Negócio de casa de penhores: como abrir uma casa de penhores de eletrodomésticos. Que investimentos são necessários em uma casa de penhores? O princípio de funcionamento de uma casa de penhores e o equipamento necessário. Como abrir uma casa de penhores e ganhar dinheiro com empréstimos garantidos Lucro da casa de penhores

Às vezes acontecem situações na vida em que você precisa desesperadamente de dinheiro, mas não há onde consegui-lo. Parentes, amigos e conhecidos não têm dinheiro de graça ou simplesmente não querem lhe emprestar dinheiro por vários motivos. Em geral, não há ninguém para interceptar rapidamente a quantia desejada. Também não há como obter um empréstimo bancário rapidamente - existem alguns obstáculos e dificuldades, e o valor do empréstimo é muito pequeno. Revirando freneticamente em nossas cabeças quaisquer outras oportunidades de ganhar dinheiro, lembramos de alguma coisa valiosa que nos é cara como uma lembrança ou um presente. Você não pode levantar a mão para vender e sua consciência não permite, mas você pode penhorar, dadas as atuais circunstâncias extremas. E então, pegando nossos objetos de valor, vamos à casa de penhores. E aqui surge a pergunta: “O que é uma casa de penhores?”

A casa de penhores é uma organização comercial especializada na concessão de empréstimos de curto prazo garantidos por bens móveis da população e no armazenamento de seus pertences.

Este tipo de empréstimo foi estabelecido no século 15 na França por agiotas judeus italianos que vieram da província italiana da Lombardia. No início eles eram chamados de lombardos.

No século XVI, na Alemanha, em Nuremberg e depois em outras cidades, começaram a surgir as primeiras casas de penhores municipais.

Nos séculos XVII e XVIII, as casas de penhores municipais tinham funções de departamento” proteção social população", emitindo pequenos empréstimos aos habitantes da cidade para salvá-los da fome e ajudá-los a evitar a ruína. Isto protegeu a cidade de roubos e formas ilegais de renda e ajudou a manter a ordem.

No século XIX surgiram as “lojas de penhores de calçado”. Aqui os trabalhadores tiveram a oportunidade de devolver as botas de férias. O dinheiro recebido proporcionava vida durante a semana de trabalho e, no final da semana de trabalho, tendo recebido o salário da semana, os sapatos podiam ser resgatados e neles participar de alguns eventos de entretenimento. Depois, se necessário, os sapatos eram novamente levados à casa de penhores.

Na Rússia, a primeira casa de penhores urbana foi inaugurada em 1888 em Vologda. Seu fundador foi o empresário e filantropo Kh. S. Ledentsov, com o apoio ativo da Duma da cidade de Vologda. Seu estatuto tornou-se a base para casas de penhores recém-criadas em outras cidades da Rússia.

EM Rússia moderna Em 2007, foi aprovada a lei “Sobre Casas de Penhores”. Ele legislou casas de penhores como espécies separadas negócios.

As casas de penhores existentes têm diferentes especializações - algumas aceitam anéis, corrente, pulseira da avó, relógio feito de metais preciosos como garantia, outras aceitam eletrodomésticos complexos e outras aceitam um carro.

As coisas são avaliadas de acordo com um acordo mutuamente benéfico entre as partes, embora o benefício para o proprietário seja duvidoso. Na maioria das vezes, as pessoas que se encontram numa situação financeira difícil e tentam resolver as suas dificuldades financeiras por qualquer meio recorrem aos serviços de uma casa de penhores, pelo que concordam com o valor mínimo aceitável para este caso. Muitas vezes, aproveitando circunstâncias difíceis, os funcionários subestimam deliberadamente o valor colateral de um item valioso. Durante esse período, o item não resgatado vai a leilão, onde é vendido com bastante lucro para a casa de penhores.

Os funcionários da casa de penhores firmarão contrato de penhor com quem penhorar seus bens, emitirão recibo de guarda e valor acordado, bem como bilhete de penhor, que é pessoal.

De acordo com as condições especificadas no contrato, a pessoa que entregou o bem pode comprá-lo de volta nos prazos estabelecidos por lei. O preço de resgate inclui o valor emitido pela casa de penhores e juros. Um item que o proprietário não comprou no prazo deve ir a leilão e ser vendido em leilão.

A prática de utilizar casas de penhores como centros de compra de metais preciosos é generalizada, uma vez que é proibido na Rússia, bem como em vários países, combinar a atividade principal da casa de penhores com qualquer outra atividade sem garantia.

Nesses estabelecimentos, as taxas de juros jogam a favor da casa de penhores, impedindo o proprietário de recomprar seu item.

Pelos seus serviços, a casa de penhores cobra um determinado montante de juros sobre o valor do empréstimo concedido. Em várias lojas de penhores taxa de juro pode variar - aqui pode estar o valor do uso do empréstimo, o valor do armazenamento e do seguro, mas a lei “Sobre Casas de Penhores” estabelece que a casa de penhores deve segurar o bem penhorado às suas próprias custas e o benefício deve ser adquirido pela pessoa quem promete o item. As casas de penhores têm o direito de cobrar juros apenas pela utilização de um empréstimo, mas a cobrança de juros pelo armazenamento de garantias é estritamente proibida, uma vez que se trata de um serviço separado, mas os funcionários da casa de penhores contornam com sucesso esta proibição e incluem este serviço no preço dos juros sobre o empréstimo.

Na América do Norte e na Europa, a prática de armazenar vários objetos de valor sem obter um empréstimo é muito popular. Na Rússia, esta prática não teve sucesso devido ao facto de este serviço estar sujeito a IVA.

As lojas de penhores costumam usar a prática de cobrar juros antecipadamente. Neste caso, quando o cliente recebe um empréstimo em dinheiro, os juros que deverão ser pagos no final do período de garantia são-lhe imediatamente retidos.

Os juros geralmente são calculados por meio de uma fórmula simples: o valor do empréstimo é multiplicado pela taxa de juros e pelo número de dias de utilização.

Bem, por exemplo:

O valor do empréstimo em dinheiro (ou o valor pelo qual a propriedade garantida é avaliada) é de 10.000 rublos,

Taxa de juros – 3%,

Período de uso – 20 dias

Isso significa que o valor dos juros será igual a 10.000 * 0,02 * 20 = 4.000 rublos.

Como você pode ver, as taxas de juros são substanciais e é improvável que uma pessoa desesperada consiga devolver o valor do depósito, especialmente com margens de lucro tão significativas.

Assim, vemos que a casa de penhores sempre se beneficia de suas ações, dando dinheiro como garantia e cobrando juros pela utilização do empréstimo, aceitando coisas para guardar ou vendendo itens não resgatados, entre os quais antiguidades valiosas.

Como abrir sua própria casa de penhores do zero? Uma pergunta feita por um empresário que decide abrir seu próprio negócio. Mas, antes de começar a preencher a documentação e encontrar um local para uma casa de penhores, vale a pena traçar um plano de negócios e calcular a rapidez com que o investimento será recompensado.

Não pode haver uma resposta clara a esta questão, uma vez que é necessário ter em conta um conjunto de factores que afectam directamente a rentabilidade de um negócio, nomeadamente:

• localização da casa de penhores - é aconselhável localizar o empreendimento em áreas de alto tráfego clientes potenciais;
• custo do aluguel - quanto maiores os pagamentos mensais, especialmente em estágio inicial, mais difícil será para um empresário recuperar os seus custos e começar a ter lucro;
• eficácia publicitária - campanhas de relações públicas bem organizadas atraem clientes;
• competitividade - o empresário deve estudar a demanda pelos serviços de organizações desse tipo em uma área específica e descobrir o que exatamente sua casa de penhores atrairá os clientes;
• pessoal treinado - se a casa de penhores empregar funcionários não qualificados, o proprietário perderá parte do lucro devido aos seus erros ou incapacidade de comunicação com os clientes.

Para o dono de uma casa de penhores, o período mais difícil é considerado o primeiro semestre do ano a partir do momento da inauguração, pois nessa época a empresa está apenas ganhando força e muitas vezes opera com prejuízo. Por esta razão, mais de um terço das casas de penhores cessam as suas atividades neste momento. Após esse período, os lucros começam a crescer gradualmente; depois de alguns anos, até mesmo uma pequena casa de penhores começa a render ao seu proprietário cerca de 100-150 mil rublos mensais.

Mas mesmo o cumprimento das condições acima não garante a rentabilidade do negócio. Por esta razão é necessário elaborar plano de negócios detalhado, calcule todos os custos e riscos, então a probabilidade de abrir uma casa de penhores lucrativa aumentará significativamente.

O que você precisa para abrir sua própria casa de penhores?

Antes de decidir abrir um negócio, você deve escolher sua especialização. Assim, as casas de penhores podem ser dos seguintes tipos:

1. Casa de penhores de automóveis— a organização aceita carros como garantia dos fundos emitidos. Esse tipo de negócio é muito lucrativo, mas para organizar seu trabalho será necessário espaço adicional para acomodar as máquinas.
2. Antigo— aqui, pinturas, roupas de pele caras, lembranças antigas, moedas raras e outras coisas de valor antigo são aceitas como garantia.
3. Técnico— aqui os bens colaterais são eletrodomésticos e outros eletrodomésticos, que o cliente deixa em troca dos fundos recebidos.
4. Joia- o tipo de negócio mais comum. Essas casas de penhores aceitam metais preciosos e itens preciosos feitos com eles.

Muitas vezes existem casas de penhores de tipos mistos, nas quais, por exemplo, um cliente pode penhorar como celular e brincos de ouro. Tal abordagem integrada permite que você obtenha maiores lucros e atraia um maior número de clientes.

Um empresário, ainda na fase de decisão de abrir uma casa de penhores, deve estudar atos legislativos regulando as atividades da empresa:

• Lei Federal nº 196, que define os principais aspectos da atividade;
• Despacho Rosfinmonitoring nº 203 de 3 de agosto de 2010, que estabelece os requisitos para educação e treinamento;
• despacho do Ministério das Finanças de 2001 n.º 68n, que enumera os requisitos para a actividade das casas de penhores que exercem pedras preciosas e metais.

É importante levar em consideração que a lei obriga as casas de penhores a utilizarem OSNO ( sistema comum tributação), enquanto a actividade de armazenamento de coisas aceites como garantia está sujeita a IVA, mas os juros recebidos não. De acordo com esta disposição, o empresário será obrigado a manter registros fiscais para cada tipo de atividade.

Instruções passo a passo

A primeira coisa que você deve fazer na fase de planejamento de abertura é estudar o mercado para esses serviços. Um empresário deve:

• calcular cuidadosamente os riscos, custos de abertura e organização de um empreendimento;
• descubra quão populares são as casas de penhores em um determinado localidade e área;
• existe concorrência, ele pode oferecer aos clientes condições mais favoráveis ​​​​que os concorrentes.

Se os cálculos econômicos preliminares forem adequados ao empresário, o empreendimento deverá estar registrado nos órgãos oficiais:

1. Registre-se em administração fiscal como LLC, indicando o OKVED correspondente 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Registre a casa de penhores no prazo de trinta dias a partir da data do registro na Contrastaria e Rosfinmonitoring.
3. Garantir os itens aceitos em favor dos devedores junto à empresa selecionada que presta esses serviços. É aconselhável fazer um seguro de qualquer valor para não ter que segurar cada item separadamente.

Seleção e preparação de instalações

A escolha do local deve ser abordada com responsabilidade: uma parte considerável do sucesso depende do local. Então, melhor lugar será para uma casa de penhores shopping ou uma sala separada localizada em áreas com alto tráfego de clientes. É muito bom que haja um estacionamento próximo à casa de penhores que você está abrindo e que o próprio local fique próximo a pontos de transporte público movimentados.

Uma casa de penhores não precisa de móveis caros e de elite - basta colocar cadeiras e uma mesa de boa qualidade no local para os clientes, além de equipar uma área de trabalho. Mas você não deve negligenciar a segurança - você deve instalar:

• botão de alarme e pânico para chamar rapidamente a segurança;
• grades metálicas nas janelas, no local onde se separam as áreas de trabalho e de cliente;
• portas metálicas;
• vidro à prova de balas;
• sistema de videovigilância.

O conjunto de equipamentos para trabalho dependerá inteiramente das preferências do empresário e do tipo de casa de penhores, mas em qualquer caso será necessário:

• equipamento de escritório - impressora, computador com software licenciado, Internet de alta qualidade, telefone;
• equipamentos especiais - para determinar a autenticidade de produtos, equipamentos de pesagem de alta precisão, etc.;
• equipamentos comerciais - estantes, balcões, painéis informativos, vitrines, mesas e cadeiras para funcionários e visitantes.

Anúncio

Para que o maior número possível de clientes conheça a casa de penhores, você não deve poupar dinheiro em publicidade. Em primeiro lugar, você precisa criar um nome para a casa de penhores - deve ser sonoro, memorável e não muito longo. Então você deve solicitar uma placa atraente que indicará o nome e o horário de funcionamento.

Não seria errado encomendar publicidade nos meios de comunicação, contratar promotores para distribuir folhetos, organizar grupos empresariais em redes sociais. Uma excelente solução é fazer uma promoção nos dias de abertura, por exemplo: “Para os primeiros clientes a taxa de juros cai pela metade!”

Contratação de pessoal

Para organizar o trabalho de uma pequena casa de penhores, basta um quadro mínimo de trabalhadores qualificados e certificados:

• gerente;
• avaliador;
• guarda de segurança;
• contador;
• especialista em merchandising

Muitas vezes, as funções de vários funcionários são atribuídas a um funcionário, mas é melhor fazê-lo apenas se a casa de penhores for pequena, caso contrário o funcionário não será capaz de arcar com todas as responsabilidades.

Plano de negócios

Na hora de traçar um plano de negócios, o mais importante é calcular todos os custos e a rentabilidade e lucro esperados. Assim, é aconselhável abrir uma casa de penhores cuja rentabilidade seja de pelo menos 30%.

Ao redigir um plano de negócios, é importante considerar os custos iniciais:

• para documentação - 50.000 rublos;
• reparação e equipamento das instalações - 1.000.000;
• compra de equipamentos e equipamentos de escritório - a partir de 300 mil;
• publicidade - 150.000.

Os custos iniciais incluem fundos destinados à distribuição aos hipotecários (pelo menos 9 milhões de rublos) e dinheiro destinado ao financiamento de atividades até que se tornem lucrativas (pelo menos 2 milhões).

Você também deve levar em consideração os custos mensais, que incluem:

• pagar remunerações funcionários - a partir de RUB 300.000;
• aluguel - individualmente, dependendo da localização das instalações, pode variar de várias centenas a vários milhares de rublos por metro quadrado;
• contratação de segurança - de 150.000 rublos;
• outras despesas, deduções fiscais - de 200.000 rublos.

Para calcular a lucratividade de um negócio, você deve calcular qual será o percentual do lucro líquido da receita recebida. Por exemplo, com uma receita de um milhão de dólares, o lucro é de 142.200 rublos, respectivamente, a lucratividade do empreendimento será de apenas 14,2%. Nos primeiros meses de operação, esses indicadores não são baixos, mas após 3-6 meses devem pelo menos dobrar - isso significará que a casa de penhores se paga e começa a ter lucro.

O custo médio de abertura de uma casa de penhores será de 12 milhões de rublos, este valor incluirá:

• fundos para emissão de empréstimos;
• despesas iniciais com reforma das instalações, compra de equipamentos, móveis, eletrodomésticos;
• fundos para financiar atividades pela primeira vez.

Com uma receita média mensal de 1.000.000 de rublos e um lucro líquido de 178 mil rublos, a casa de penhores se pagará integralmente em 84 meses de operação.

Existe outra opção para abrir sua própria casa de penhores.- aquisição de uma franquia. Esse método custará mais ao empresário do que abri-lo por conta própria, mas economizará em publicidade (via de regra, os franqueadores fornecem todos os materiais de marketing). A vantagem de abrir uma casa de penhores franqueada é o reconhecimento da marca - as pessoas que desejam obter um empréstimo garantido recorrem com mais frequência a casas de penhores com nomes famosos. E este fato é uma garantia de garantir um fluxo constante de clientes.

As principais vantagens do negócio são a possibilidade de rápido desenvolvimento e alta demanda da população pelos serviços oferecidos, por isso as casas de penhores estão se tornando cada vez mais populares como principal tipo atividade empreendedora. Com o devido esforço, trabalho coordenado e preciso, quantidade suficiente investimentos, a casa de penhores já gerará receita seis meses após a inauguração, que crescerá anualmente.

Referência enciclopédica: casa de penhores é uma instituição onde se pode obter um empréstimo, deixando bens móveis como garantia. Dependendo da especialização, a casa de penhores empresta fundos como garantia de joias, relógios caros, antiguidades, carros, eletrodomésticos etc. A maioria das casas de penhores trabalha com ouro e joias.

A questão de saber se uma casa de penhores é lucrativa não faz sentido à primeira vista - afinal, este tipo de negócio existe há vários séculos e, durante este tempo, os serviços das casas de penhores não se tornaram menos procurados. Além disso, os especialistas observam um crescimento anual do mercado de casas de penhores de 18 a 20%. Se você está pensando em como abrir sua própria loja de penhores, as informações abaixo podem ser úteis.

