างการรับเงินและการชำระคืนเงินกู้ จากนั้นให้ลบจำนวนวันของระยะเวลาผ่อนผันออก

ตัวอย่างเช่น:

• 24/365*(150 – 50) = 6,57%.

สำหรับเงินกู้ 20,000 รูเบิล:

• 20,000 + 6.57% = 21,314 รูเบิล

จะคำนวณระยะเวลาผ่อนผันได้อย่างไร?

เมื่อดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากบัตรเครดิต Sberbank ในระยะเวลาอันสั้น อิทธิพลหลักต่อผลลัพธ์ไม่ใช่อัตรารายปี แต่เป็นจำนวนวันของระยะเวลาผ่อนผัน

โปรดให้ความสนใจเป็นพิเศษ: ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิตของ Sberbank PJSC อาจนานถึง 50 วัน แต่ก็อาจเท่ากับ 21 วันได้เช่นกัน

มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับลักษณะเฉพาะของการคำนวณระยะเวลาผ่อนผันโดย Sberbank

พวกเขาคือ:

• มีการรวบรวมรายงานรายเดือนสำหรับบัตรเครดิตแต่ละใบ
• วันที่ของรายงานจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับผู้ถือบัตรแต่ละราย
• ระยะเวลาระหว่างการซื้อและวันที่รวบรวมรายงานเรียกว่าระยะเวลาการรายงาน
• ระยะเวลาการรายงานจะตามด้วยระยะเวลาการชำระคืนซึ่งจะเท่ากับ 20 วันเสมอ
• ระยะเวลาผ่อนผันคือผลรวมของวันของรอบระยะเวลารายงานและ 20 วันของระยะเวลาการชำระคืน

• ลูกค้า A กู้เงิน (ซื้อสินค้า) ทันทีหลังจากจัดทำรายงานบนบัตรของเขา ระยะเวลาผ่อนผันคือ 30 วันก่อนรายงานครั้งต่อไป บวก 20 วันก่อนวันชำระคืน รวม – 50 วัน
• ลูกค้า B ได้รับเครดิตหนึ่งวันก่อนรายงาน ระยะเวลาผ่อนผันจะเท่ากับ 1 วันรายงานและ 20 วันของระยะเวลาการชำระคืน รวม - 21 วัน

หากผู้กู้แต่ละรายชำระคืนเงินกู้หลังจากผ่านไป 50 วันที่สัญญาไว้ในโฆษณา ผู้กู้รายแรกจะคืนสิ่งที่เขาหยิบออกมาอย่างแน่นอน - เช่นเดียวกับแผนการผ่อนชำระ ประการที่สอง - จะจ่ายเงินกู้ 29 วัน

ประโยชน์ของการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง

ใครก็ตามที่รู้และจดจำวิธีการคำนวณดอกเบี้ยของบัตรเครดิต Sberbank มีโอกาสที่แท้จริงในการใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ทั้งหมดและหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไป

หากต้องการบันทึกข้อโต้แย้ง ให้เปรียบเทียบไคลเอ็นต์แบบมีเงื่อนไขสองรายการของ Sberbank:

• ผู้ยืม A ชำระเงินด้วยบัตรสำหรับสินค้ามูลค่า 40,000 รูเบิลทันทีหลังจากวันที่รายงานผ่านเครื่องปลายทางในร้านค้า
• ผู้ยืม B ถอนเงินสดในจำนวนเท่ากันและเพื่อจุดประสงค์เดียวกัน

ทั้งสองชำระคืนเงินกู้ใน 50 วัน

ความแตกต่างในผลลัพธ์ที่ชัดเจน:

• แต่จริงๆ แล้วผมใช้ประโยชน์จากแผนการผ่อนชำระโดยไม่ได้จ่ายดอกเบี้ยแต่อย่างใด
• B ได้รับผลลัพธ์เดียวกันคือ 2,515 รูเบิล - 6.945%

จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต Sberbank โดยเฉพาะผู้ที่วางแผนค่าใช้จ่ายเพื่อเรียนรู้วิธีคำนวณการชำระเงินรายเดือน ความสามารถในการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระอย่างอิสระโดยใช้เครื่องคิดเลขจะช่วยไม่เพียง แต่จะกระจายงบประมาณของคุณอย่างถูกต้อง แต่ยังหลีกเลี่ยงการชำระล่าช้าด้วยบัตรเครดิตซึ่งมักจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในรูปแบบของการลงโทษและค่าปรับที่กำหนดโดย ธนาคาร.

การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ย

เว็บไซต์องค์กร.

