Rumah
Plaster
Bagaimana untuk mendapatkan sijil akaun semasa terbuka. Siapa yang perlu menghantar mesej tentang membuka akaun semasa? Anda perlu mengisi pemberitahuan langkah demi langkah

Bagaimana untuk mendapatkan sijil akaun semasa terbuka. Siapa yang perlu menghantar mesej tentang membuka akaun semasa? Anda perlu mengisi pemberitahuan langkah demi langkah

Anda telah mendaftarkan usahawan individu (atau membuka LLC), mengalami semua kesukaran untuk berkomunikasi dengan pegawai dan kini bersedia untuk meraikan kemenangan anda. Satu-satunya perkara yang tinggal ialah membuka akaun bank. Anda menyerahkan permohonan, tetapi ditolak tanpa diduga. Mengapa ini berlaku dan apa yang perlu dilakukan sekarang?

Sebab utama penolakan

Untuk membangunkan rancangan untuk tindakan selanjutnya, anda perlu memahami sebab mengapa bank enggan membuka akaun.

Hakikatnya institusi kredit juga mengalami masa yang sukar. Kakitangan pihak berkuasa penyeliaan kerap datang ke bank untuk pemeriksaan, yang tujuannya adalah untuk mengenal pasti pelanggan "kiri" tepat pada masanya. Bilangan syarikat shell, penipu yang jelas atau penyokong skim bayangan yang membuat pelbagai kenyataan adalah sangat besar. Terdapat sesuatu yang mencurigakan dengan hampir setiap pelanggan kedua, itulah sebabnya bank cuba melindungi diri mereka sendiri. Apakah yang diberi perhatian oleh pekerja jabatan pemantauan kewangan dahulu?

Masalah dengan alamat sah

Ini adalah sebab utama mengapa bank enggan membuka akaun semasa. Jika syarikat tidak berada di alamat sah yang ditunjukkan dalam dokumen konstituen, penolakan hampir dijamin. Kakitangan bank mengambil faktor ini dengan sangat serius. Perkhidmatan keselamatan sentiasa menyemak ketepatan maklumat alamat dan membandingkan "de jure" dengan "de facto". Malah keraguan yang dia ada tentang lokasi syarikat (walaupun tidak disahkan oleh bukti kuku besi) boleh menjadi alasan untuk penolakan.

Atas sebab ini, dengan cara ini, anda tidak boleh membeli alamat yang sah. Ia masih mungkin untuk menipu pihak berkuasa cukai dengan cara ini, tetapi ia tidak mungkin menipu organisasi kredit.

Mereka juga boleh menolak jika entiti undang-undang lain didaftarkan di alamat yang dinyatakan. Pusat beli-belah– adalah satu perkara, tetapi “pekerja pejabat” yang mencurigakan dan tidak sedap dipandang adalah perkara lain. Perkhidmatan Cukai malah telah menyusun senarai alamat pendaftaran besar-besaran, yang dikemas kini secara berkala. Anda boleh menemui senarai ini di laman web rasmi Perkhidmatan Cukai Persekutuan (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Jika alamat syarikat anda ada, anda berisiko.

Masalah dengan dokumen

Jika perenggan sebelumnya hanya relevan untuk entiti undang-undang, maka "masalah kertas" adalah masalah kekal untuk kedua-dua organisasi dan usahawan individu.

  1. Pertama, usahawan sering terlupa untuk melampirkan satu atau lain dokumen pada permohonan untuk membuka akaun. Terdapat banyak kertas yang diperlukan - ini adalah dokumen konstituen, sijil pendaftaran negeri, dan salinan pelbagai akta pindaan...
  2. Kedua, bank enggan membuka akaun semasa untuk LLC (dan entiti undang-undang lain) yang wakilnya tidak mempunyai dokumen pengenalan. Dokumen tersebut termasuk dokumen yang mengesahkan kuasa pengurus untuk mengemukakan permohonan untuk membuka akaun, untuk mengeluarkan kad bank dan hak untuk melupuskan akaun tersebut.
  3. Akhir sekali, kertas kerja mungkin mengandungi ralat rasmi, ketidaktepatan dan ketidakkonsistenan. Perkara kecil, tetapi menjengkelkan.

Masalah "kertas" dianggap tidak serius, dan bank mungkin akan memberitahu anda apa sebenarnya yang perlu diperbetulkan atau dilaporkan.

Sebab tambahan

Apabila membuat keputusan untuk membuka akaun, bank menjalankan pemantauan kewangan yang komprehensif terhadap pemohon. Beberapa faktor diambil kira.

  1. Syarikat itu berada dalam senarai hitam. Entiti undang-undang sampai ke sana. orang dan usahawan yang berulang kali membuka akaun semasa atau mempamerkan aktiviti lain yang mencurigakan.
  2. Hubungan syarikat dengan orang atau organisasi yang termasuk dalam senarai pelampau dan pengganas.
  3. Kehadiran hutang bukan pemastautin kepada syarikat di bawah kontrak antarabangsa yang mana pasport transaksi telah ditutup.
  4. Ketersediaan keputusan pihak berkuasa cukai untuk menggantung sementara operasi pada akaun pelanggan yang dibuka sebelum ini.

Di samping itu, Bank Pusat menarik perhatian kepada empat faktor yang dianggap sebagai ciri utama syarikat shell:

  • modal dibenarkan syarikat diluluskan dalam jumlah minimum yang dibenarkan (contohnya, 10 ribu rubel untuk LLC);
  • organisasi didaftarkan menggunakan pasport yang tidak sah;
  • pelaporan tidak diserahkan kepada Perkhidmatan Cukai Persekutuan;
  • hanya ada seorang pengasas.

Secara individu, setiap mata ini tidak boleh menjadi asas bagi bank untuk menolak membuka akaun semasa untuk entiti undang-undang - gabungan sekurang-kurangnya dua daripadanya menjadi sebab. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kredit mengabaikan prinsip ini. Untuk berada di pihak yang selamat, mereka menghantar penolakan walaupun salah satu tanda itu ada. Ini adalah amalan yang menyalahi undang-undang, tetapi ia wujud.

Bagaimana untuk meneruskan?

Tugas utama usahawan adalah untuk mengetahui sebab penolakan. Secara teori, pekerja harus memberitahu anda tentang perkara ini, tetapi dalam praktiknya mereka tidak selalu melakukan ini. Selalunya anda perlu mendengar frasa rasmi "bank berhak untuk tidak mendedahkan maklumat tersebut."

Mencari sesuatu melalui telefon dalam kes sedemikian adalah tidak berguna; lebih baik datang ke cawangan secara peribadi dan meminta penjelasan daripada pengurus kanan. Dia tidak akan berputus asa begitu sahaja, jadi tunjukkan ketegasan dan ketabahan. Rayuan kepada Perkara 846 Kanun Sivil (menurut mana bank diwajibkan untuk membuat perjanjian atas permintaan pelanggan), kepada Perkara 445 (ia menunjukkan hak pelanggan untuk pergi ke mahkamah jika bank mengelakkan membuat perjanjian), menuntut khalayak dengan pengurusan kanan dan secara amnya berkelakuan dengan cara yang paling berbahaya. Hasil daripada perbualan, pengurus harus memahami bahawa anda boleh membuat masalah serius untuknya. Jika ia sampai kepadanya, dia akhirnya akan memberi anda jawapannya.

Sebaik sahaja anda mengetahui sebabnya, anda akan melihat penyelesaiannya:

  • jika masalahnya ialah alamat sah yang salah, anda boleh sama ada mendaftar semula di alamat lain, atau pergi ke bank lain;
  • jika perkara itu ada dalam dokumen, anda perlu menghubungi peguam yang anda kenali dan, bersama-sama dengannya, membetulkan isu kontroversi atau ketidaktepatan rasmi;
  • jika perkhidmatan keselamatan mempunyai keraguan tentang lokasi syarikat, anda boleh memberikan perjanjian pajakan atau mendapatkan surat jaminan daripada pemilik premis;
  • dll.

Anda perlu memahami perkara yang perlu dilakukan untuk mengelakkan keengganan berulang untuk membuka akaun semasa di bank ini atau bank lain. Ini adalah perkara yang sangat penting.

Jika pelanggaran adalah kecil dan kerani menerangkan kepada anda tanpa sebarang masalah apa yang salah, adalah logik untuk membetulkan semua kekaburan dan memohon sekali lagi untuk membuka akaun dengan institusi kredit yang sama. Sekiranya anda terpaksa berjuang untuk mendapatkan maklumat, lebih baik pergi ke bank lain. Anda sudah tahu kesilapan masa lalu anda, dan kali seterusnya anda tidak mungkin ditolak.

Sebelum pergi ke bank yang sama atau bank lain, sediakan dengan teliti. Adalah lebih baik untuk menghabiskan beberapa jam mengambil langkah pencegahan daripada ditolak lagi. Senarai tindakan yang paling penting kelihatan seperti ini:

  • semak senarai alamat pendaftaran besar-besaran di laman web Perkhidmatan Cukai Persekutuan dan pastikan entiti undang-undang anda. tiada alamat di sana (dan jika syarikat anda termasuk dalam senarai ini, sediakan perjanjian pajakan, surat jaminan dan sebarang bukti dokumentari lain);
  • hubungi bank pilihan anda dan jelaskan prosedur untuk menyerahkan dokumen (sesetengah organisasi kredit menetapkan senarai kertas mereka sendiri dan memerlukan dokumen tambahan);
  • Semak dengan teliti sama ada anda telah mengumpul set dokumen yang lengkap dan sama ada setiap kertas adalah terkini.

Sebaiknya datang sendiri ke bank. Sebagai pilihan terakhir, anda boleh menghantar wakil (memberinya dokumen yang mengesahkan kuasanya untuk membuka akaun), tetapi anda tidak sepatutnya meninggalkan permohonan di tapak web bank. Kadar pengesahan untuk permohonan dalam talian biasanya tidak terlalu tinggi. Sudah tentu, semasa mengisi permohonan dan dokumen yang disertakan, berikan hanya maklumat yang boleh dipercayai dan terkini.

Prosedur tuntutan dan rayuan melalui mahkamah

Jika jabatan pemantauan kewangan dan perkhidmatan keselamatan kekal tidak memaafkan, anda boleh memfailkan tuntutan (aduan). Anda boleh menghantarnya dalam dua arah:

  • kepada bank yang sukar dikawal;
  • di Bank Pusat Rusia.

Adalah lebih baik untuk melakukan perkara berikut. Mula-mula hantar aduan kepada bank, dan kemudian (selepas 2-3 hari) tulis aduan kepada Bank Negara. Dalam aduan ini, aduan tentang tindakan jenayah yang tidak diambil oleh bank dan ketiadaannya sebagai tindak balas yang waras (atau apa-apa jenis) terhadap aduan anda. Ini akan membuatkan pekerja bergerak dan melakukan sesuatu. Dengan cara ini, tuntutan kepada Bank Negara boleh dikemukakan melalui laman web rasmi jabatan ini.

Pergi ke mahkamah adalah pilihan terakhir. Ia harus digunakan hanya dalam kes-kes yang tidak ada harapan. Jika anda telah melawat beberapa bank, membawa semua data syarikat ke dalam mematuhi undang-undang, dan sekali lagi menerima penolakan, tetapi pada masa yang sama anda sangat yakin bahawa anda betul dan tidak mempunyai sebarang dosa undang-undang - memohon pernyataan tuntutan. Mempertahankan hak anda untuk membuka akaun di mahkamah adalah membosankan dan memakan masa, tetapi peluang ini diberikan oleh undang-undang kepada semua rakyat dan entiti undang-undang. orang.

Tuntutan mesti dikemukakan kepada mahkamah timbang tara wilayah anda. Sila ambil perhatian bahawa mahkamah tidak mungkin menyebelahi anda. Hakikatnya ialah pindaan baru yang dibuat kepada undang-undang pada tahun 2014 memberi bank hak untuk menolak membuka akaun semasa untuk usahawan dan syarikat individu yang "meragukan". Hak untuk mengiktiraf seseorang sebagai "meragukan" juga dimiliki sepenuhnya oleh bank, dan kebanyakan mereka mentafsir konsep ini dalam erti kata yang paling luas. Tetapi ada kemungkinan anda akan bertuah. Harapan mati terakhir.

Ahli perniagaan menentang sistem

Institusi kredit bukanlah rakan niaga yang kecil. Semua risiko dikira dalam kedalaman jabatan pemantauan kewangan, dan keputusan mengenai permohonan sebahagian besarnya dibuat program komputer. Melawan sistem ini adalah sukar dan mahal. Oleh itu, anda harus bertindak pada mulanya dengan mengambil kira cadangan yang disenaraikan di atas.

Jika boleh, jangan benarkan "ahli bank" menolak anda membuka akaun semasa tanpa menjelaskan sebabnya. Sentiasa mengetahui sebab-sebabnya. Jika anda tidak mengenal pasti apa yang salah, ia tidak akan mudah untuk mencapai matlamat anda. Dan dalam keadaan apa pun tidak berputus asa. Walaupun penolakan datang selepas penolakan, serahkan permohonan baharu, hubungi bank baharu. Lambat laun semuanya akan berjaya.

Sehubungan dengan permulaan kuat kuasa Undang-undang No. 52-FZ pada 2 Mei 2014, pemberitahuan pembukaan/penutupan akaun tidak lagi diperlukan. Baca lagi.

Setiap perusahaan yang telah membuka akaun semasa ruble atau mata wang asing dengan bank atau Perbendaharaan Persekutuan dikehendaki memberitahu Inspektorat Perkhidmatan Cukai Persekutuan, serta cawangan Kumpulan Wang Insurans Sosial dan Kumpulan Wang Pencen di tempat pendaftarannya dengan menghantar mesej yang sepadan kepada mereka tentang pembukaan akaun semasa.

Mesej tentang membuka akaun semasa yang diserahkan kepada pejabat cukai mempunyai borang yang diluluskan No. C-09-1. Ia juga digunakan semasa menutup akaun. Borang ini terdiri daripada dua helaian. Halaman pertama (tajuk) bertujuan untuk menunjukkan maklumat tentang organisasi pengkompil dan termasuk butiran mandatori berikut:

  • nama perusahaan dan jenisnya (penetapan kod);
  • TIN, KPP, serta OGRN (untuk organisasi) atau OGRNIP (untuk usahawan individu);
  • kod pihak berkuasa cukai yang dialamatkan kepada mesej ini ditulis;
  • maklumat kod tentang tindakan dengan akaun semasa (pembukaan atau penutupan);
  • maklumat kod tentang lokasi akaun semasa (bank atau pihak berkuasa Perbendaharaan Persekutuan);
  • Nama penuh dan tandatangan ketua organisasi atau wakilnya;
  • tarikh penyusunan mesej;
  • meterai organisasi atau usahawan individu.

Helaian kedua mempunyai dua pilihan: helaian A diisi sekiranya membuka (menutup) akaun semasa di bank, helaian B diisi di Perbendaharaan Persekutuan. Ia mendedahkan maklumat berikut:

  • nombor akaun semasa terbuka (atau ditutup);
  • maklumat tentang bank atau badan lain yang membuka akaun semasa (nama, alamat, TIN, KPP, BIC);
  • tarikh pembukaan atau penutupan akaun semasa.

Dokumen untuk pemberitahuan membuka akaun semasa untuk Dana Pencen Rusia

Untuk memaklumkan cawangan Kumpulan Wang Pencen di mana organisasi itu didaftarkan, borang mesej yang disyorkan oleh Kumpulan Wang Pencen itu sendiri digunakan. Sebagai peraturan, borang yang sama adalah sah semasa membuka akaun dan semasa menutupnya. Mesej ini mesti mengandungi maklumat berikut:

  • TIN, pusat pemeriksaan dan nombor pendaftaran dalam Kumpulan Wang Pencen;
  • nama cawangan PFR yang mana mesej ini dihantar;
  • tarikh pembukaan atau penutupan akaun ini;
  • maklumat mengenai bank atau badan lain di mana akaun semasa yang sepadan dibuka;

Dokumen untuk pemberitahuan pembukaan akaun semasa untuk Dana Insurans Sosial

Dana Insurans Sosial juga menyediakan bentuk komunikasi yang disyorkan untuk memaklumkan tentang pembukaan atau penutupan akaun semasa. Ia termasuk maklumat berikut:

  • nama organisasi penyusun;
  • TIN, KPP, OKATO dan nombor pendaftaran dalam Dana Insurans Sosial;
  • maklumat tentang bank atau badan lain di mana akaun semasa dibuka (nama, INN, KPP, PSRN, alamat dan BIC);
  • nombor akaun semasa terbuka (tertutup);
  • tarikh pembukaan atau penutupan akaun;
  • tarikh penyediaan mesej ini;
  • tandatangan orang yang diberi kuasa dan meterai organisasi.

Tarikh akhir untuk menghantar mesej tentang membuka akaun dan penalti yang diberikan kerana melanggarnya

Semua pihak berkuasa kawal selia (IFTS, Dana Pencen dan Dana Insurans Sosial) telah menetapkan tarikh akhir tunggal untuk memberikan mesej tentang membuka (menutup) akaun semasa. Tempoh ini ialah 7 hari bekerja dari saat pembukaan atau penutupan terus akaun.

Mesej ini boleh dihantar melalui pos (dalam kes ini, tarikh penghantaran dianggap sebagai tarikh penghantaran), atau dihantar kepada pihak berkuasa kawal selia secara peribadi.

Sekiranya berlaku pelanggaran tempoh yang ditetapkan, setiap badan memperuntukkan penalti yang dikenakan ke atas perusahaan atau pegawainya.

Pelanggaran tarikh akhir untuk menghantar mesej yang ditentukan mengenai membuka akaun kepada pemeriksaan Perkhidmatan Cukai Persekutuan memerlukan pengenaan denda dalam jumlah lima ribu rubel ke atas organisasi itu sendiri. Selain itu, terdapat denda pentadbiran yang dikenakan ke atas ketua organisasi ini. Ia berjumlah 1-2 ribu rubel.

Kumpulan wang pencen Rusia memperuntukkan pengenaan denda pentadbiran ke atas ketua syarikat dalam jumlah 1-2 ribu rubel.

Penerimaan warganegara status usahawan individu atau proses mewujudkan entiti undang-undang baharu biasanya berakhir dengan prosedur membuka akaun bank. Setiap institusi kredit mempunyai keperluan sendiri mengenai komposisi dokumen dan pematuhan syarat yang diperlukan untuk membuka akaun bank.

Pendekatan yang betul untuk memilih institusi kewangan untuk perkhidmatan perbankan memberikan keyakinan bahawa semua pembayaran bukan tunai akan dibuat tepat pada masanya, dan bank akan setia kepada pelanggannya.

Kriteria untuk memilih institusi perbankan untuk membuka akaun

Bilangan bank Rusia yang didaftarkan secara rasmi menghampiri 800. Tetapi berita aktiviti kewangan hanya kira-kira 650 daripada mereka boleh - selebihnya organisasi kredit dilucutkan lesen perbankan. Memandangkan fakta bahawa kira-kira 100 bank setahun kekal tanpa kebenaran daripada Bank Negara, faktor pertama yang perlu anda perhatikan ialah kebolehpercayaan institusi kewangan.

Anda boleh menyemak sama ada bank mempunyai lesen di laman web rasmi Bank Negara, dan reputasi yang terbukti selama ini boleh menjadi pengesahan tambahan tentang kebolehpercayaan bank. Antara kriteria lain yang dinasihatkan untuk diberi perhatian semasa memilih bank rakan kongsi adalah seperti berikut:

  • kelajuan pembayaran, kualiti dan kemudahan perkhidmatan;
  • kemungkinan kawalan jauh akaun semasa, ketersediaan perbankan Internet;
  • kos perkhidmatan di bank, jumlah yuran untuk membuat pembayaran bukan tunai dan untuk mengekalkan akaun;
  • ketersediaan pilihan tambahan yang bermanfaat kepada pelanggan - pemasangan percuma terminal pembayaran, keupayaan untuk mendaftar korporat kad bank, pengeluaran kad "gaji" untuk pekerja syarikat;
  • syarat keutamaan jika pinjaman diperlukan.

Sila ambil perhatian: Jika bank menawarkan kadar yang dikurangkan dengan ketara untuk perkhidmatan asas, maka tangkapan mungkin terletak pada caj bayaran untuk perkhidmatan tertentu yang biasanya disediakan secara percuma (contohnya,).

Selepas membandingkan semua maklumat yang ada pada bank yang dipilih, anda boleh membuat keputusan muktamad untuk membuka akaun semasa.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk membuka akaun?

Pakej dokumen yang diminta semasa memohon untuk membuka akaun mungkin berbeza di institusi kewangan yang berbeza. Bagi entiti undang-undang dan usahawan individu, kriteria berbeza digunakan dalam pembentukan satu set dokumen.

Akaun semasa untuk LLC

Membuka akaun bank oleh organisasi (LLC), secara umum, boleh dilakukan jika mereka mempunyai senarai asas dokumen:

  • sijil yang dikeluarkan oleh Perkhidmatan Cukai Persekutuan - pada pendaftaran (OGRN) dan pada LLC yang didaftarkan dengan pihak berkuasa cukai wilayah (TIN/KPP);
  • versi semasa Piagam (dengan perubahan berdaftar);
  • helaian Ekstrak daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu yang diterima semasa pendaftaran;
  • protokol (atau keputusan) mengenai pembentukan entiti undang-undang (menunjukkan ketua LLC), perjanjian konstituen;
  • Kod Rosstat;
  • pasport pengurus dan;
  • permit dan lesen - jika ada;
  • pengesahan lokasi organisasi (perjanjian pajakan, sijil pemilikan).

Semua kertas dibentangkan kepada bank dalam bentuk asal dan salinan. Bank-bank besar biasanya tidak memerlukan pengesahan salinan salinan, kerana mereka memperakuinya sendiri.

Anda patut tahu: Jika bank membuat salinan dokumen konstituen sendiri, maka pelanggan masa depan paling kerap perlu membayar untuk perkhidmatan ini. Untuk menjimatkan wang, anda dinasihatkan untuk menyediakan salinan elektronik dan kertas anda sendiri bagi semua dokumen asal yang disediakan.

Permohonan untuk membuka akaun dan kad yang mengandungi contoh tandatangan pengarah dan salinan meterai bulat organisasi boleh diisi daripada pengurus bank. Kad itu menyediakan contoh tandatangan asal pengarah dan akauntan. Jika syarikat tidak mempunyai akauntan pada kakitangan, rekod ini mesti dicatat pada kad dan disahkan dengan meterai dan tandatangan.

Di pejabat bank, perjanjian akaun semasa dan perjanjian perkhidmatan jauh juga diisi dan ditandatangani.

Komposisi dokumen untuk usahawan individu

Seorang usahawan individu yang ingin mendaftar akaun semasa memerlukan pakej dokumen yang lebih kecil. Ia termasuk:

  • sijil yang dikeluarkan oleh pejabat cukai yang memperakui pendaftaran usahawan individu;
  • ekstrak (atau helaian) daripada Daftar Usahawan Individu Negeri Bersatu;
  • pengesahan daripada Perkhidmatan Cukai Persekutuan mengenai perakaunan cukai;
  • Kod Rosstat;
  • pasport/kad pengenalan usahawan warganegara-individu.

Permohonan untuk membuka akaun dan kad dengan templat tandatangan boleh diisi di bank. Jika seorang usahawan bekerja dengan meterai bulat, maka jejaknya diletakkan pada kad. Lokasi () usahawan individu disahkan sama ada oleh fakta pendaftaran menggunakan pasport, atau oleh dokumen mengenai perjanjian pemilikan/pajakan untuk premis yang dimaksudkan untuk bekerja.

Perlu diingat: Bilangan akaun semasa yang dibuka di bank tidak dikawal oleh undang-undang. Syarikat atau usahawan individu mungkin mempunyai beberapa akaun dalam bank dan mata wang yang berbeza.

Adakah perlu menggunakan akaun bank?

Norma undang-undang Rusia semasa tidak mengandungi klausa yang mewajibkan organisasi atau usahawan individu membuka akaun bank. Walau bagaimanapun, hujah berikut menyokong kebolehlaksanaan acara ini:

  • Firma atau usahawan individu yang tidak mempunyai akaun bank sangat terhad dalam pilihan rakan niaga mereka. Kanun Sivil (Perkara 861 fasal 2) mengandungi keperluan untuk pembayaran antara rakan niaga (LLC-LLC, LLC-IP, IP-IP) hanya menggunakan pindahan wang melalui bank melalui akaun semasa;
  • Pembayaran tunai mempunyai had 100 ribu rubel untuk setiap perjanjian. Pelanggaran peraturan ini penuh dengan sekatan kewangan. Di samping itu, untuk pembayaran tunai adalah wajib untuk menggunakan daftar tunai;
  • entiti undang-undang dikehendaki membayar semua pembayaran tepat pada masanya yuran cukai, manakala pembayaran hanya dibenarkan menggunakan akaun semasa.

Penting! Denda kerana tidak menggunakan daftar tunai (jika perlu menggunakannya) semasa membuat pembayaran antara rakan niaga berkisar antara 1,500-2,000 rubel untuk usahawan individu hingga 30,000-40,000 rubel untuk entiti undang-undang. Pengurus dikenakan denda 3,000-4,000 rubel.

Kemungkinan bekerja sebagai usahawan individu tanpa akaun

Usahawan yang perniagaannya di peringkat awal atau tidak mempunyai perolehan yang besar kadangkala lebih suka melakukannya tanpa akaun bank. Sebab untuk ini, selalunya, adalah keinginan untuk menjimatkan yuran untuk penyelenggaraan dan penyelenggaraan akaun untuk jumlah kecil transaksi bukan tunai. Terdapat beberapa pilihan untuk bekerja sebagai usahawan individu tanpa membuka akaun bank.

Pembayaran dibuat secara tunai

Sekiranya aktiviti usahawan individu berkaitan dengan pemberian perkhidmatan kepada penduduk atau kecil runcit, maka tidak perlu membuka akaun bank. Aktiviti sedemikian diklasifikasikan sebagai UTII, dan pemasangan daftar tunai tidak diperlukan. Pengesahan penerimaan wang tunai dibuat oleh resit BSO atau dokumen lain (tiket, pakej pelancongan, langganan).

Pembayaran bukan tunai dibuat daripada akaun individu persendirian

Usahawan yang mempunyai akaun bank sendiri, dibuka atas nama individu, kadangkala membuat pembayaran kepada penjual yang menggunakannya. Amalan ini agak biasa, walaupun ia tidak dibenarkan oleh undang-undang. Peraturan Bank Negara tidak mengandungi sebarang larangan rasmi ke atas penggunaan akaun peribadi usahawan individu dalam aktiviti keusahawanan, tiada sekatan kewangan atau lain-lain.

Namun begitu, pejabat cukai boleh membuat tuntutan mengenai resit tunai, tidak berkaitan dengan keusahawanan, kepada akaun peribadi/kad IP. Di samping itu, jika pelanggaran undang-undang cukai dikesan, semua denda dan penalti akan dihapus kira daripada akaun peribadi usahawan individu.

Akaun semasa telah dibuka. Apa seterusnya?

Selepas menandatangani perjanjian mengenai perkhidmatan perbankan dan perjanjian mengenai perbankan Internet, pelanggan menerima kupon lusuh, yang menunjukkan nombor akaun semasa dan tarikh pembukaannya. Sehingga Mei 2014, organisasi dikehendaki memaklumkan pihak berkuasa kawal selia (Perkhidmatan Cukai Persekutuan, Kumpulan Wang Pencen, Dana Insurans Sosial) tentang fakta membuka akaun bank dan, sekiranya gagal mematuhi keperluan ini, dikenakan denda. Kini kewajipan ini telah dimansuhkan di peringkat perundangan.

Bolehkah bank menolak untuk membuka akaun?

Secara teorinya, perkhidmatan perbankan dijamin kepada entiti perniagaan di bawah Perkara 846 Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Dalam amalan, bank boleh menolak untuk membuka akaun semasa untuk organisasi atau usahawan individu atas alasan berikut:

  • pengesahan tidak mengesahkan lokasi pelanggan masa depan;
  • menyediakan bank dengan maklumat yang diputarbelitkan mengenai alamat sah;
  • pihak bank mempunyai syak wasangka bahawa syarikat itu terlibat dalam aktiviti haram.

Sebagai peraturan, mereka tidak didedahkan kepada umum. Pada masa yang sama, bakal pelanggan Sentiasa ada peluang untuk menghubungi institusi kewangan lain.

Anda tidak tahu bagaimana untuk mendapatkan sijil akaun semasa terbuka? Mari kita fikirkan apa yang diperlukan untuk ini, di mana dan siapa yang boleh memohon. Mari kita berikan contoh sijil dan permintaan itu sendiri yang ditinggalkan oleh syarikat.

Dokumentasi status akaun semasa mungkin diperlukan dalam banyak kes. Ini bermakna ia patut diingati ke mana hendak pergi dan dokumen apa yang mungkin berguna untuk ini. Mari kita pertimbangkan proses dan masa untuk mengeluarkan jenis dokumentasi ini.

Sorotan

Mari kita tentukan apa itu akaun semasa dan mengapa kita memerlukan sijil akaun yang dibuka oleh syarikat dan usahawan individu dalam organisasi perbankan.

Apa itu?

Akaun semasa dipanggil akaun, yang digunakan oleh organisasi perbankan atau institusi penyelesaian lain untuk perakaunan urus niaga kewangan setiap pelanggan.

Keadaan semasa akaun semasa sepadan dengan jumlah wang yang dimiliki oleh pelanggan. Akaun sedemikian tidak digunakan untuk menerima pendapatan pasif atau untuk menyimpan wang.

Matlamatnya adalah untuk mendapatkan akses yang boleh dipercayai dan pantas kepada wang atas permintaan pertama melalui saluran khusus untuk menghantar pesanan. Akaun sedemikian dipanggil akaun permintaan.

Beberapa akaun boleh dibuka dalam satu institusi perbankan, yang berbeza dalam mata wang dan tujuan wang yang terkumpul pada mereka.

Biasanya, akaun penyelesaian dipanggil akaun permintaan ruble untuk pelanggan yang mempunyai status entiti undang-undang. Akaun individu juga dipanggil akaun semasa.

Tujuan dokumen

Selaras dengan undang-undang yang ditetapkan Persekutuan Rusia (pelan cukai), untuk dapat beroperasi, semua syarikat mesti menyerahkan maklumat undang-undang kepada pihak berkuasa cukai.

Dokumen yang mengesahkan akaun semasa juga mesti diserahkan. Tanpa data sedemikian, pihak berkuasa cukai tidak akan mendaftarkan perusahaan.

Ini bermakna tidak mungkin untuk menjalankan aktiviti. Maklumat bahawa akaun telah ditutup dan akaun tambahan telah dibuka juga mesti diserahkan kepada badan yang diberi kuasa.

Permintaan untuk mendapatkan sijil akaun yang sah boleh dihantar oleh syarikat pada bila-bila masa.

Serahkan dokumen kepada perkhidmatan awam dia perlu mendaftar akaun. Jika tidak, syarikat tidak akan dapat menjalankan aktiviti undang-undang.

Kini tidak perlu memberitahu Perkhidmatan Cukai Persekutuan. Kini perkhidmatan awam membuat permintaan kepada institusi kredit yang mana kontrak itu dibuat. Tetapi adakah mungkin untuk mendapatkan sijil akaun daripada Perkhidmatan Cukai Persekutuan?

Perkhidmatan cukai diwajibkan untuk mengeluarkan dokumen tersebut atas permintaan pembayar cukai. Pembayar cukai mungkin memerlukan sijil daripada Perkhidmatan Cukai Persekutuan untuk memantau akaun yang disertakan dalam asas cukai.

Selepas bank menerima permohonan meminta pengeluaran akta, permintaan akan didaftarkan dan nombor masuk akan diberikan.

Dalam kes ini, mereka boleh menyerahkan sendiri data yang boleh dipercayai. Sijil akaun semasa terbuka boleh dikeluarkan oleh mana-mana cawangan pihak berkuasa cukai di wilayah tersebut Persekutuan Rusia.

Untuk mendapatkan dokumen di cawangan pihak berkuasa cukai, permohonan disediakan, yang boleh disediakan dalam sebarang bentuk.

Ia berlaku bahawa syarikat mengemukakan permohonan mengikut keperluan, tetapi pegawai cukai membuat kesilapan apabila memasukkan maklumat ke dalam pangkalan data. Untuk mendapatkan sijil, anda mesti memberikan kad pengenalan pengurus, cabutan daripada Daftar Entiti Undang-undang Negeri Bersatu dan permohonan.

Jika bank

Alternatif untuk mendapatkan borang tersebut adalah dengan menghantar permintaan kepada institusi kredit. Apabila menerima sijil daripada institusi perbankan, anda perlu membayar dari 3 hingga 10 ribu rubel. Kos akan bergantung pada kesegeraan.

Sekiranya dokumen itu perlu dihantar, maka anda perlu membayar tambahan 250 rubel. Untuk melengkapkan permohonan, anda perlu menghantar kepada institusi kredit:

  • nombor pengenalan;
  • nama entiti undang-undang;
  • kenalan di mana wakil pihak berkuasa yang diberi kuasa boleh menghubungi anda;
  • alamat pos di mana dokumen harus dihantar.

Terdapat kes apabila syarikat mempunyai writ pelaksanaan, tetapi tidak jelas bank mana untuk menyerahkannya, kerana tiada maklumat tentang pembukaan akaun penghutang.

Dalam keadaan sedemikian, anda tidak perlu mendapatkan sijil rasmi dengan meterai Perkhidmatan Cukai Persekutuan, tetapi hanya maklumat tentang di mana syarikat itu mempunyai akaun semasa yang dibuka.

Dalam kes sedemikian, perusahaan beralih kepada bank. Sijil boleh diperolehi oleh akauntan syarikat.

Jika atas sebab tertentu pekerja sedemikian tidak dapat mendapatkan dokumen itu sendiri - dia enggan mengeluarkan dokumen itu, tarikh akhir terlalu tertunda, maka anda boleh menghubungi syarikat khusus yang akan membantu mendapatkannya.

Untuk mendapatkan sijil daripada bank, mereka menyediakan permintaan bertulis yang ditujukan kepada ketua jabatan untuk bekerja dengan syarikat dan usahawan individu atau dialamatkan kepada ketua institusi itu sendiri di mana akaun dibuka.

Pastikan anda menunjukkan dengan tepat jenis sijil yang diperlukan. Ini mungkin dokumen tentang kehadiran akaun semasa, tentang baki pada akaun, tentang ketiadaan hutang kredit, tentang menutup akaun, dsb.

Jika maklumat tentang perolehan diperlukan, nyatakan tempoh dan tarikh sijil perlu disediakan. Ia adalah perlu untuk mengesahkan permintaan bertulis dengan meterai syarikat dan tandatangan orang yang diberi kuasa, dan menetapkan nombor keluar.

Seorang pekerja bank, setelah menerima permintaan, mesti mendaftarkannya dalam jurnal dokumen yang diterima. Dia akan menetapkan nombor masuk dan memindahkannya kepada pakar yang bekerja dengan usahawan dan perusahaan individu. Berdasarkan permintaan, sijil akan disediakan dalam masa 1-3 hari.

Kelemahan sijil yang diperoleh dengan cara ini ialah ia mungkin tidak diterima oleh semua organisasi, manakala dokumen daripada perkhidmatan cukai persekutuan mesti diterima tanpa syarat oleh kedua-dua institusi swasta dan kerajaan.

Contoh permohonan (permintaan)

Terdapat banyak sampel di Internet, jadi kemungkinan ia akan disediakan secara tidak betul adalah minimum.

Apabila membuat permintaan, anda boleh bergantung pada contoh berikut:

Adakah mungkin untuk memohon secara dalam talian?

Anda boleh menyerahkan permintaan bantuan dalam talian. Ini akan menjimatkan masa. Permohonan itu dikemukakan melalui portal pihak berkuasa cukai Rusia dengan mengisi data dalam medan yang sesuai.

Perlu diingat bahawa sijil akaun semasa terbuka daripada Perkhidmatan Cukai Persekutuan bentuk elektronik mempunyai kuasa undang-undang yang sama seperti sampel kertas.

Jadi pilihan di tangan anda - sama ada untuk pergi ke jabatan kerajaan atau mengisi permohonan dalam talian.

Masa pengeluaran

Tarikh akhir untuk menyediakan sijil tidak ditetapkan di peringkat perundangan. Biasanya, dokumen dijana oleh pekerja badan yang diberi kuasa dalam masa kira-kira 5 hari.

Tetapi sesetengah pejabat cukai mengeluarkan dokumen tersebut selepas 2-3 minggu. Tarikh akhir sedemikian sudah boleh dianggap sebagai pelanggaran kepentingan pemohon. Dan ini harus dihentikan. Jangka masa umum untuk mengeluarkan dokumentasi oleh agensi kerajaan ialah 1 bulan.

Tetapi pekerja cukai mesti mengambil kira prinsip asas kerja pihak berkuasa cukai persekutuan Persekutuan Rusia - untuk menggalakkan pembayar cukai yang teliti dan menghapuskan birokrasi.

Pengeluaran dokumen sebulan kemudian dibenarkan oleh wakil badan yang diberi kuasa oleh Peraturan Pentadbiran untuk bekerja dengan pembayar cukai.

DALAM dokumen ini Tarikh akhir untuk menyerahkan sijil tidak ditunjukkan, yang bermaksud bahawa tidak boleh ada tuntutan terhadap pejabat cukai untuk pengeluaran lewat.

Jadi, kami mengetahui di mana anda boleh mendapatkan sijil akaun terbuka di institusi perbankan.

Setelah menyerahkan dokumen yang diminta dan menulis permohonan yang sesuai, pekerja organisasi kredit atau Perkhidmatan Cukai Persekutuan Rusia tidak mempunyai hak untuk menolak anda.

Jika anda tidak mempunyai masa untuk menyelesaikan isu tersebut, anda sentiasa boleh menghubungi syarikat khusus yang menyediakan perkhidmatan sedemikian. Hanya dalam kes ini anda perlu membelanjakan sedikit wang.

Bahagian