Passo a passo para obter uma renda estável com empréstimos a prazo

Primeiro passo: escolha de uma especialização e preparação do enquadramento legal

Não só o valor do investimento inicial, mas também a taxa de crescimento, bem como o valor da receita, dependem da especialização escolhida. As estatísticas dizem que em 70% dos casos as pessoas vendem ouro em casas de penhores. Freqüentemente, relógios, joias e antiguidades também são oferecidos como garantia. Na hora de escolher uma especialização, lembre-se que você precisa de um avaliador experiente: quanto mais exótica for a atividade escolhida (por exemplo, peles), mais difícil será a contratação de pessoal.

As atividades de casa de penhores não estão sujeitas a licenciamento; basta criar uma empresa (empresários experientes aconselham LLC) e registrar-se no serviço federal de monitoramento financeiro e na câmara estadual de avaliação. Depois de encontrar o local, você precisará de autorização da SES e do Corpo de Bombeiros.

Etapa dois: escolha um lugar

Até há relativamente pouco tempo, a localização da casa de penhores praticamente não desempenhava nenhum papel: o boca a boca espalhava rapidamente informações sobre ela e não faltavam visitantes. Com o desenvolvimento da indústria, a situação mudou um pouco e é preciso ter cuidado na hora de escolher um local.

Por um lado, você precisa de um bom fluxo de clientes, mas por outro lado, não deve localizar a casa de penhores muito visível. Uma excelente solução seria um quarto no rés-do-chão de uma casa situada numa zona densamente povoada ou perto de grandes centros comerciais.

Os especialistas observam uma conexão direta entre a base de clientes e a lucratividade do negócio - a receita só pode ser gerada com alto rendimento. Caso contrário, você terá que aumentar as taxas de juros, o que terá um efeito negativo na atratividade da sua casa de penhores. É por isso que você não deve abrir em um bairro pequeno ou em uma área comercial da cidade. É importante levar em consideração o padrão de vida dos potenciais clientes da casa de penhores. Pesquisas de mercado mostraram que tais instituições são visitadas com mais frequência por representantes da classe média. Conseqüentemente, uma casa de penhores em área residencial com boa infraestrutura chamará a atenção.

Etapa três: formamos a base material

A especificidade de uma casa de penhores é tal que, além dos instrumentos e instrumentos necessários para avaliar a garantia, também são necessários equipamentos para armazená-la. O tamanho das instalações e a base material dependem da especialização da casa de penhores.

Portanto, se você planeja trabalhar com pedras e metais preciosos, precisará de ferramentas especiais, reagentes e um cofre para armazenamento. Se a sua escolha for eletrodomésticos, você precisa de um depósito separado com porta segura e, de preferência, um guarda de segurança. As lojas de penhores que aceitam peles como garantia devem ser equipadas com geladeiras especiais e, se você quiser trabalhar com carros, precisará de um estacionamento devidamente equipado e seguro. É sua responsabilidade garantir condições adequadas de armazenamento dos bens deixados em garantia.

Como você pode ver, a resposta à questão de quanto custa abrir uma casa de penhores depende do rumo da sua atividade. A boa notícia é que você pode economizar na compra de equipamentos: quase todos os itens podem ser adquiridos usados.

Onde posso conseguir dinheiro?

A maioria dos participantes do mercado abriu casas de penhores com recursos próprios. Atrair investidores para esta área de negócio é bastante difícil. Você pode encontrar um parceiro, especialmente se seus planos incluírem a construção de uma rede de casas de penhores.

Você pode tentar solicitar um empréstimo em um banco. No entanto, deve-se ter em mente que nos primeiros meses a casa de penhores praticamente não gera receitas e exige investimentos ativos em publicidade (então a publicidade quase não é necessária). Período de retorno - até 3 anos.

Armadilhas

Todas as armadilhas do negócio de casa de penhores podem ser classificadas condicionalmente em duas categorias: riscos associados às especificidades do trabalho e perspectivas desfavoráveis.

Os riscos incluem:

Dificuldades associadas ao armazenamento e garantia da segurança dos bens penhorados dos clientes;

A probabilidade de aceitar um item roubado ou falsificado como garantia.

As perspectivas desfavoráveis ​​são:

Cada vez mais bancos estão emitindo títulos urgentes empréstimos ao consumidor com base num pacote mínimo de documentos, o que significa que a atratividade das casas de penhores aos olhos da população pode diminuir;

Está se tornando cada vez mais difícil para as casas de penhores individuais sobreviverem à medida que a tendência para as cadeias se desenvolve.

Vamos resumir

Uma casa de penhores é um tipo de negócio lucrativo e sustentável, mas para permanecer num nicho é necessário ser um verdadeiro especialista no seu negócio e ser capaz de responder com flexibilidade às mudanças do mercado. Tendo aberto uma única casa de penhores, esteja pronto para desenvolver o seu negócio e construir uma rede ou entrar numa estrutura de rede já existente.

Todos os proprietários de organizações especializadas em empréstimos pensam em obter o máximo lucro com a operação de seus negócios. Os empresários que abriram a sua própria rede de lojas de penhores não são exceção. Cada um deles deseja receber uma renda estável da casa de penhores de automóveis que fundou.

O que determina o destino do escritório de fiança?

A vida útil de uma casa de penhores de automóveis é afetada principalmente pelo seu nível de lucratividade. Redes lucrativas de casas de penhores já operam há muito tempo. Recebendo um rendimento estável, os seus proprietários abrem novas filiais tanto no seu país de residência como no estrangeiro. Aumentando assim o fluxo de caixa para o seu negócio.

O destino das casas de penhores cujos fundadores não seguem maneiras eficazes o desenvolvimento de negócios é exatamente o oposto. Essas organizações acabam por abandonar o mercado de serviços, abrindo espaço para empresas mais estabelecidas. O constante desenvolvimento de uma casa de penhores automóvel é a principal garantia da rentabilidade de uma organização de penhores. Mesmo tendo fundado recentemente sua empresa, o proprietário tem todas as chances de construir um negócio através do qual receberá uma renda estável.

Tendo aberto a sua própria casa de penhores e pretendendo tirar o máximo partido do seu funcionamento, deve respeitar as regras para aumentar os rendimentos. Estes últimos, via de regra, não são falados. Afinal, todo fundador de uma casa de penhores de automóveis guarda maneiras secretas de ajudá-lo a obter o máximo de renda com sua ideia.

As condições para aumentar os lucros nas casas de penhores de automóveis são abordadas em cursos e seminários especiais. Todos os caminhos estão atualmente abertos para aqueles que desejam se tornar empreendedores de sucesso. E especialistas com experiência na fundação de uma casa de penhores de automóveis ficam felizes em compartilhar seu trabalho com os recém-chegados, ainda que por dinheiro. Mas quem entende que no mundo dos negócios tudo gira em torno das finanças investe somas consideráveis ​​​​em formação para posteriormente receber um rendimento mensal estável do seu próprio negócio.

Fontes de lucro para lojas de penhores

Obter lucro em uma casa de penhores de automóveis é um esquema bastante transparente, mas completamente incompreensível para iniciantes. Portanto, nesta parte do artigo, resolvi listar as fontes das quais o dono de uma casa de penhores de automóveis pode receber uma renda considerável:
— comissão de comércio e venda de acessórios;
— venda de garantias que permanecem não resgatadas;
— compra e venda de produtos de ouro e prata, tanto jóias como lingotes de metais preciosos;
— receber juros sobre empréstimos emitidos.

O rendimento de uma casa de penhores de automóveis depende diretamente do valor dos empréstimos concedidos. Quanto maior o valor total dos empréstimos em dinheiro, mais lucrativa é a rede de casas de penhores em funcionamento. Portanto, para o proprietário de tal organização, o principal objetivo é aumentar o número de empréstimos concedidos.

Maneiras eficazes de desenvolver uma casa de penhores lucrativa

Para receber uma renda estável de uma casa de penhores de automóveis, você precisa levar em consideração todas as finanças envolvidas neste negócio e ter um excelente conhecimento de contabilidade e impostos. Mas um empresário que cria sua própria rede de casas de penhores, via de regra, não tem educação especial ou simplesmente não tem tempo para prestar contas das finanças. Portanto, você deve contratar especialistas que levarão em consideração as despesas e receitas da organização.

As principais formas de desenvolver uma casa de penhores de automóveis, da qual deve advir uma renda constante, são:

1. Otimização do sistema tributário.

2. Ter na equipe um contador experiente que possa encontrar formas de reduzir impostos.

3. Estabelecimento condições favoráveis para clientes regulares.

4. Criação de privilégios para clientes potenciais.

5. Introdução de um sistema de recompensas para o pessoal da empresa.

6. Contratar funcionários especialistas e bem versados ​​no sistema de empréstimos.

7. Aumentar a lista de coisas que podem ser usadas como garantia em uma loja de penhores ajuda a aumentar a renda. A garantia pode ser não apenas eletrodomésticos ou móveis e joias, mas também veículos. O número de consumidores aumentará significativamente com a ampliação da lista de bens colaterais.

8. A presença de publicidade brilhante ajuda a promover os negócios. Deve cumprir as mais recentes tecnologias ao criar publicidade. Os anúncios postados na Internet são a solução mais lucrativa para o dono de uma casa de penhores de automóveis.

9. O design sólido do site e do escritório da casa de penhores, que inspira confiança, ajuda a aumentar a receita. Um site informativo e um escritório com estilo próprio são a “cara” da organização. Você não deve economizar na criação de um design de casa de penhores reconhecível!

10. As soluções de marketing podem aumentar significativamente o lucro de uma casa de penhores.

11. As ofertas vantajosas de uma organização colateral também podem atrair um maior número de clientes, tornando assim a organização mais lucrativa. Como ofertas, você pode usar promoções e descontos tentadores, graças aos quais o proprietário pode receber consistentemente muito dinheiro na casa de penhores de automóveis.

O problema da falta de recursos financeiros é relevante em qualquer momento e em qualquer país. No entanto, durante as crises económicas, torna-se especialmente agudo. Tanto as empresas como a população enfrentam isso. E se pessoa jurídica Se, tendo uma garantia, puder pedir um empréstimo ao banco, o cidadão médio não poderá contar com um empréstimo de curto prazo. Especialmente se os fundos forem necessários não para fazer uma compra grande, mas para satisfazer necessidades básicas. É aí que surge a ideia de contactar uma casa de penhores, que possa fornecer rapidamente a quantia necessária num curto espaço de tempo.

A ideia de negócio de abrir uma casa de penhores do zero é muito lucrativa e relevante para qualquer país, independentemente do nível de desenvolvimento. As casas de penhores tornam-se especialmente populares num momento de enfraquecimento do sistema bancário e de redução da produção. Neste plano de negócios, examinaremos todos os meandros deste negócio.

O valor do investimento inicial é 4 017 860 rublos

O ponto de equilíbrio é alcançado no terceiro mês de trabalho.

O período de retorno é de 12 meses.

2. Descrição do negócio, produto ou serviço

Uma casa de penhores é essencialmente uma instituição de crédito. Emite empréstimos garantidos por bens de determinado valor: ouro, equipamentos digitais, produtos domésticos.

As casas de penhores ganham dinheiro com juros. O cidadão traz seu depósito e recebe por isso um valor (de 25% a 90% do custo). O prazo máximo de pagamento é de 30 dias. Já as taxas de empréstimo variam de 4% a 25%.

A taxa de juros é definida para cada dia de utilização do empréstimo, incluindo o dia da garantia e o dia do resgate. Para resgate, penhor e amortização parcial, a casa de penhores oferece desconto na taxa de juros.

Consideremos as taxas de juros médias de uma casa de penhores padrão localizada em uma cidade com população de um milhão de habitantes.

Para empréstimos garantidos por produtos de ouro:

A taxa básica de juros é de 0,4% ao dia (146% ao ano).

A taxa de juro tendo em conta o desconto depende do valor do empréstimo único (o desconto é concedido para resgate, penhor e reembolso parcial).

Para empréstimos garantidos por equipamentos digitais e outros produtos domésticos:

Para depósitos por 1 dia:

A taxa básica de juros é de 0,458% ao dia (167,170% ao ano).

Horário de funcionamento da casa de penhores: diariamente das 10h00 às 22h00, sete dias por semana.

3. Descrição do mercado de vendas

Para prestar um serviço de qualidade ao cliente, é necessário entender quem exatamente utiliza os serviços das casas de penhores.

O público-alvo são pessoas com renda média. Via de regra, seu dinheiro é suficiente para uma vida normal (caso contrário não haveria garantia), mas qualquer imprevisto os perturba. São pessoas que estão em situações difíceis. situação de vida, mas esperando resolvê-lo em um futuro próximo. Os clientes penhoram itens com a expectativa inicial de resgatá-los no futuro.

Além disso, uma percentagem significativa de visitantes são jovens empreendedores que necessitam de capital para desenvolver o seu negócio.

Existe uma relação entre a procura de serviços de casas de penhores e a situação económica do país.

Assim, durante as crises e o declínio do padrão de vida médio, a população e as empresas começam cada vez mais a recorrer a empréstimos garantidos por bens próprios. Após a crise de 2008, o número de casas de penhores em Moscou dobrou.

No entanto, os períodos de crise são muito perigosos para as casas de penhores. A população está empobrecendo rapidamente e não compra mais produtos penhorados. As lojas de penhores estão repletas de ouro, que não há ninguém para vender.