พื้นฐานของการชำระเงินรายเดือนคือหนี้เงินต้นและ อัตราดอกเบี้ย- ธนาคารจะกำหนดเปอร์เซ็นต์ของการใช้จ่ายจริงที่แน่นอน เงินสดแต่จากวงเงินสินเชื่อ

ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีที่สุด:

ข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุด:

จำนวนหนี้เงินต้นในบัตร Sberbank อยู่ระหว่าง 5 ถึง 10% ของเงินทุนที่ใช้ไป ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิต นี่เป็นวิธีที่ลูกค้าได้กำไรมากที่สุดในการคำนวณหนี้ เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนในท้ายที่สุดมีเพียงเล็กน้อย

• จำนวนเงินทุนที่ใช้ไป
• อัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้
• ระยะเวลาของรอบระยะเวลารายงาน

โดยปกติระยะเวลาการรายงานคือ 30 วัน

ตัวอย่าง

ตัวอย่างเช่น ใช้จ่ายไป 58,000 รูเบิลใน 30 วัน อัตราบัตรเครดิตคือ 25% ต่อปี เมื่อใช้เครื่องคิดเลขผู้ยืมจะต้องดำเนินการทางคณิตศาสตร์ดังต่อไปนี้:

1. ขั้นแรก คุณควรคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นต่อวัน: 58,000 x 25%/365 = 39.72
2. จากนั้นตัวเลขผลลัพธ์จะต้องคูณด้วยจำนวนวันในรอบระยะเวลารายงาน: 39.72 x 30 = 1191.78

ดังนั้นในการใช้เงินที่ยืมมาจากธนาคารคุณต้องจ่าย 1,191.78 รูเบิล

รวม 2900 + 1192 = 4092 รูเบิล ผู้ยืมจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้หากเขาใช้จ่าย 58,000 รูเบิลในหนึ่งเดือน

ค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตเพิ่มเติม

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่แค่หนี้สินและอัตราดอกเบี้ยเท่านั้นที่ประกอบเป็นค่าผ่อนชำระรายเดือน สำหรับผู้ที่วางแผนค่าใช้จ่ายโดยละเอียด สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงการชำระเงินเพิ่มเติมซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายต่อไปนี้:

• ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด
• การให้ข้อมูลเกี่ยวกับวงเงินที่ตู้เอทีเอ็มของบุคคลที่สาม
• รับใบแจ้งยอดสำหรับธุรกรรม 10 รายการล่าสุด
• การบริการเครื่องมือการชำระเงิน

บัตรภายใต้ข้อเสนอพิเศษจาก Sberbank นั้นให้บริการฟรี ในกรณีอื่นลูกค้าจะต้องชำระค่าบริการ 750 รูเบิล จำนวนเงินนี้ชำระปีละครั้ง ดังนั้น หากปีที่ใช้บัตรเครดิตหมดอายุก็ควรรวมไว้ในการชำระเงินครั้งถัดไป

ค่าใช้จ่ายในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับวงเงินที่ตู้เอทีเอ็มของบุคคลที่สามจะอยู่ที่ 15 รูเบิลและใบแจ้งยอดของธุรกรรม 10 รายการล่าสุดจะมีค่าใช้จ่ายเท่าเดิม ดังนั้นหากธุรกรรมดังกล่าวถูกดำเนินการในระหว่างรอบระยะเวลารายงาน ควรรวมรายการเหล่านั้นไว้ในต้นทุนเงินกู้

สำคัญ! ค่าใช้จ่ายที่ลูกค้ามักลืมคำนึงถึงเมื่อคำนวณการชำระเงินครั้งต่อไปคือการถอนเงินสด ที่ตู้ ATM ของ Sberbank ค่าคอมมิชชันนี้จะเท่ากับ 3% ของจำนวนธุรกรรม แต่ไม่น้อยกว่า 390 รูเบิล และที่ตู้ ATM บุคคลที่สามจะเป็น 4%

ตัวอย่าง

คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อคำนวณค่าคอมมิชชันได้ ตัวอย่างเช่น ในช่วงระยะเวลารายงาน ผู้ยืมถอนเงินสด 27,000 รูเบิลจากตู้ ATM ของ Sberbank ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดจะอยู่ที่ 27,000 x 3% = 810 รูเบิล ซึ่งจะถูกหักจากบัตรโดยอัตโนมัติ

ในกรณีที่ชำระเงินกู้ผ่านตู้เอทีเอ็ม เครื่องชำระเงิน และสาขาธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารพันธมิตร จะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมสำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีด้วย เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นแนะนำให้ชำระหนี้ผ่าน บัญชีส่วนตัวหรือผู้รับการชำระเงินที่เป็นของ Sberbank

หากลูกค้าทำการคำนวณโดยอิสระโดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่จำนวนเงินงวดถัดไปแตกต่างจากจำนวนเงินที่ธนาคารเรียกเก็บ ขอแนะนำให้ติดต่อสาขา พนักงานจะช่วยให้คุณเข้าใจสาเหตุของความคลาดเคลื่อน และจะคำนวณใหม่ในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด