อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อจำนองและสินเชื่ออพาร์ทเมนท์? ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และการจำนองคืออะไร? วัตถุประสงค์ของการกู้ยืม ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการจำนองและสินเชื่อบ้าน

มากมาย พลเมืองรัสเซียที่ได้ตัดสินใจเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ของตนเองนั่นก็คือ ที่ดินหรือที่อยู่อาศัยหลัก/รองที่มีการจำนอง พวกเขาก็สงสัย อะไรคือความแตกต่าง สินเชื่ออุปโภคบริโภคจากการจำนอง

เราขอเชิญคุณให้เข้าใจคำถามว่ามีด้านบวกและด้านลบใดบ้างในกรณีนี้

ประเด็นที่กล่าวถึงในเนื้อหา:

สินเชื่อจำนองและการจำนองคืออะไร

ในชีวิตประจำวัน ความหมายที่แท้จริงของคำว่า “จำนอง” มีการเปลี่ยนแปลงไปบ้าง การจำนองหมายถึงรูปแบบหนึ่งของหลักประกันเมื่ออสังหาริมทรัพย์ที่ได้มานั้นทำหน้าที่เป็นของตัวเองเท่านั้น หากเราพิจารณาเป็นรายกรณี การจำนอง (หลักประกัน) อาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่แล้วได้

จำเป็นต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าการจำนองไม่สามารถจำนอง ขาย มอบหมายตามสิทธิในความเป็นเจ้าของ หรือบริจาคได้จนกว่าจะไถ่ถอนและปลดจากการจำนองจนหมด

หากเราพิจารณาคำว่า "การให้สินเชื่อจำนอง" จะเปิดเผยขั้นตอนการออกจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์อย่างครบถ้วนซึ่งจะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้เกิดขึ้นตามช. 1 ของกฎหมาย “เกี่ยวกับการจำนอง (จำนำอสังหาริมทรัพย์) ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2541 ฉบับที่ 102-FZ ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 5 ตุลาคม 2558

หากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามข้อตกลงสิทธิในการใช้หลักประกันจะส่งผ่านไปยังผู้ให้กู้

อะไรคือความแตกต่างระหว่างสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคมาตรฐานและสินเชื่อจำนอง?

แนวคิดเรื่องสินเชื่อมีความเป็นสากลและครอบคลุมมากขึ้น และรวมถึงประเภทของการให้กู้ยืม รวมถึงการให้กู้ยืมเพื่อจำนอง การให้กู้ยืมรูปแบบหนึ่งที่เรียกว่าสินเชื่อผู้บริโภคเป็นที่นิยมโดยเฉพาะในหมู่ประชากรรัสเซีย ออกโดยสถาบันการเงินและสินเชื่อตามเงื่อนไขต่าง ๆ ซึ่งควบคุมโดยมาตรา 819 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย "ข้อตกลงเงินกู้" เงื่อนไขในการออกกองทุนยืมตามกฎหมายกำหนดขึ้นสำหรับธนาคารและองค์กรอื่น ๆ

มีอะไรซ่อนอยู่ ความแตกต่าง การให้กู้ยืมของผู้บริโภคจากการจำนอง?แน่นอนในคำจำกัดความ โดยส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องให้ผู้กู้ต้องจัดหาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน นอกจากนี้ ไม่จำเป็นต้องกำหนดเป้าหมายสินเชื่ออุปโภคบริโภค (เราพูดถึงเรื่องนี้แยกกัน)

ความแตกต่างโดยทั่วไประหว่างสินเชื่อจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค

1. ระยะเวลาเงินกู้สั้น
2. การให้สินเชื่อจำนองเป็นสิทธิพิเศษของสถาบันการเงินและสินเชื่อ ผู้บริโภคสามารถสมัครขอสินเชื่อมาตรฐานได้ไม่เพียงแต่จากธนาคารเท่านั้น แต่ยังจากองค์กรอื่น ๆ และแม้แต่จากบุคคลธรรมดาด้วย
3. จำนวนเงินกู้ที่ผู้บริโภคมีสิทธิได้รับจะน้อยกว่ามาก มูลค่าเฉลี่ยประมาณ 500,000 รูเบิล สินเชื่อจำนองถูก จำกัด ไว้ที่ 20,000,000 รูเบิล

1. คุณจะต้องจ่ายมากกว่าการกู้ยืมจำนอง ข้อแตกต่างคือผู้กู้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเนื่องจากการประกันภัยภาคบังคับซึ่งมีอยู่ในการให้กู้ยืมจำนองและสินเชื่ออื่น ๆ ที่จำเป็นต้องมีหลักประกัน
2. ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในระยะเวลาอันสั้น
3. ต้องใช้เอกสารชุดเล็ก
4. ข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมมีความภักดี

สินเชื่ออุปโภคบริโภคแบบกำหนดเป้าหมายนั้นคล้ายคลึงกับสินเชื่อจำนองเพียงตรงที่มีวัตถุประสงค์ที่กำหนดเป้าหมายและกำหนดไว้อย่างชัดเจนเท่านั้น ผู้มีโอกาสกู้ยืมมีสิทธิ์สมัครสินเชื่อเป้าหมายเพื่อชำระค่าบริการหรือซื้อผลิตภัณฑ์บางประเภทโดยรับโดยการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงไปยังบัญชีของผู้ขาย

คุณยังสามารถรับเงินเป็นเงินสดในมือของคุณได้ ไม่มีทางเลือกดังกล่าวในการให้กู้ยืมจำนอง

ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ที่มีหลักประกันกับการจำนอง

สถาบันการเงินและสินเชื่อเสนอผู้บริโภค มีให้เลือกมากมายโปรแกรมสินเชื่อ รวมถึงโปรแกรมที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สินของผู้กู้ที่วางแผนจะกู้ยืม หากเงินกู้มีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าวิธีการกู้ยืมมาตรฐาน

สถานการณ์นี้ค่อนข้างคาดเดาได้และสมเหตุสมผล เนื่องจากองค์กรทางการเงินที่ใช้โครงการดังกล่าวทำให้มีความเสี่ยงน้อยที่สุด

มีความคล้ายคลึงกันอย่างหนึ่งระหว่างสินเชื่อที่มีหลักประกันและสินเชื่อจำนอง - การมีหลักประกันและมีผลบังคับใช้ตลอดระยะเวลาของภาระผูกพันตามสัญญา

ความแตกต่างระหว่างการให้กู้ยืมทั้งสองประเภทนี้: หากผู้บริโภคกู้สินเชื่อที่มีหลักประกัน (เว้นแต่จะเป็นเงินกู้) เขาก็ไม่จำเป็นต้องพิสูจน์ค่าใช้จ่ายของตน เงินที่ได้รับสามารถนำมาใช้ตามดุลยพินิจของคุณเอง

แล้วหลักๆ คืออะไร. ความแตกต่างของผู้บริโภค เงินกู้จากจำนองการให้กู้ยืม: อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น; ระยะเวลาเงินกู้สั้นลง เสรีภาพในการกำจัดกองทุนที่ยืมมา ความเป็นไปได้ในการได้รับเครดิตจำนวนเล็กน้อย

ยินดีต้อนรับ! วันนี้เราจะมาค้นหาคำตอบของคำถาม: อะไรจะดีไปกว่าการจำนองหรือเงินกู้? ในบทความนี้ ผู้เชี่ยวชาญของเราจะบอกคุณเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการให้กู้ยืมประเภทนี้ และยกตัวอย่างเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ด้วยตัวเองว่าการจำนองหรือสินเชื่อผู้บริโภคมีผลกำไรมากกว่าโดยเฉพาะในสถานการณ์ของคุณหรือไม่

ในชีวิตของเกือบทุกคนมาถึงช่วงเวลาหนึ่งที่ต้องคิดจะซื้อบ้านเป็นของตัวเอง การสืบทอดอพาร์ทเมนต์หรือการซื้อโดยใช้เงินออมสะสมถือเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ดี อย่างไรก็ตาม ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้ คำถามเกิดขึ้นตามธรรมชาติ: อะไรจะดีไปกว่าการจำนองหรือสินเชื่อผู้บริโภค? ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนที่นี่ ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับจำนวนที่มีอยู่ สถานที่พักอาศัยที่ซื้อ และเงื่อนไขของแต่ละครอบครัว

โดยแก่นแท้แล้ว สินเชื่อจำนองก็เหมือนกับสินเชื่อผู้บริโภค คือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ได้รับจากธนาคารพร้อมดอกเบี้ยภายใต้เงื่อนไขบางประการ ข้อแตกต่างหลักที่สถาบันสินเชื่อจัดประเภทสินเชื่อคือจุดประสงค์ในการรับเงินทุน โดยปกติแล้วสินเชื่อผู้บริโภคจะออกโดยไม่จำเป็นต้องรายงานค่าใช้จ่าย ในขณะที่วัตถุประสงค์ของเงินที่ได้รับจากการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์มีการกำหนดเป้าหมายอย่างเคร่งครัด

ลองทำความเข้าใจในรายละเอียดว่าการจำนองแตกต่างจากเงินกู้อย่างไรโดยการเปรียบเทียบเงื่อนไขหลักในการออกสินเชื่อ

สินเชื่อบ้านมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้ยืมและทรัพย์สินที่ซื้อ เนื่องจากมีการออกเงินในระยะยาว และทรัพย์สินจะเป็นผู้ค้ำประกันการคืนสินค้า รายการเอกสารที่ต้องส่งธนาคารค่อนข้างน่าประทับใจ และระยะเวลาในการตรวจสอบและตกลงทุกเงื่อนไขอาจใช้เวลานาน

สินเชื่ออุปโภคบริโภคนั้นสมัครได้เร็วและง่ายกว่า แต่มีข้อจำกัดที่สำคัญเกี่ยวกับระยะเวลาและจำนวนเงินกู้ นอกจากนี้ อัตราของเงินกู้ประเภทนี้มักจะสูงกว่าการจำนองมาก

แต่ละตัวเลือก - เงินกู้หรือการจำนอง - มีด้านบวกและด้านลบของตัวเองซึ่งควรค่าแก่การพิจารณาอย่างละเอียดมากขึ้น

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่ออุปโภคบริโภค

«+»:

• ความเร็วในการลงทะเบียน ระยะเวลาดำเนินการสำหรับการสมัครขอสินเชื่อสั้นกว่าการสมัครจำนองอย่างมาก ในบางกรณี เพียงไม่กี่ชั่วโมงผ่านไปนับจากเวลาที่ยื่นคำขอจนถึงการออกเงินกู้
• แพคเกจเอกสารขั้นต่ำ . ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการเพียงหนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้ในการออกสินเชื่อผู้บริโภค
• ธนาคารไม่จำเป็นต้องมีกรรมสิทธิ์และการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ . ในกรณีที่สมัครใจซื้อประกันภัยที่ระบุภายใต้เหตุสุดวิสัย บริษัทประกันภัยจะชดเชยความสูญเสียให้กับเจ้าของ ไม่ใช่ให้กับธนาคาร
• ไม่จำเป็นต้องจำนำทรัพย์สินที่ซื้อ . จำเป็นต้องมีหลักประกันสำหรับการประมวลผลสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายเฉพาะเมื่อตกลงในจำนวนมาก (มากกว่า 500-700,000 รูเบิล) นี่อาจเป็นสถานที่พักอาศัยหรือไม่ใช่ที่อยู่อาศัยที่มีอยู่หรือทรัพย์สินสภาพคล่องอื่น ๆ อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อจะไม่อยู่ภายใต้ภาระผูกพัน
• คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขมาตรฐานของธนาคาร โดยพิจารณาจากประเภท อายุ หรือพารามิเตอร์อื่นๆ

«-»:

• อัตราดอกเบี้ยสูง . อัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออุปโภคบริโภคสูงกว่าสินเชื่อจำนอง
• เงื่อนไขเงินกู้ระยะสั้น . ระยะเวลาเฉลี่ยที่ออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่เกิน 3-5 ปี ในบางธนาคารเท่านั้นที่คุณสามารถรับได้เป็นเวลา 7 ปี
• การชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก . ข้อเสียเปรียบที่สำคัญสองประการแรกของการกู้ยืมที่ไม่ใช่เป้าหมายจากการชำระคืนเงินกู้ซึ่งคุณจะต้องจัดสรรเงินจำนวนมากจากงบประมาณครอบครัวทุกเดือน
• ข้อจำกัดจำนวนเงินกู้ จำนวนสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกันมักจะไม่เกินครึ่งล้านรูเบิล การได้รับเงินกู้ที่มากขึ้นนั้นลูกค้าจะต้องมีหลักประกันสภาพคล่องและผู้ค้ำประกันที่ดี

ข้อดีและข้อเสียของการจำนอง

«+»:

• เงินดาวน์ขั้นต่ำ . หากต้องการซื้อบ้านเป็นของตัวเอง ก็เพียงพอที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายได้ประมาณ 10-15%
• จ่ายรายเดือนไม่แพง . การให้กู้ยืมจำนองระยะยาวช่วยให้คุณเลือกการชำระเงินที่สะดวกสบายซึ่งไม่ลดมาตรฐานการครองชีพของผู้กู้
• โอกาสในการเข้าร่วมในโครงการจำนองที่ได้รับทุนจากรัฐ แยก หมวดหมู่พิเศษพลเมือง (ครอบครัวเล็ก, แพทย์, ครู, ผู้ปกครองของลูกสองคนขึ้นไป) สามารถวางใจในการชำระหนี้บางส่วนให้กับธนาคารผ่านการจัดสรรเงินอุดหนุนที่อยู่อาศัยหรือทุนการคลอดบุตรโดยรัฐ
• การรับรายได้เพิ่มเติมในรูปแบบการลดหย่อนภาษี ตามกฎหมายภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ครั้งหนึ่งในชีวิตคุณสามารถคืนภาษีเงินได้จำนวน 13% ของจำนวนดอกเบี้ยจำนองที่จ่าย แต่ไม่เกิน 390,000 รูเบิล
• การตรวจสอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกรรม ทรัพย์สินที่ซื้อจะได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารและบริษัทประกันภัยก่อนลงนามในเอกสาร และการประกันภัยภาคบังคับจะให้การรับประกันคืนเงินเพิ่มเติมหากธุรกรรมถูกประกาศว่าผิดกฎหมาย

«-»:

• เงินมัดจำที่อยู่อาศัยที่ซื้อ . เจ้าของห้องจะเป็นธนาคารจนกว่าหนี้จะหมด การทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ใด ๆ - การขายการบริจาค ฯลฯ – เป็นไปได้โดยได้รับความยินยอมจากเจ้าหนี้เท่านั้น
• ประกันภัยเข้าข้างธนาคาร สินเชื่อจำนองต้องมีการประกันรายปีเกี่ยวกับชีวิต ทรัพย์สิน และกรรมสิทธิ์ของผู้ยืมตามจำนวนหนี้ สิ่งนี้จะต้องมีค่าใช้จ่ายทางการเงินเพิ่มเติม นอกจากนี้ หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น การชำระเงินจะไปที่ธนาคาร ไม่ใช่ผู้ถือกรมธรรม์
• ข้อ จำกัด ในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ เมื่อสมัครขอสินเชื่อจำนองคุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าการเลือกที่อยู่อาศัยจะต้องได้รับการตกลงกับธนาคาร หากผู้ให้กู้ไม่พอใจกับตัวเลือกที่เสนอ ใบสมัครจะไม่ได้รับการอนุมัติและคุณจะไม่ได้รับเงิน
• ไม่สามารถลงทะเบียนอพาร์ทเมนต์เป็นกรรมสิทธิ์ร่วมกับเด็กหรือผู้พิการได้ ธนาคารแทบไม่ค่อยอนุมัติธุรกรรมที่มีเด็กหรือคนพิการปรากฏเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อ สิทธิของพวกเขาได้รับการคุ้มครองเพิ่มเติมโดยรัฐดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะขายอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวในกรณีที่การชำระหนี้ล่าช้า
• การชำระหนี้มากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ ในช่วงระยะเวลาการใช้เงินจำนองธนาคารจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าราคาเดิมของอพาร์ทเมนท์หลายเท่า ยิ่งระยะเวลาจำนองนานเท่าไรก็ยิ่งมีการชำระเงินมากเกินไปเท่านั้น

เราคำนวณต้นทุนและเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากกว่า

ความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้จะชัดเจนยิ่งขึ้นหาก ตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจงคำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับแต่ละตัวเลือก สมมติว่าเมื่ออายุ 30 ปี คนๆ หนึ่งสามารถประหยัดเงินได้ครึ่งหนึ่งของค่าอพาร์ทเมนต์ ส่วนที่เหลืออีก 50% จำนวน 1 ล้านรูเบิล เขาตัดสินใจยืม มีการวางแผนที่จะซื้อที่อยู่อาศัยในบ้านที่กำลังก่อสร้าง ลองคิดดูว่าตัวเลือกนี้จะทำกำไรได้มากกว่าอะไร – การจำนองหรือสินเชื่อผู้บริโภค ในการดำเนินการนี้ เราจะใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ

คุณสามารถจำนองจาก Sberbank ได้ 10.9% ต่อปีเป็นระยะเวลา 10 ปี สำหรับการจ่ายเงินงวดคุณจะต้องจ่ายเงินให้กับธนาคาร 13,718.46 รูเบิลต่อเดือน การชำระเกินทั้งหมดจะเท่ากับ 646,214.77 รูเบิลนั่นคือประมาณ 65% ของจำนวนเงินที่ยืมมาจากเครดิต

ตัวเลือกที่สองคือสินเชื่อผู้บริโภคที่ 15% ต่อปีเป็นเวลา 5 ปี ที่นี่จำนวนเงินที่ชำระสำหรับเดือนนี้จะอยู่ที่ 23,789.93 รูเบิลและการชำระเกินจะเป็น 427,395.81 รูเบิล หรือ 43% ของวงเงินกู้

ตัวเลือกที่พิจารณาแตกต่างกันในจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนเกือบ 2 เท่า เมื่อสมัครจำนองภาระงบประมาณของครอบครัวจะสังเกตเห็นได้น้อยลง แต่เมื่อผ่านไป 10 ปีธนาคารจะต้องจ่ายเกือบหนึ่งในสามของค่าอพาร์ทเมนท์

จากมุมมองของผลประโยชน์ทางการเงินสินเชื่อผู้บริโภคจะดีกว่าเนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระเกินจะน้อยกว่า ขณะเดียวกันหากชำระเงินจำนองก่อนกำหนด จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับธนาคารจะลดลงและสามารถแข่งขันกับสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้ และคำนึงถึงความจริงที่ว่าคุณจะได้รับจากจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับการจำนอง การลดหย่อนภาษีการจ่ายเงินมากเกินไปครั้งสุดท้ายจะต่ำกว่าการจ่ายเงินของครอบครัวที่กู้ยืมเงินแบบไม่ตรงเป้าหมายด้วยซ้ำ

ใช้ของเราเพื่อทำการคำนวณสำหรับกรณีของคุณโดยเฉพาะ รองรับฟังก์ชั่นการยกเลิกก่อนกำหนด ได้แก่ ทุนมารดาซึ่งจะช่วยให้คุณสร้างรูปแบบการชำระคืนเงินกู้ที่มีรายละเอียดมากขึ้น และดูความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้ปกติได้

อีกประเด็นที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจคือหลักประกันของทรัพย์สินที่ซื้อ หากแหล่งรายได้หายไป ผู้กู้สามารถขายบ้านหรือให้เช่าเพื่อชำระหนี้ได้ เมื่อสมัครจำนองเขาสามารถทำได้โดยได้รับความยินยอมจากธนาคารเท่านั้นซึ่งไม่เต็มใจอย่างยิ่งที่จะทำธุรกรรมใด ๆ กับทรัพย์สินที่ถูกจำนอง

ผลการเปรียบเทียบสินเชื่อจำนองและสินเชื่ออุปโภคบริโภค

มีประเด็นหลักอยู่สองประเด็น สำคัญเมื่อเลือกตัวเลือกสินเชื่อ:

• รายได้ของครอบครัว
• เงินดาวน์สำหรับอพาร์ตเมนต์

หากจะชำระค่าใช้จ่ายทรัพย์สินมากกว่า 70% ด้วยเงินของคุณเอง ก็สมเหตุสมผลที่จะขอสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาในการรวบรวมเอกสารและจะช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้ทันที การใช้ตัวเลือกนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะรับ เงินก้อนใหญ่เงินที่สามารถนำไปใช้ในการชำระหนี้ธนาคารก่อนกำหนด อย่างไรก็ตามคุณควรเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่างบประมาณครอบครัวส่วนสำคัญจะใช้เวลาในการชำระคืนเงินกู้รายเดือนในบางครั้ง

หากคุณต้องการเงินกู้มากกว่า 500-700,000 รูเบิลและมีลูกหลายคนหรืออยู่ในความอุปการะอื่น ๆ จะดีกว่าถ้าจำนอง เมื่อให้กู้ยืมเป็นเวลา 15-20 ปีการชำระเงินจะดูน่าสนใจยิ่งขึ้นและคุณไม่จำเป็นต้องเสียเปรียบค่าใช้จ่ายปัจจุบันอย่างจริงจัง

ผู้กู้มักมีคำถาม: เป็นไปได้ไหมที่จะจำนองถ้าคุณมีเงินกู้? ด้วยประวัติเครดิตที่ดีและมีรายได้สูง ธนาคารมักจะไปพบลูกค้าครึ่งทางและอนุมัติใบสมัครจำนอง

ไม่ว่าในกรณีใด ให้คิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะจำนองหรือกู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน มีความจำเป็นต้องศึกษาข้อดีข้อเสียทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ปัจจุบันอย่างรอบคอบและวิเคราะห์ ตัวเลือกที่เป็นไปได้พัฒนาและเลือกให้เหมาะสมกับกรณีนั้นๆ

เรากำลังรอคำถามของคุณในความคิดเห็น ทนายความออนไลน์ของเราพร้อมเสมอที่จะให้คำแนะนำด้านกฎหมายที่ซับซ้อนของการทำธุรกรรม

เราจะขอบคุณสำหรับการให้คะแนนบทความและความชอบ เครือข่ายสังคมออนไลน์โพสต์นี้

วันที่อัปเดตบทความ: 04/11/2019

ในความเป็นจริงการจำนองเป็นสินเชื่อผู้บริโภคประเภทพิเศษ แต่แตกต่างจากสินเชื่ออื่น ๆ ในกลุ่มนี้มากจนมักถือเป็นวงเงินสินเชื่อที่แยกจากกัน ความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้คืออะไร? ลองตอบคำถามนี้กัน

ข้อแตกต่างประการแรก: วัตถุประสงค์

ต่างจากคนส่วนใหญ่ สินเชื่อผู้บริโภคการจำนองเป็นสินเชื่อเป้าหมาย ซึ่งหมายความว่าจะออกอย่างเคร่งครัดสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยและไม่มีอะไรอื่น นอกจากนี้ธนาคารได้จัดขั้นตอนการโอนเงินเพื่อให้ผู้กู้ไม่สามารถใช้เงินกู้ยืมส่วนหนึ่งเพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้ บ่อยครั้งที่เงินที่ยืมมาจะถูกส่งไปยังบัญชีพิเศษซึ่งจะมีการชำระราคาอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อให้กับผู้ขายโดยตรง เหล่านั้น. ตามกฎแล้วเงินไปไม่ถึงผู้ยืมด้วยซ้ำ

สินเชื่อผู้บริโภคสามารถกำหนดเป้าหมายได้ เช่น เพื่อการรักษา วันหยุด การซ่อมแซม เพื่อการฝึกอบรม เป็นต้น แต่การควบคุมการใช้เงินทุนตามวัตถุประสงค์นั้นค่อนข้างอ่อนแอกว่าในกรณีของการจำนอง นอกจากนี้ผู้คนมักเลือกสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายเพราะว่าง่ายกว่า

ข้อแตกต่างประการที่สอง: ขั้นตอนการลงทะเบียน

ตามกฎแล้วสินเชื่อจำนองจะมาพร้อมกับการตรวจสอบผู้มีโอกาสกู้ยืมอย่างจริงจังซึ่งกำหนดให้เขาต้องจัดเตรียมเอกสารต่าง ๆ ทั้งหมด ธนาคารได้รับข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืมข้อมูลเกี่ยวกับความสามารถในการละลายของเขาตลอดจนเอกสารสำหรับทรัพย์สินที่ถูกจำนอง ในขณะเดียวกัน ธนาคารจะวิเคราะห์เอกสารที่ให้มาอย่างรอบคอบ และใช้ช่องทางบริการรักษาความปลอดภัยในการตรวจสอบความถูกต้องและความเกี่ยวข้องของเอกสารเหล่านั้น

เช็คนี้เกิดจากความร้ายแรงของการจำนอง ในส่วนของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย จะมีการออกเงินมากขึ้น ระยะเวลาเงินกู้นานขึ้น และด้วยเหตุนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับธนาคารที่จะต้องแน่ใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างแท้จริง

ความแตกต่างที่สาม: จำนวนเงินกู้และระยะเวลา

อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นหนึ่งในสินค้าที่แพงที่สุดเสมอ เป็นเรื่องยากที่จะซื้อโดยเก็บเงินเดือนบางส่วนไว้ เนื่องจากในช่วงที่มีการสะสมเงินจะมีเวลาอ่อนค่าลง ด้วยเหตุนี้หลายๆ คนในปัจจุบันจึงเลือกสินเชื่อจำนอง จำนวนเงินที่บุคคลยืมภายใต้การจำนองมักจะสูงกว่าจำนวนเงินที่ออกภายใต้สินเชื่อผู้บริโภคหลายสิบเท่า
ระยะเวลาการให้กู้ยืมยังขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ออกด้วย พลเมืองที่มีรายได้เฉลี่ยไม่สามารถให้ธนาคารได้เช่นหนึ่งล้านรูเบิลพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลาสองถึงห้าปี ตามกฎแล้วสินเชื่อจำนองจะออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีในขณะที่ระยะเวลาของสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปสำหรับนาฬิกาดีเซลหรือนาฬิกา Orient แทบจะไม่เกินห้าปี

ข้อแตกต่างที่สี่: หลักประกันเงินกู้

การจำนองคือเงินกู้ที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่อยู่อาศัยที่ซื้อ นั่นคือหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ธนาคารมีสิทธิที่จะนำที่อยู่อาศัยออกไปและขายเพื่อคืนเงินที่ออกให้ มีการตรวจสอบที่แตกต่างกันมากมายและมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารจะตรวจสอบทรัพย์สินที่จำนองอย่างรอบคอบว่ามีความบริสุทธิ์ทางกฎหมายและไม่มีภาระผูกพัน

และผู้กู้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการประเมินทรัพย์สินโดยผู้เชี่ยวชาญ เช่นเดียวกับการประกันทรัพย์สินที่จำนองและสิทธิในการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน นอกจากนี้ ในส่วนของสินเชื่อจำนอง ธนาคารอาจต้องมีการประกันเพิ่มเติมเกี่ยวกับชีวิตและความสามารถในการทำงานของผู้กู้เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้

ข้อแตกต่างที่ห้า: อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อจำนองมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อจำนองมาตรฐานมาก นี่เป็นเพราะสาเหตุเช่น:

• ระยะเวลากู้ยืมระยะยาว
• ตรวจสอบความสามารถในการละลายของผู้ยืมอย่างละเอียด
• หลักประกันสภาพคล่องในรูปแบบของทรัพย์สินที่อยู่อาศัย
• การประกันภัยภาคบังคับสำหรับความเสี่ยงขั้นพื้นฐานที่สุด

สำหรับสินเชื่อจำนองแบบเดิมๆ ธนาคารไม่ทราบว่าจะนำเงินไปใช้ที่ไหน และมักจะรู้เพียงเล็กน้อยว่าผู้กู้สามารถจ่ายคืนได้หรือไม่ ดังนั้นความเสี่ยงของธนาคารในการออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคจึงสูงกว่าการออกสินเชื่อจำนองเล็กน้อย

อีกประเด็นเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบ้านกับการจำนอง – หากต้องการและด้วยความพยายามบางอย่าง ก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ เช่น คาดหวังมากกว่านี้ เงื่อนไขที่ดีความร่วมมือสามารถ:

• ผู้ถือบัตรเงินเดือนจากธนาคารที่ทำธุรกรรม
• ผู้ที่มีประวัติเครดิตเป็นบวก
• ผู้ที่ทำงานถาวรในช่วงหกเดือนที่ผ่านมารวมถึงรายได้ที่มั่นคง
• ผู้สมัครที่ได้ตกลงทำประกันภัยส่วนบุคคลและกรรมสิทธิ์

อัตราดอกเบี้ยสำหรับผลิตภัณฑ์จำนองอยู่ระหว่าง 8.5 ถึง 13% และสำหรับสินเชื่อ – สูงถึง 29%

ดังนั้นข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้และการจำนองที่อยู่อาศัยคือจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับอพาร์ทเมนต์หรืออาคารที่พักอาศัยที่ซื้อมาในที่สุด อย่าลืมว่าบริษัทธนาคารหลายแห่งเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยจากนักพัฒนาที่เชื่อถือได้ สิ่งนี้รับประกันไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยที่ภักดีมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังรับประกันความปลอดภัยและความโปร่งใสของธุรกรรมอีกด้วย ตัวอย่างเช่นใน Sberbank คุณสามารถเลือกอพาร์ตเมนต์ออนไลน์ได้ซึ่งสะดวกมากสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับเวลาของตนเอง

ความแตกต่างที่หก: ความเสี่ยงของผู้ยืม

โดยการกู้ยืมจำนองผู้กู้จะให้อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อไว้เป็นหลักประกัน หากจู่ๆ เขาไม่สามารถให้บริการเงินกู้ได้อีกต่อไปด้วยเหตุผลบางอย่าง เขาจะสูญเสียหลักประกัน นั่นคือ บ้านใหม่ของเขา ด้วยข้อยกเว้นที่เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก ซึ่งโดยปกติจะเพียงพอแล้วสำหรับธนาคารที่จะไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้กู้ยืมอีกต่อไป

แต่ในสถานการณ์สินเชื่ออุปโภคบริโภค ทุกอย่างซับซ้อนกว่ามาก หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินที่ยืมมาได้ ธนาคารอาจริบทรัพย์สินทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ ดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าปรับ ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ได้โดยไปที่ศาล ผู้กู้ยืมสามารถสูญเสียทุกสิ่งได้อย่างแท้จริง เพราะ... แม้ว่าหนี้จะมีจำนวนน้อย แต่ค่าปรับที่เกิดขึ้นเนื่องจากความล่าช้าอาจกลายเป็นเรื่องที่ไม่สามารถจ่ายได้โดยสิ้นเชิง

ข้อแตกต่างที่เจ็ด: เงินดาวน์

หากคุณกู้สินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคาร คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินทุนจำนวนหนึ่งที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนที่วางแผนไว้ ในกรณีของการจำนอง เงินดาวน์ถือเป็นข้อกำหนดหลักประการหนึ่งในการออกเงินกู้ บ่อยครั้งที่ผู้กู้จะต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 10-30% ของต้นทุนรวมของอพาร์ทเมนท์จากกองทุนส่วนบุคคลของเขา สำหรับธนาคาร นี่เป็นหลักฐานเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ยืม และบ่อยครั้งที่จำนวนเงินที่ผู้กู้จ่ายให้เริ่มแรกมากขึ้นเท่าใด ดอกเบี้ยรายปีที่ธนาคารกำหนดสำหรับจำนวนเงินกู้คงเหลือก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

นี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อทั่วไปและการจำนอง เราพิจารณากรณีทั่วไป: สินเชื่ออุปโภคบริโภคโดยเฉลี่ยและการจำนองโดยเฉลี่ย แน่นอนว่ามีข้อยกเว้นสำหรับกฎอยู่เสมอ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อจำนองบางประเภทมีขั้นตอนการสมัครที่ค่อนข้างง่าย ซึ่งสามารถเปรียบเทียบได้กับการขอสินเชื่อปกติ เรากำลังพูดถึงการจำนองโดยใช้เอกสารสองฉบับ เมื่อไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานการชำระหนี้ของผู้ยืมหรือเอกสารอื่น ๆ นอกเหนือจากหนังสือเดินทางและเอกสารประจำตัวอื่น ๆ

นอกจากนี้สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทอาจมีอัตราดอกเบี้ยและขั้นตอนการตรวจสอบเทียบได้กับสินเชื่อจำนอง ตามกฎแล้วสินเชื่อเหล่านี้มีเป้าหมายเพื่อการศึกษา การรักษา วันหยุด ฯลฯ

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่ออุปโภคบริโภคและการจำนองในการให้ผลประโยชน์

เพื่อให้เข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้ คุณต้องเข้าใจข้อเสนอพิเศษก่อน หากคุณสมัครผลิตภัณฑ์จำนอง คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์บางประการที่ใช้ได้กับกลุ่มโซเชียลบางกลุ่ม:

1. ครอบครัวหนุ่มสาว- สำหรับหมวดหมู่นี้จะมีการจัดเตรียมอัตราดอกเบี้ยพิเศษตลอดจนการเลื่อนการชำระเงินในขณะที่ก่อสร้างอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน นอกจากนี้ กลุ่มนี้สามารถใช้ประโยชน์จากทุนการคลอดบุตรซึ่งจะทำหน้าที่เป็นค่าธรรมเนียมแรกเข้า
2. ครอบครัวใหญ่- หมวดหมู่นี้สามารถนับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง (จาก 8% ต่อปี) มีบริการใช้ทุนการคลอดบุตรด้วย
3. บุคลากรทางทหาร- พลเมืองที่รับราชการทหารสามารถรับสินเชื่อจำนองภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างจากพลเมืองทั่วไป พวกเขายังมีอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงแม้ว่าเงื่อนไขการชำระเงินจะเข้มงวดขึ้นเล็กน้อยก็ตาม

ความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้ก็คือผู้กู้ที่มี บัตรเงินเดือนในธนาคารแห่งหนึ่งหรืออีกธนาคารหนึ่ง พวกเขาสามารถวางใจในเงื่อนไขที่ดีขึ้นได้ เช่นเดียวกับพนักงานของสถาบันการเงิน

ความแตกต่างระหว่างเงินกู้และการจำนองคืออะไร: ข้อดีและข้อเสียของการเงิน สินค้า

ก่อนอื่นเลย , จำเป็นต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียของทั้งสองตัวเลือกสำหรับผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร

ข้อดีของการให้สินเชื่อจำนอง

ข้อแตกต่างระหว่างสินเชื่อจำนองกับสินเชื่อบ้านคือผู้ยื่นคำขอสามารถย้ายเข้าบ้านของตนเองได้ทันที โดยจะค่อยๆ จ่ายเงินออกไป คุณสามารถลืมเรื่องการย้ายที่อยู่ตลอดเวลาและความรู้สึกไม่สบายในการใช้ชีวิตในอพาร์ทเมนต์เช่าได้ทันที ความแตกต่างเพียงอย่างเดียวที่ควรจำคือห้ามขายหรือเปลี่ยนอพาร์ทเมนต์โดยไม่ได้รับความยินยอมจากสถาบันการเงินโดยเด็ดขาด

เมื่อสงสัยว่าอะไรให้ผลกำไรมากกว่าเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์และการจำนองแตกต่างจากเงินกู้อย่างไรคุณควรจำไว้ว่ามีข้อเสนอพิเศษซึ่งอาจลดจำนวนทั้งหมดลงได้ สำหรับบางหมวดหมู่ (ที่กล่าวถึงข้างต้น) รัฐด้วยความช่วยเหลือ กองทุนงบประมาณจะให้ค่าชดเชยการซื้อที่อยู่อาศัยจำนอง

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อจำนองและสินเชื่ออพาร์ทเมนท์คือคุณสามารถดำเนินการจำนองให้กับคุณได้ หากคุณเข้าใจพื้นฐานของความรู้ทางการเงิน คุณจะสามารถใช้การเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดได้ - กู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัย วางผู้เช่าที่นั่น และใช้เงินที่ได้รับจากพวกเขาเพื่อชำระเงินรายเดือน หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งหลังจากโครงการดังกล่าว คุณจะได้รับที่อยู่อาศัยของคุณเองและประหยัดเงินในการชำระเงิน

ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้ของการซื้อบ้านประเภทนี้คือความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์ หากคุณพบว่าอัตราดอกเบี้ยลดลงในธนาคารอื่นหรือในสถาบันการเงินเดียวกัน คุณสามารถออกเงินกู้ใหม่ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

ข้อเสียของการจำนอง

อย่างไรก็ตามจำเป็นต้องศึกษาข้อเสียของการแก้ปัญหาดังกล่าว ข้อเสียเปรียบหลักของธุรกรรมจำนอง ได้แก่ :

1. ระยะเวลากู้ยืมระยะยาว- ใน สภาพที่ทันสมัยเนื่องจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ จึงค่อนข้างยากที่จะคาดการณ์ว่ารายได้จะเป็นอย่างไรในอีก 20-35 ปีข้างหน้า ในเวลาเดียวกันตลอดระยะเวลานี้คุณจะต้องบีบบันทึกบางสิ่งเพื่อไม่ให้พลาดการชำระเงิน
2. มีความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อมา- เป็นเวลานานปัญหาสุขภาพอาจเกิดขึ้น เด็กจะเกิด และอาจมีค่าใช้จ่ายทางการเงินเพิ่มเติม ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเข้าใจว่าเงินกู้ประเภทนี้อาจนำไปสู่การสูญเสียที่อยู่อาศัยได้

โปรดจำไว้ว่าที่อยู่อาศัยที่ซื้อจะต้องได้รับการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระเพื่อจัดทำรายงานฉบับสมบูรณ์ไปยังสถาบันการธนาคาร การดำเนินการนี้ต้องใช้เวลาพอสมควรในการสมัครขอสินเชื่อ

ข้อดีและข้อเสียของการกู้ยืม

สินเชื่อผู้บริโภคเป็นโอกาสที่รวดเร็วในการซื้อผลิตภัณฑ์หรืออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการ ข้อได้เปรียบหลักคือธนาคารไม่ได้ควบคุมว่าจะใช้เงินไปที่ไหน ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องผ่านขั้นตอนการลงทะเบียนที่ยืดเยื้อหรือรอให้บริษัทประเมินอพาร์ทเมนท์

ดังนั้นความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการจำนองและเงินกู้คือความเร็วในการดำเนินการ ลูกค้าจะเป็นผู้ตัดสินใจสิ่งที่ทำกำไรได้มากกว่า โดยพิจารณาจากความสามารถและความต้องการของเขาเอง เงินจะออกแม้จากระยะไกล เงินจะถูกโอนไปที่บัตร

แต่คุณควรเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการจำนองและสินเชื่อบ้านในแง่การเงินเพื่อไม่ให้เกิดปัญหา ข้อเสียเปรียบหลักของการแก้ปัญหานี้คืออัตราดอกเบี้ยที่สูง และจำเป็นต้องมองหาผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันเพื่อลดจำนวนเงินที่ชำระเกิน

ความคิดเห็นของลูกค้าเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างสินเชื่อและการจำนองเพื่อซื้อบ้าน

Snezhana B. อายุ 23 ปี:

ฉันกับสามีสนใจความแตกต่างระหว่างสินเชื่อจำนองและสินเชื่อจำนอง เนื่องจากปัญหาการซื้อบ้านเป็นเรื่องเร่งด่วน เราศึกษาอัตราและเงื่อนไขและตัดสินใจจำนอง เห็นด้วย คุณจ่าย 20-30% ของจำนวนเงิน จากนั้นคุณจะชำระหนี้เท่าๆ กันขณะอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ของคุณ เรากำลังพิจารณา Sberbank

Igor อายุ 35 ปี มอสโก

สำหรับฉันเกณฑ์การตัดสินใจหลักคือดอกเบี้ย สำหรับฉัน การจ่ายเงินนานกว่าเช่นในกรณีของการจำนอง ดีกว่าจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารโดยไม่มีเหตุผล

ผู้ที่อยู่ห่างไกลจากภาคการเงินมักไม่ทราบถึงความแตกต่างระหว่างการจำนองและเงินกู้เสมอไป อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านด้วยเงินทุนกู้ยืม การเข้าใจข้อดีข้อเสียของทั้งสองโครงการก็มีประโยชน์

ธนาคารต่างๆ แนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่เป็นประจำ ในขณะเดียวกัน ความรู้ทางการเงินของลูกค้าก็เพิ่มขึ้น การกู้ยืมเงินจากธนาคารกลายเป็นเรื่องปกติสำหรับชาวรัสเซียหลายคนมานานแล้ว

บางคนกู้สินเชื่ออุปโภคบริโภคเพื่อไปเที่ยวพักผ่อนหรือจัดงานแต่งงาน บางคนต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ลูกค้าธนาคารทุกรายจะทราบถึงความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบ้านและการจำนอง

การจำนองเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ออกเพื่อแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะโดยได้รับความช่วยเหลือจากทรัพย์สินที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะ

พูดอย่างเคร่งครัดข้อตกลงจำนองไม่ใช่ตัวเงินกู้ แต่เป็นการโอนทรัพย์สินที่ซื้อเป็นหลักประกันให้กับธนาคาร

บางครั้งการได้รับจำนอง พร้อมด้วยการลงนามในข้อตกลงสองฉบับพร้อมกัน:

• จำนอง;
• เครดิต.

ภาพถ่ายในหัวข้อ:

สัญญาจำนองที่อยู่อาศัยตัวอย่าง ตัวอย่างสัญญาสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ส่วนใหญ่แล้วกระบวนการทั้งสอง (การโอนหลักประกันและการรับเงินกู้ยืม) จะระบุไว้ในเอกสารเดียว หากการจำนองเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่ง เงินกู้ก็จะเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่ง

ตามกฎหมาย เฉพาะธนาคารที่มีใบอนุญาตประเภทพิเศษเท่านั้นที่สามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมการให้กู้ยืมได้ ออกเงินกู้ (ในรูปของเงิน สินทรัพย์ที่เป็นวัสดุ, รายการ) สามารถดำเนินการโดยองค์กรใดก็ได้ (โรงรับจำนำ องค์กรการเงินรายย่อย องค์กร) และบุคคลทั่วไป

เงินกู้ อาจจะ:

• ฟรี (สินเชื่อ - โอนเพื่อใช้โดยมีเงื่อนไขการคืน);
• คืนเงินได้ (สินเชื่อทางการเงิน)

ในขณะที่เงินกู้มักจะหมายถึงค่าธรรมเนียมในการใช้เงิน

ประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่นเครดิต:

1. สำหรับความต้องการใด ๆ (ไม่ตรงเป้าหมาย มีความปลอดภัย);
2. เป้าหมาย (สำหรับรถยนต์, เพื่อที่อยู่อาศัย)

ประเภทของสินเชื่อสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน

ทั้งการจำนองและเงินกู้สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย (โดยมีหรือไม่มีหลักประกัน) เกี่ยวข้องกับการจัดสรรเงินทุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปหรือทรัพย์สินระหว่างการก่อสร้างในตลาดหลัก

นี่คือจุดที่ความคล้ายคลึงกันระหว่างผลิตภัณฑ์ทางธนาคารทั้งสองสิ้นสุดลง

เรามาดูกันว่าความแตกต่างระหว่างพวกเขาคืออะไร

สินเชื่อประเภทใดให้เลือกในกรณีนี้หรือกรณีนั้น

จำนอง

การจำนองได้รับการแยกออกเป็นพื้นที่พิเศษเนื่องจากข้อกำหนดด้านกฎหมายและการเงิน

นอกเหนือจากบรรทัดฐานทั่วไปของกิจกรรมการธนาคารแล้ว มันยังได้รับการควบคุมโดยแยกต่างหาก พระราชบัญญัตินิติบัญญัติ: กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 102 “เกี่ยวกับการจำนอง (จำนำอสังหาริมทรัพย์)” ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2541

คุณสมบัติของสินเชื่อประเภทนี้:

• จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์
• ขนาดสินเชื่อสูงสุดขึ้นอยู่กับขนาดของเงินดาวน์
• เงินที่ยืมจะถูกส่งโดยตรงไปยังผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ (โครงการก่อสร้าง) ในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด
• ในการอนุมัติการจำนอง คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น
• ขั้นตอนการอนุมัติจากธนาคารค่อนข้างยาว
• ระยะเวลาเงินกู้จะเป็นเท่าใดก็ได้จนกว่าผู้กู้จะถึงวงเงินบำนาญ
• อัตราการจำนองรายปีเริ่มต้นที่ 11-13%;
• วัตถุดังกล่าวต้องได้รับการอนุมัติจากธนาคาร:

1. คำนึงถึงสภาพคล่องของมันด้วย
2. ความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของประวัติศาสตร์
3. ความน่าเชื่อถือของผู้พัฒนาในระดับหลัก
4. โดยทั่วไปแล้วหุ้นในอพาร์ตเมนต์จะไม่ได้รับเครดิต

วิดีโอในหัวข้อ:

ขนาดการเดิมพันได้รับผลกระทบจาก:

• ระยะเวลาจำนอง;
• ความพร้อมของกรมธรรม์ประกันชีวิต
• ความพร้อมใช้งาน โปรแกรมพิเศษกับนักพัฒนา (สำหรับระดับประถมศึกษา)
• จำนวนเงินดาวน์;
• ระดับความพร้อมด้านที่อยู่อาศัย (สำหรับที่อยู่อาศัยหลัก)
• ความเป็นไปได้ที่จะยืนยันจำนวนรายได้
• การเข้าร่วมในโครงการสนับสนุนของรัฐบาลกลางสำหรับผู้กู้บางประเภท

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่ออุปโภคบริโภคประเภทหนึ่งที่ได้รับการควบคุม กฎหมายของรัฐบาลกลาง“สินเชื่ออุปโภคบริโภค (สินเชื่อ)” ฉบับที่ 353 ลงวันที่ 21 ธันวาคม 2556

ตามเงื่อนไขสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารอาจต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน

เงื่อนไขเหล่านี้ไม่ได้ถูกยกขึ้นโดยทุกธนาคารและไม่ใช่ในทุกกรณี ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับขนาดของเงินกู้

หลักประกันสำหรับเงินกู้จำนวนมากอาจเป็น:

• รถยนต์;
• บ้านในชนบท;
• ที่ดิน;
• ซื้อที่อยู่อาศัย;
• เครื่องประดับและทรัพย์สินอันมีค่าอื่นๆ

วิดีโอที่มีประโยชน์:

คุณสมบัติของสินเชื่อผู้บริโภคและโดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์:

• ผู้ยืมไม่จำกัดในการเลือกวัตถุ
• ระยะสั้น (ออกสินเชื่อมีหลักประกันระยะยาวสูงสุด 10 ปีระยะเวลาเฉลี่ยของสินเชื่อผู้บริโภคคือ 1 ปี)
• จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันเป็นหลัก
• แพคเกจเอกสารขั้นต่ำ
• การอนุมัติ/ปฏิเสธทันที
• ขนาดสินเชื่อเฉลี่ยคือ 0.5 ล้านรูเบิล (Sberbank เสนอสูงสุด 3 ล้านรูเบิล)
• เงินจะออกเป็นเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีของผู้รับ
• ผู้กู้จะจำหน่ายที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาตามดุลยพินิจของตนเอง:

1. ขายได้;
2. เช่า;
3. ลงทะเบียนญาติใด ๆ

เพื่อความชัดเจนขอนำเสนอการเปรียบเทียบสินเชื่อจำนองและสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบตาราง:

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบกำหนดเป้าหมายและแบบไม่กำหนดเป้าหมายเป็นตัวเลข

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อจำนองและสินเชื่อผู้บริโภคสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในภายหลังคือการใช้เงินกู้:

เมื่อใช้แผนภูมิที่ให้มา คุณจะสามารถทำความคุ้นเคยกับอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นได้อย่างชัดเจน:

เป็นที่น่าสนใจที่จะเปรียบเทียบตัวเลขสุดท้ายโดยคำนึงถึงการจ่ายเงินกู้ยืมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องมากเกินไป (ประกันภัยภาคบังคับ):

เงื่อนไข: จำนวนเงินกู้ 1,000,000.00 รูเบิล ระยะเวลา 3 ปี

การจำนองออกมาถูกกว่าการบริโภค เงินกู้ 44,000 รูเบิล เงินกู้ที่มีหลักประกันช่วยให้ผู้ยืมประหยัดได้ 35,230 รูเบิลเมื่อเปรียบเทียบกับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันทรัพย์สิน

แต่ถ้าคุณจำนองในจำนวนเท่ากัน แต่เป็นเวลา 10 ปีแทนที่จะเป็น 3 การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปจะเป็น 646,214.77 รูเบิลเป็นเวลา 5 ปี - 301,555.13 รูเบิล

นั่นก็คือ ประจำปีเมื่อเทียบกับพื้นหลังนี้ สินเชื่ออุปโภคบริโภคดูน่าสนใจยิ่งขึ้น ระยะยาวจำนอง

วิดีโอที่น่าสนใจ:

วิธีการสมัคร

ในการสมัครขอสินเชื่อคุณจะต้อง:

แกลเลอรี่ภาพ:

ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานผู้ปกครองให้จำนำส่วนแบ่งของสมาชิกในครอบครัวผู้เยาว์ของผู้ยืม การยินยอมของคู่สมรสในการจำหน่ายทรัพย์สินซึ่งได้รับการรับรองโดยทนายความ

ข้อดีข้อเสียของการจำนองและสินเชื่อบ้าน

ในการตัดสินใจว่าจะเลือกสินเชื่อประเภทใด คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแต่ละประเภท

สรุป: จากมุมมองของการออม สินเชื่ออุปโภคบริโภคระยะสั้นเพื่อที่อยู่อาศัยจะให้ผลกำไรมากกว่าการจำนองระยะยาวแม้ในอัตราที่ต่ำกว่าก็ตาม

บทสรุป - หากต้นทุนอสังหาริมทรัพย์สูง ควรจำนองระยะสั้นหรือเริ่มชำระสัญญาหลายปีโดยเร็วที่สุดด้วยวิธีการที่มีอยู่ทั้งหมด

จำนอง- นี่คือการจำนำประเภทหนึ่งที่ทรัพย์สินที่จำนำยังคงอยู่กับลูกหนี้เพื่อใช้ ในเรื่องของการทำธุรกรรม ข้อตกลงการจำนองหมายถึงวัตถุอสังหาริมทรัพย์

สัญญาจำนำ- มากกว่า แนวคิดทั่วไปโดยที่วัตถุจำนองอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ สังหาริมทรัพย์ (เช่น ยานพาหนะ ตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง) และรายการอื่น ๆ

สัญญาจำนำคืออะไร?

สัญญาจำนำ- นี่คือข้อตกลงที่ร่างขึ้นเป็นลายลักษณ์อักษรระหว่างผู้รับจำนองและผู้จำนำ

สิ่งสำคัญคือต้องรู้...

ผู้จำนำคือลูกหนี้หรือบุคคลที่สามซึ่งเป็นเจ้าของสิ่งของที่จำนำหรือมีสิทธิในการกำจัดสิ่งของนั้น

คุณสมบัติการออกแบบ:

• บ่งชี้ถึงเงื่อนไขสำคัญ ในกรณีที่ไม่มีข้อตกลงดังกล่าวถือเป็นโมฆะ
• ผู้จำนำจะต้องเป็นเจ้าของสิ่งของนั้น มิฉะนั้น จะไม่สามารถจำนำทรัพย์สินได้
• ข้อตกลงไม่ได้ระบุมูลค่าโดยประมาณของแต่ละรายการหากมีหลายรายการ
• ไม่สามารถจำนำเงินสดและเงินที่ไม่ใช่เงินสดได้ พวกเขาไม่มีคุณสมบัติที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม เรื่องของการจำนำอาจเป็นการเรียกร้องของผู้ฝากสำหรับจำนวนเงินฝาก

วิธีการสมัคร?

ข้อตกลงจำนำจัดทำขึ้นเป็นลายลักษณ์อักษร (โดยไม่คำนึงถึงหัวข้อของธุรกรรม) จะใช้รูปแบบทั่วไปแต่ คำแนะนำทั่วไป- คุณจะต้องเตรียมรายการเอกสารมากมาย

หลังจากร่างสัญญาหลักประกันแล้ว จะได้รับการรับรองโดยทนายความก่อน

รายการเอกสารสำหรับรับรองข้อตกลงโดยทนายความ:

• เอกสารตามความต้องการนี้เกิดขึ้น
• เอกสารกรรมสิทธิ์สำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยหรือหลักประกันประเภทอื่น
• บัตรประจำตัวประชาชนและหมายเลขประจำตัวของคู่กรณี
• คำชี้แจงความยินยอมในการโอนหลักประกัน
• ทะเบียนสมรส.

ตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อให้ยอมรับข้อตกลงของทั้งสองฝ่ายว่าได้ดำเนินการอย่างถูกต้อง จะต้องมีเงื่อนไขที่จำเป็นด้วย

แนวคิดเรื่องเงื่อนไขสำคัญประกอบด้วย:

• เรื่องหลักประกัน. หากมีการใช้สิ่งของเป็นหลักประกัน คุณจะต้องระบุชื่อ ลักษณะเชิงคุณภาพและเชิงปริมาณ นอกจากนี้ยังมีการระบุสัญญาณที่อนุญาตให้เป็นรายบุคคล
• การประเมินมูลค่าหลักประกัน การประเมินดำเนินการโดยคู่สัญญาในข้อตกลงหรือบริการพิเศษหลังจากได้รับความยินยอมจากคู่สัญญา
• กำหนดว่าฝ่ายใดจะได้รับหลักประกัน
• จำนวนเงินที่เรียกร้องซึ่งค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่จำนำ
• ระยะเวลาที่ภาระผูกพันบรรลุผล

นอกจากนี้ ยังคำนึงถึงข้อกำหนดในการบรรลุข้อตกลงด้วย

ตามบทบัญญัติของข้อตกลง ผู้จำนำสามารถใช้หลักประกันได้ รวมถึงการดึงรายได้และดอกผลออกมาด้วย ก่อนหน้านี้หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทรัพย์สินก็ตกเป็นของเจ้าหนี้ วันนี้มีการขายทอดตลาดและเงินที่ได้รับครอบคลุมภาระหนี้

ตัวอย่าง

ข้อตกลงนี้จัดทำขึ้นในรูปแบบลายลักษณ์อักษรอย่างง่าย อาจไม่สอดคล้องกับผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมอย่างสมบูรณ์

หลังจากดาวน์โหลดและอ่านแล้ว หากพบว่าสัญญาไม่ตรงตามข้อกำหนดของคู่สัญญาโดยสมบูรณ์ จะต้องสรุปโดยอิสระหรือด้วยความช่วยเหลือจากบริการทางกฎหมาย ต้องระบุเงื่อนไขสำคัญของข้อตกลงจำนำ

ข้อตกลงจำนำกำหนดให้ต้องมีการลงทะเบียนของรัฐเฉพาะในกรณีที่อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเท่านั้น ควรสังเกตว่าพื้นที่ที่ดินที่ทรัพย์สินตั้งอยู่นั้นจะต้องได้รับการจดทะเบียนด้วยเนื่องจากมีการโอนไปพร้อมกับมัน

หากหัวข้อของการจำนำคือ ตัวอย่างเช่นสังหาริมทรัพย์ที่เป็นยานพาหนะแล้วสัญญาจำนำไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐ

สัญญาจำนองคืออะไร?

สัญญาจำนองเป็นข้อตกลงระหว่างคู่สัญญาที่จะจำนำอสังหาริมทรัพย์ เพื่อให้ได้อพาร์ทเมนต์ใหม่และปรับปรุงความต้องการที่อยู่อาศัยของคุณเอง อพาร์ทเมนต์หรืออาคารที่พักอาศัยจะถูกนำมาใช้เป็นหลักประกัน

คู่สัญญาในสัญญาจำนองคือผู้จำนำและผู้จำนำ พวกเขาจะต้องมีความสามารถและมีความสามารถตามกฎหมาย พลเมืองจะต้องมีอายุมากกว่า 18 ปี และนิติบุคคลจะต้องไม่มีข้อจำกัดในการโอนทรัพย์สินเพื่อการจำนอง

ข้อตกลงการจำนองประกอบด้วยรายการเงื่อนไขจำนวนมาก การลงทะเบียนจะไม่สามารถทำได้หากไม่ตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด

หากหัวข้อของการทำธุรกรรมคืออสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ตเมนต์ใน อาคารอพาร์ตเมนต์หรือ บ้านส่วนตัว) จากนั้นข้อตกลงจะได้รับการรับรองโดยทนายความก่อน

ข้อกำหนดการลงทะเบียน

สัญญาจำนองระบุข้อมูลดังต่อไปนี้:

• เรื่องของการจำนอง;
• มูลค่าโดยประมาณของหัวข้อการทำธุรกรรม
• จำนวนและกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในเอกสาร
• รายชื่อเอกสารชื่อเรื่องจากผู้จำนำ
• เอกสารเพิ่มเติมแนบมาด้วย

เรื่องของการจำนองจะกำหนดไว้ในข้อตกลงโดยระบุชื่อและที่อยู่ที่แน่นอน หากเป็นอพาร์ตเมนต์หรือบ้านส่วนตัว ให้ระบุ:

• ที่ตั้ง (ที่อยู่ที่แน่นอน);
• พื้นที่ใช้สอยทั้งหมด
• จำนวนห้อง.

นอกจากนี้ ข้อตกลงจะอธิบายกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินและระบุบุคคลที่จดทะเบียนกรรมสิทธิ์

เงื่อนไขสำคัญของสัญญาจำนองคือ:

• เรื่องของการจำนอง;
• การประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย การประเมินมูลค่าสินค้าไม่ถือเป็นการประเมินมูลค่าตลาด เนื่องจากเป็นการสรุปตามข้อตกลงของคู่สัญญา
• จำนวนและกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามข้อผูกพัน
• สิทธิในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์
• เงื่อนไขอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเรื่องของสัญญา

การดำเนินการตามสัญญาจำนองสามารถทำได้ต่อหน้าคู่สัญญาในการทำธุรกรรมเท่านั้น

ตัวอย่าง

ข้อความของข้อตกลงจะต้องระบุรายละเอียดและลายเซ็นของคู่สัญญา เอกสารดังกล่าวอยู่ภายใต้การลงทะเบียนของรัฐ

กำหนดเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน- ประเด็นหลัก ภายในเวลาที่กำหนดผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินกู้ให้กับธนาคาร หากไม่เกิดขึ้น ธนาคารจะสามารถขอหลักประกันทรัพย์สินผ่านทางศาล ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้านในการประมูล และชำระคืนเงินกู้ที่ออกให้

สำหรับ การร่างที่ถูกต้องแนะนำให้ใช้ข้อตกลงการจำนองสำหรับบุคคลทั่วไปเพื่อใช้ตัวอย่าง เนื้อหาของสัญญาจำนองเป็นรายบุคคลในทุกกรณี

มันขึ้นอยู่กับการลงทะเบียนของรัฐหรือไม่?

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วข้อตกลงการจำนองจะต้องมีการจดทะเบียนบังคับ หากต้องการลงทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐ คุณต้องเตรียมเอกสารชุดหนึ่ง:

• คำแถลง. เรียบเรียงเป็นลายลักษณ์อักษร
• ข้อตกลงในการขอรับจำนอง สำเนาของมัน;
• สัญญาบนพื้นฐานของการให้กู้ยืมเงิน;
• ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐ

ขั้นตอนการลงทะเบียนจะดำเนินการภายใน 15 วัน นับแต่วันที่ยื่นเอกสารต่อหน่วยงานของรัฐ

อะไรคือความแตกต่างระหว่างข้อตกลงจำนำและสัญญาจำนอง?

ความแตกต่างระหว่างสัญญาจำนำและสัญญาจำนองมีดังนี้:

• สินเชื่อจำนองหรือไฮเทคคือสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ เงินกู้นี้มีโครงการสนับสนุนของรัฐบาลมากมายลดลง อัตราดอกเบี้ยและอีกมากมาย เพื่อชำระคืนเงินกู้จำนองที่ได้รับ หลายคนใช้ทุนการคลอดบุตร
• เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์คือเงินกู้ที่ค้ำประกันโดยบ้านของคุณเองเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ:
  • ซื้อสินค้าราคาแพง
  • การพัฒนาธุรกิจ
  • ความต้องการของผู้บริโภค
  • การรีไฟแนนซ์หนี้

จากมุมมองของมืออาชีพ ความแตกต่างที่อธิบายไว้ข้างต้นไม่มีผลทางกฎหมาย เงินกู้คือเงินเดียวกับที่ให้แก่ลูกหนี้ตามความต้องการในการชำระเงิน ความเร่งด่วน และการชำระคืน การจำนองคือหลักประกันในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน

สัญญาจำนำและสัญญาจำนองเป็นโมฆะ

เพื่อปกป้องสิทธิ์ของคู่สัญญาในการทำธุรกรรม ข้อตกลงการจำนองอาจถูกประกาศว่าไม่ถูกต้อง

รายการเหตุผลในการทำให้ข้อตกลงจำนำเป็นโมฆะ:

• การไร้ความสามารถของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการทำธุรกรรม
• ขาดสิทธิในการทำข้อตกลง
• คู่สัญญาฝ่ายหนึ่งเป็นบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ
• ไม่มีการลงทะเบียนข้อตกลงของรัฐ
• คู่สมรสไม่ได้รับความยินยอมหากได้รับหลักประกันในรูปสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์หลังจากได้รับทะเบียนสมรสแล้ว

สัญญาจำนำเป็นโมฆะเมื่อ ขั้นตอนการพิจารณาคดี- ในการไปศาลคุณจะต้องวาดขึ้น คำแถลงการเรียกร้อง- การจะถือเป็นโมฆะสัญญาจะต้องพิสูจน์เงื่อนไขโดยใช้พยานและจัดเตรียมเอกสารหลักฐานในการพิสูจน์คดี

ในการทำให้สัญญาจำนองเป็นโมฆะ จำเป็นต้องมีข้อโต้แย้งที่ร้ายแรง:

1. ข้อสัญญาที่ไม่เป็นไปตามกฎหมาย
2. เอกสารดังกล่าวลงนามโดยผู้ทุพพลภาพ
3. การลงนามข้อตกลงเกิดขึ้นภายใต้แรงกดดัน
4. ไม่มีข้อมูลที่จะระบุเรื่องของการทำธุรกรรม
5. ไม่ได้ระบุที่อยู่ที่แน่นอนซึ่งคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งอาศัยอยู่
6. ไม่มีคำอธิบายขนาดของภาระผูกพัน
7. ข้อสัญญาในสัญญาไม่มีความหมายที่ชัดเจน พวกเขาถูกตีความแตกต่างกัน
8. ณ เวลาที่ลงนามในสัญญา นิติบุคคลไม่มีใบอนุญาต
9. หัวหน้าบริษัทก้าวข้ามอำนาจของเขา

โปรดทราบ:สัญญาจำนองสามารถร่างขึ้นได้โดยไม่มีสิทธิโต้แย้ง ดังนั้นคุณควรอ่านทุกข้อที่เขียนไว้ในสัญญา หากไม่ชัดเจนก็สามารถชี้แจงได้โดยทนายความมืออาชีพ หากพลเมืองมีสิทธิที่จะคัดค้านสัญญา สามารถทำได้ไม่ช้ากว่าหนึ่งปี

ทุกฝ่ายในการทำธุรกรรมสามารถอุทธรณ์ต่อศาลได้ ดังนั้นหากสัญญามีคุณสมบัติบางอย่างจะต้องนำมาพิจารณาในเนื้อหาด้วย