4. Vendas e marketing

5. Plano de produção

Vamos delinear as principais etapas do lançamento de uma casa de penhores.

1. Procedimento de registro comercial

• registro na Receita Federal;
• registro no Serviço Federal de Acompanhamento Financeiro;
• registro na Contrastaria;

2. assinatura de contrato de locação ou compra/venda de imóveis;

3. realização de trabalhos de reparação;

4. instalação de equipamentos, sistemas de videovigilância, sinalização;

5. recrutamento;

6. atividades de marketing, promoção.

Cadastro

Para registar uma empresa, a única forma organizacional e jurídica aceitável é a constituição de uma sociedade plena; Via de regra, as casas de penhores são registradas como sociedades de responsabilidade limitada. Então você precisa ir à repartição de finanças para se registrar. Um especialista deste serviço lhe dirá quais documentos são necessários para o exercício da atividade jurídica da instituição estabelecida.

Após concluir o procedimento de registro no prazo de um mês, você deverá se registrar no Serviço Federal de Acompanhamento Financeiro e, em seguida, na Câmara de Instrumentos.

Seguro

Abrir uma casa de penhores não requer licença. Mas os itens que você aceita como garantia devem ser segurados. De acordo com a legislação em vigor, o procedimento de seguro de cada bem aceite é efectuado a expensas do empresário. Para não segurar cada item separadamente, é necessário um seguro de determinado valor, o que permitirá cobrir as obrigações de dívida com o cliente.

Seleção e preparação de instalações

Ao escolher um local, concentre-se nos pontos com alto nível tráfego ou áreas densamente povoadas. Você pode alugar um quarto em um residencial edifício de vários andares no térreo, porões são aceitáveis. Garantir o cumprimento das regras de segurança contra incêndio e dos requisitos do SES.

Ao preparar o local, preste atenção especial à segurança:

• instalação de grades metálicas;
• vidros à prova de balas nas vitrines;
• portas metálicas;
• botão de chamada de segurança;
• instalação de alarme.

Não há necessidade de gastar muito dinheiro em reformas e móveis caros. Uma casa de penhores é um lugar onde uma pessoa necessitada pode obter rapidamente uma certa quantia de dinheiro, portanto, elementos de luxo são inadequados.

O escritório deve conter placa com os preços de todos os serviços prestados, local de espera dos clientes e área de trabalho conveniente para os funcionários.

6. Estrutura organizacional

Em primeiro lugar, você precisa começar a procurar especialistas qualificados que irão consultar os clientes e vender o seu produto. O melhor é buscar funcionários por meio de portais especializados, pois eles dão acesso a currículos, avaliações e outros informação útil. Você pode limitar-se a quadros de avisos (por exemplo, Avito). Você também precisará de uma faxineira e de um contador; você pode procurá-los tanto em sites pagos quanto em recursos gratuitos (grupos em redes sociais).

O quadro de funcionários de uma casa de penhores média é pequeno e tem a seguinte composição:

1. Supervisor;
2. Avaliador - 2 pessoas;
3. Vendedor - 2 pessoas;
4. Contador;
5. Mulher da limpeza.

E as funções que desempenham devem corresponder à realidade. O não cumprimento dessas regras resulta em multas pesadas.

• Contador: mantém registros das transações financeiras, faz o inventário dos bens da casa de penhores, compila e analisa cálculos de custos e receitas do negócio, mantém relatórios, prepara dados sobre pagamentos de impostos e executa outras instruções da administração.
• Avaliador: avalia os produtos dos clientes, analisa informações para determinar o valor, elabora e mantém relatórios sobre o processo de avaliação, informa os clientes sobre os motivos da redução do valor em caso de defeitos ou por outros motivos, monitora as ofertas de mercado das mercadorias avaliadas, sorteia firma um contrato de compra de produtos, fornece ao público informações sobre serviços de casa de penhores, preços e procedimentos para pagamento de garantias.
• Vendedor: informa os clientes sobre o sortimento, características e defeitos das mercadorias, formaliza o procedimento de venda, mantém registros financeiros, transações concluídas, transmite comentários e desejos dos clientes à administração, monitora o cumprimento das normas sanitárias e técnicas para o funcionamento da loja, é responsável para a segurança do estoque da casa de penhores e reabastece os suprimentos de consumíveis.

7. Plano financeiro

Os investimentos na abertura de uma casa de penhores são assim: