Apakah perbezaan antara gadai janji dan pinjaman apartmen? Apakah perbezaan antara pinjaman dan gadai janji? Tujuan pinjaman. Perbezaan utama antara gadai janji dan pinjaman rumah

banyak warganegara Rusia yang telah memutuskan untuk menjadi pemilik hartanah mereka sendiri, iaitu plot tanah atau perumahan rendah/menengah dengan gadai janji, mereka tertanya-tanya apa bezanya pinjaman pengguna daripada gadai janji.

Kami menjemput anda untuk memahami persoalan apakah aspek positif dan negatif yang terdapat dalam kes ini atau itu.

Isu yang dibincangkan dalam bahan:

Apakah pinjaman gadai janji dan gadai janji

Dalam kehidupan seharian, makna sebenar istilah "gadai janji" telah mengalami beberapa perubahan. Gadai janji hanya bermaksud satu bentuk cagaran apabila hartanah yang diambil alih bertindak sebagai miliknya. Jika kita mempertimbangkan kes individu, maka gadai janji (cagaran) boleh menjadi hartanah yang sudah wujud.

Adalah perlu untuk memahami dengan jelas bahawa gadai janji tidak boleh digadaikan, dijual, diberikan oleh hak pemilikan, atau didermakan sehingga ia ditebus sepenuhnya dan dikeluarkan daripada gadai janji.

Jika kita mempertimbangkan istilah "pinjaman gadai janji," ia mendedahkan sepenuhnya prosedur untuk mengeluarkan jumlah yang diperlukan untuk pembelian hartanah, yang dari masa ke masa akan bertindak sebagai penjamin. Ini berlaku mengikut ch. 1 Undang-undang “Mengenai Gadai Janji (Ikrar Harta Tanah) bertarikh 16 Julai 1998 No. 102-FZ sebagaimana yang dipinda pada 5 Oktober 2015.

Sekiranya peminjam tidak mematuhi perjanjian, maka hak untuk menggunakan cagaran itu beralih kepada pemberi pinjaman.

Apakah perbezaan antara pinjaman pengguna standard dan pinjaman gadai janji?

Konsep kredit adalah lebih global dan komprehensif dan merangkumi jenis pinjaman, termasuk pinjaman gadai janji. Terutamanya popular di kalangan penduduk Rusia adalah satu bentuk pinjaman yang dipanggil kredit pengguna. Ia dikeluarkan oleh institusi kewangan dan kredit pada pelbagai syarat, yang dikawal oleh Art. 819 Kanun Sivil Persekutuan Rusia "Perjanjian Pinjaman". Syarat untuk mengeluarkan dana yang dipinjam mengikut undang-undang ditetapkan untuk bank dan organisasi lain.

Apakah yang tersembunyi perbezaan pinjaman pengguna dari gadai janji? Sudah tentu, dalam definisi. Untuk sebahagian besar, pinjaman peribadi tidak memerlukan peminjam untuk menyediakan hartanah sebagai cagaran. Juga, pinjaman pengguna tidak perlu disasarkan (kita bercakap tentang ini secara berasingan).

Perbezaan biasa antara pinjaman gadai janji dan pinjaman pengguna

1. Tempoh pinjaman yang singkat.
2. Pinjaman gadai janji adalah hak prerogatif institusi kewangan dan kredit. Pengguna boleh memohon pinjaman standard bukan sahaja dari bank, tetapi juga dari organisasi lain, dan juga dari individu.
3. Jumlah pinjaman yang layak diterima oleh pengguna adalah lebih sedikit. Nilai purata ialah kira-kira 500,000 rubel. Pinjaman gadai janji adalah terhad kepada jumlah yang sama dengan 20,000,000 rubel.

1. Anda perlu membayar lebih banyak daripada pinjaman gadai janji. Perbezaannya ialah peminjam tidak menanggung kos tambahan kerana insurans wajib, yang wujud dalam pinjaman gadai janji dan pinjaman lain yang memerlukan peruntukan cagaran.
2. Permohonan disemak dalam masa yang singkat.
3. Satu pakej kecil dokumen diperlukan.
4. Keperluan untuk bakal peminjam adalah setia.

Pinjaman pengguna yang disasarkan adalah serupa dengan pinjaman gadai janji hanya kerana ia juga mempunyai tujuan yang disasarkan dan jelas. Bakal peminjam mempunyai hak untuk memohon pinjaman yang disasarkan untuk membayar perkhidmatan atau membeli jenis produk tertentu, menerimanya melalui pindahan kawat bank terus ke akaun penjual.

Anda juga boleh menerima wang secara tunai di tangan anda. Tiada pilihan sedemikian dalam pinjaman gadai janji.

Perbezaan antara pinjaman bercagar dan gadai janji

Institusi kewangan dan kredit menawarkan pengguna pilihan yang besar program kredit, termasuk yang dijamin oleh harta peminjam yang merancang untuk membuat pinjaman. Jika pinjaman itu dijamin dengan cagaran, kadar faedah akan lebih rendah daripada kaedah pinjaman standard.

Keadaan ini agak boleh diramal dan logik, kerana organisasi kewangan, menggunakan skim sedemikian, menjadikan risikonya minimum.

Terdapat satu persamaan antara pinjaman bercagar dan pinjaman gadai janji - kehadiran cagaran dan ia adalah wajib untuk keseluruhan tempoh obligasi kontrak.

Perbezaan antara dua jenis pinjaman ini: jika pengguna membuat pinjaman bercagar (melainkan pinjaman), maka dia tidak perlu membuktikan perbelanjaannya. Dana yang diterima boleh digunakan mengikut budi bicara anda sendiri.

Jadi, apa yang utama perbezaan pengguna pinjamandaripadagadai janji pinjaman: kadar faedah yang lebih tinggi; tempoh pinjaman yang lebih pendek; kebebasan pelupusan dana yang dipinjam; Kemungkinan mendapatkan jumlah kecil secara kredit.

Selamat datang! Hari ini kita akan mengetahui jawapan kepada soalan: apa yang lebih baik, gadai janji atau pinjaman? Dalam artikel ini, pakar kami akan memberitahu anda tentang kebaikan dan keburukan jenis pinjaman ini dan memberi contoh supaya anda boleh menentukan sendiri sama ada gadai janji atau pinjaman pengguna lebih menguntungkan khususnya dalam situasi anda.

Ada masanya dalam hampir setiap orang hidup apabila tiba masanya untuk berfikir tentang membeli rumah mereka sendiri. Mewarisi apartmen atau membelinya menggunakan simpanan terkumpul adalah penyelesaian yang ideal untuk masalah tersebut. Walau bagaimanapun, kebanyakan rakyat Rusia memerlukan dana tambahan untuk membeli hartanah. Dalam kes ini, persoalan secara semula jadi timbul: apa yang lebih baik untuk diambil - gadai janji atau pinjaman pengguna? Tiada jawapan yang jelas di sini. Banyak bergantung kepada jumlah yang ada, premis kediaman yang dibeli dan keadaan setiap keluarga tertentu.

Pada asasnya, pinjaman gadai janji, sama seperti pinjaman pengguna, adalah sejenis pinjaman yang diperoleh daripada bank dengan faedah di bawah syarat-syarat tertentu. Perbezaan utama di mana institusi kredit mengklasifikasikan pinjaman ialah tujuan mendapatkan dana. Kredit pengguna biasanya dikeluarkan tanpa perlu melaporkan perbelanjaannya. Sedangkan tujuan wang yang diterima atas gadai janji atau pinjaman kereta disasarkan dengan ketat.

Mari kita cuba memahami secara terperinci bagaimana gadai janji berbeza daripada pinjaman dengan membandingkan syarat utama untuk pengeluarannya.

Pinjaman rumah mempunyai syarat yang lebih ketat untuk peminjam dan harta yang dibeli, kerana wang itu dikeluarkan untuk jangka panjang, dan harta itu akan menjadi penjamin pulangan mereka. Senarai dokumen yang perlu diserahkan kepada bank agak mengagumkan, dan tempoh masa untuk menyemaknya dan bersetuju dengan semua syarat mungkin mengambil masa yang lama.

Pinjaman pengguna adalah lebih cepat dan lebih mudah untuk memohon, tetapi ia mempunyai sekatan yang ketara pada tempoh dan jumlah pinjaman. Di samping itu, kadar untuk pinjaman jenis ini biasanya jauh lebih tinggi daripada gadai janji.

Setiap pilihan - pinjaman atau gadai janji - mempunyai sisi positif dan negatifnya sendiri, yang patut dibincangkan dengan lebih terperinci.

Kebaikan dan keburukan pinjaman pengguna

«+»:

• Kelajuan pendaftaran. Masa pemprosesan untuk permohonan pinjaman adalah jauh lebih singkat daripada semasa memohon gadai janji. Dalam sesetengah kes, hanya beberapa jam berlalu dari saat mengemukakan permohonan kepada pengeluaran pinjaman;
• Pakej minimum dokumen . Kebanyakan bank hanya memerlukan pasport dan sijil pendapatan untuk mengeluarkan pinjaman pengguna;
• Bank tidak memerlukan hakmilik mandatori dan insurans hartanah . Dalam kes pembelian sukarela insurans yang ditentukan di bawah keadaan force majeure, syarikat insurans akan membayar pampasan kerugian kepada pemilik, dan bukan kepada bank.
• Tidak perlu mencagarkan harta yang dibeli . Cagaran untuk memproses pinjaman tidak disasarkan hanya diperlukan apabila bersetuju dengan jumlah yang besar (lebih daripada 500-700 ribu rubel). Ini mungkin premis kediaman atau bukan kediaman sedia ada, atau harta cair lain. Pangsapuri yang dibeli tidak akan berada di bawah bebanan;
• Anda boleh membeli perumahan yang tidak memenuhi syarat standard bank berdasarkan jenis, umur atau parameter lain.

«-»:

• Kadar faedah yang tinggi . Kadar faedah bagi pinjaman pengguna adalah lebih tinggi daripada pinjaman gadai janji;
• Tempoh pinjaman pendek . Tempoh purata pinjaman pengguna dikeluarkan tidak melebihi 3-5 tahun. Hanya di sesetengah bank anda boleh mengambilnya selama 7 tahun;
• Bayaran bulanan yang besar . Dua kelemahan penting pertama pinjaman tidak disasarkan membentuk pembayaran pinjaman, untuk pembayarannya anda perlu memperuntukkan sejumlah besar daripada belanjawan keluarga setiap bulan;
• Sekatan jumlah pinjaman. Jumlah pinjaman pengguna tanpa cagaran biasanya tidak melebihi setengah juta rubel. Mendapatkan pinjaman yang lebih besar memerlukan pelanggan mempunyai cagaran cair dan penjamin yang baik.

Kebaikan dan keburukan gadai janji

«+»:

• Bayaran muka minimum . Untuk membeli rumah anda sendiri, cukup untuk menjimatkan kira-kira 10-15% daripada kosnya;
• Bayaran bulanan mampu milik . Pinjaman gadai janji jangka panjang membolehkan anda memilih pembayaran yang selesa yang tidak mengurangkan taraf hidup peminjam;
• Peluang untuk menyertai program gadai janji yang dibiayai oleh kerajaan. Berpisah kategori keutamaan rakyat (keluarga muda, doktor, guru, ibu bapa kepada dua atau lebih kanak-kanak) boleh mengharapkan pembayaran balik sebahagian hutang kepada bank melalui pemberian subsidi perumahan atau modal bersalin oleh kerajaan;
• Menerima pendapatan tambahan dalam bentuk potongan cukai. Selaras dengan perundangan cukai Persekutuan Rusia, sekali dalam seumur hidup anda boleh memulangkan cukai pendapatan dalam jumlah 13% pada jumlah faedah gadai janji yang dibayar, tetapi tidak lebih daripada 390 ribu rubel;
• Pengesahan tambahan ketulenan undang-undang transaksi. Hartanah yang dibeli akan diperiksa dengan teliti oleh perkhidmatan keselamatan bank dan syarikat insurans sebelum menandatangani dokumen. Dan insurans hak milik wajib menyediakan jaminan tambahan wang dikembalikan jika transaksi itu diisytiharkan sebagai haram.

«-»:

• Deposit perumahan yang dibeli . Sehingga hutang itu dibayar sepenuhnya, pemilik pangsapuri akan menjadi bank. Sebarang transaksi hartanah - penjualan, derma, dsb. – mungkin hanya dengan persetujuan pemiutang;
• Insurans memihak kepada bank. Pinjaman gadai janji memerlukan insurans tahunan ke atas nyawa, harta dan hak milik peminjam untuk jumlah hutang. Ini memerlukan perbelanjaan kewangan tambahan. Di samping itu, jika kejadian yang diinsuranskan berlaku, bayaran akan dihantar kepada bank, bukan kepada pemegang polisi;
• Sekatan ke atas pilihan hartanah. Apabila memohon gadai janji, anda mesti bersedia untuk hakikat bahawa pilihan perumahan perlu dipersetujui dengan bank. Jika pemberi pinjaman tidak berpuas hati dengan pilihan yang dicadangkan, maka permohonan itu tidak akan diluluskan dan anda tidak akan menerima wang itu;
• Ketidakupayaan untuk mendaftarkan apartmen sebagai pemilikan bersama dengan kanak-kanak atau orang kurang upaya. Bank sangat jarang meluluskan urus niaga di mana kanak-kanak atau orang kurang upaya muncul sebagai pemilik harta yang dibeli. Hak mereka juga dilindungi oleh kerajaan, jadi mustahil untuk menjual hartanah sedemikian sekiranya kelewatan membayar balik hutang;
• Lebihan bayaran yang ketara ke atas pinjaman. Dalam tempoh menggunakan wang gadai janji, bank perlu membayar faedah beberapa kali lebih tinggi daripada kos asal apartmen. Semakin lama tempoh gadai janji, semakin besar lebihan bayaran.

Kami mengira kos dan memilih pilihan yang lebih menguntungkan

Perbezaan antara gadai janji dan pinjaman akan lebih jelas jika contoh khusus Kira bayaran bulanan untuk setiap pilihan. Andaikan bahawa pada usia 30 tahun seseorang telah berjaya menjimatkan separuh daripada kos sebuah apartmen. Baki 50% dalam jumlah 1 juta rubel. dia memutuskan untuk meminjam. Ia dirancang untuk membeli perumahan di rumah dalam pembinaan. Mari cuba fikirkan apa yang lebih menguntungkan dalam pilihan ini - mengambil gadai janji atau pinjaman pengguna. Untuk melakukan ini, kami akan menggunakan kalkulator pinjaman.

Anda boleh mengeluarkan gadai janji daripada Sberbank pada 10.9% setahun untuk tempoh 10 tahun. Untuk pembayaran anuiti, anda perlu membayar bank 13,718.46 rubel setiap bulan. Jumlah lebihan bayaran ialah 646,214.77 rubel, iaitu kira-kira 65% daripada jumlah yang dipinjam secara kredit.

Pilihan kedua ialah pinjaman pengguna pada kadar 15% setahun selama 5 tahun. Di sini amaun bayaran untuk bulan itu sudah menjadi 23,789.93 rubel, dan lebihan bayaran akan menjadi 427,395.81 rubel. atau 43% daripada jumlah pinjaman.

Pilihan yang sedang dipertimbangkan berbeza dalam jumlah bayaran bulanan hampir 2 kali ganda. Apabila memohon gadai janji, beban pada belanjawan keluarga akan menjadi kurang ketara, tetapi lebih 10 tahun bank perlu membayar hampir satu pertiga daripada kos apartmen.

Dari sudut pandangan faedah kewangan, pinjaman pengguna akan menjadi lebih baik, kerana jumlah lebihan pembayaran padanya adalah kurang. Pada masa yang sama, jika gadai janji dilunaskan awal, jumlah faedah yang dibayar kepada bank akan berkurangan dan mampu bersaing dengan pinjaman pengguna. Dan mengambil kira hakikat bahawa daripada jumlah faedah yang dibayar pada gadai janji, anda boleh mendapatkan potongan cukai, lebihan bayaran terakhir akan lebih rendah daripada keluarga yang membuat pinjaman tidak disasarkan.

Gunakan kami untuk membuat pengiraan khusus untuk kes anda. Ia menyokong fungsi pembatalan awal, termasuk modal ibu, yang akan membolehkan anda membuat model pembayaran balik pinjaman yang lebih terperinci dan melihat perbezaan antara gadai janji dan pinjaman biasa.

Perkara lain yang mempengaruhi keputusan adalah cagaran harta yang dibeli. Jika sumber pendapatan hilang, peminjam boleh menjual rumah atau menyewakannya dan dengan itu membayar hutang. Apabila memohon gadai janji, dia boleh melakukan ini hanya dengan persetujuan bank, yang sangat keberatan untuk memasuki sebarang transaksi dengan harta yang dicagarkan.

Keputusan perbandingan gadai janji dan pinjaman pengguna

Dua perkara utama ada penting apabila memilih pilihan pinjaman:

• Pendapatan keluarga;
• Bayaran muka untuk sebuah apartmen.

Jika lebih daripada 70% daripada kos harta itu akan dibayar dengan wang anda sendiri, maka masuk akal untuk mengambil pinjaman pengguna. Ini akan menjimatkan masa untuk mengumpul dokumen dan akan membolehkan anda segera menjadi pemilik rumah sepenuhnya. Ia amat berfaedah untuk menggunakan pilihan ini jika anda bercadang untuk menerima jumlah yang besar wang yang boleh dibelanjakan untuk pembayaran awal hutang bank. Walau bagaimanapun, anda harus bersedia untuk fakta bahawa untuk beberapa waktu sebahagian besar daripada belanjawan keluarga akan dibelanjakan untuk pembayaran pinjaman bulanan.

Sekiranya anda memerlukan pinjaman lebih daripada 500-700 ribu rubel dan mempunyai beberapa anak atau tanggungan lain, lebih baik mengambil gadai janji. Apabila memberi pinjaman selama 15-20 tahun, pembayaran kelihatan lebih menarik dan anda tidak perlu merugikan diri anda secara serius dalam perbelanjaan semasa.

Peminjam sering mempunyai soalan: adakah mungkin untuk mengambil gadai janji jika anda mempunyai pinjaman? Dengan sejarah kredit yang baik dan pendapatan yang tinggi, bank biasanya bertemu pelanggan separuh jalan dan meluluskan permohonan gadai janji.

Walau apa pun, fikir dengan teliti sebelum membuat keputusan muktamad anda sama ada untuk membuat gadai janji atau pinjaman untuk membeli rumah. Adalah perlu untuk mengkaji dengan teliti semua kebaikan dan keburukan berhubung dengan keadaan sedia ada, menganalisis pilihan yang mungkin perkembangan dan membuat pilihan yang sesuai dengan kes tertentu.

Kami sedang menunggu soalan anda dalam komen. Peguam dalam talian kami sentiasa bersedia untuk memberi nasihat tentang aspek perundangan yang kompleks dalam transaksi.

Kami akan berterima kasih kerana menilai artikel dan menyukainya rangkaian sosial jawatan ini.

Tarikh kemas kini artikel: 04/11/2019

Malah, gadai janji adalah jenis pinjaman pengguna yang istimewa. Tetapi ia sangat berbeza daripada semua pinjaman lain dalam kumpulan ini yang sering dianggap sebagai garis kredit yang berasingan. Apakah perbezaan antara gadai janji dan pinjaman? Mari cuba jawab soalan ini.

Perbezaan pertama: tujuan

Berbeza dengan majoriti besar pinjaman pengguna gadai janji adalah pinjaman yang disasarkan. Ini bermakna bahawa ia dikeluarkan hanya untuk pembelian perumahan dan tidak ada yang lain. Selain itu, bank mengatur prosedur untuk memindahkan wang supaya peminjam tidak boleh membelanjakan sebahagian daripada wang pinjaman untuk tujuan lain. Selalunya, dana yang dipinjam dihantar ke akaun khas, dari mana kos apartmen yang dibeli dibayar terus kepada penjual. Itu. Sebagai peraturan, wang itu tidak sampai kepada peminjam.

Pinjaman pengguna juga boleh disasarkan, contohnya: untuk rawatan, untuk bercuti, untuk pembaikan, untuk latihan, dll. Tetapi kawalan ke atas penggunaan dana yang dimaksudkan adalah agak lemah berbanding dalam kes gadai janji. Di samping itu, orang ramai sering memilih pinjaman tidak disasarkan kerana ia lebih mudah.

Perbezaan kedua: prosedur pendaftaran

Pinjaman gadai janji, sebagai peraturan, disertai dengan pemeriksaan serius terhadap potensi peminjam, yang memerlukannya untuk menyediakan keseluruhan pakej pelbagai dokumen. Bank disediakan dengan data peribadi peminjam, maklumat tentang kesolvenannya, serta dokumen untuk harta yang dicagarkan. Pada masa yang sama, bank menganalisis dengan teliti dokumen yang disediakan dan, menggunakan saluran perkhidmatan keselamatannya, mengesahkan kesahihan dan kaitannya.

Cek ini adalah kerana keseriusan gadai janji. Sebagai sebahagian daripada pinjaman perumahan, lebih banyak wang dikeluarkan, tempoh pinjaman lebih panjang dan, oleh itu, adalah sangat penting bagi bank untuk memastikan bahawa peminjam benar-benar pelarut.

Perbezaan tiga: jumlah pinjaman dan tempoh

Hartanah sentiasa kekal sebagai salah satu barangan yang paling mahal. Sukar untuk membelinya dengan menyimpan sebahagian daripada gaji anda, kerana dalam tempoh pengumpulan wang mempunyai masa untuk menyusut. Inilah sebabnya mengapa ramai orang hari ini memilih pinjaman gadai janji. Jumlah dana yang dipinjam oleh seseorang di bawah gadai janji adalah paling kerap beberapa dozen kali lebih tinggi daripada jumlah yang dikeluarkan di bawah pinjaman pengguna.
Tempoh pinjaman juga bergantung kepada jumlah wang yang dikeluarkan. Seorang warganegara dengan pendapatan purata tidak dapat memberi bank, sebagai contoh, satu juta rubel dengan faedah selama dua hingga lima tahun. Sebagai peraturan, pinjaman gadai janji dikeluarkan untuk tempoh sehingga 30 tahun, manakala tempoh pinjaman pengguna biasa untuk jam tangan diesel atau Orient jarang melebihi lima tahun.

Perbezaan empat: cagaran pinjaman

Gadai janji ialah pinjaman yang dijamin oleh harta kediaman yang dibeli. Iaitu, jika peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman, bank berhak untuk mengambil perumahan dan menjualnya untuk memulangkan wang yang dikeluarkan. Terdapat banyak semakan berbeza dan kos tambahan yang berkaitan dengan ini. Khususnya, bank dengan teliti memeriksa harta yang digadaikan untuk kesucian undang-undang dan ketiadaan bebanan.

Dan peminjam menanggung kos tambahan untuk penilaian pakar harta itu, serta insurans harta yang digadaikan itu sendiri dan hak pemilikan kepadanya. Selain itu, sebagai sebahagian daripada pinjaman gadai janji, bank mungkin memerlukan insurans tambahan untuk hayat peminjam dan keupayaan untuk bekerja untuk mengurangkan kemungkinan risiko untuk dirinya sendiri.

Perbezaan lima: kadar faedah

Pinjaman gadai janji mempunyai kadar faedah yang jauh lebih rendah daripada pinjaman gadai janji standard. Ini disebabkan oleh sebab-sebab seperti:

• jangka panjang pinjaman;
• pemeriksaan menyeluruh ke atas kesolvenan peminjam;
• cagaran cecair dalam bentuk harta kediaman;
• insurans wajib bagi risiko paling asas.

Dengan pinjaman gadai janji konvensional, bank tidak tahu ke mana dana itu akan dibelanjakan dan sering mengetahui sedikit tentang sama ada peminjam sebenarnya mampu membayarnya kembali. Oleh itu, risiko bank apabila mengeluarkan pinjaman pengguna adalah lebih tinggi sedikit berbanding ketika mengeluarkan pinjaman gadai janji.

Satu lagi perkara tentang perbezaan antara pinjaman rumah dan gadai janji – Jika dikehendaki dan dengan usaha tertentu, kadar faedah boleh dikurangkan. Contohnya, mengharapkan lebih keadaan yang menguntungkan kerjasama boleh:

• pemegang kad gaji dari bank di mana transaksi itu dilaksanakan;
• mereka yang mempunyai sejarah kredit yang positif;
• pemegang pekerjaan tetap selama enam bulan terakhir, serta pendapatan yang stabil;
• pemohon yang telah bersetuju untuk menjalankan insurans peribadi dan hak milik.

Kadar faedah pada produk gadai janji berkisar antara 8.5 hingga 13%, dan pinjaman - sehingga 29%.

Oleh itu, perbezaan utama antara pinjaman dan gadai janji perumahan ialah berapa banyak yang anda perlu bayar untuk pangsapuri atau bangunan kediaman yang dibeli. Jangan lupa bahawa banyak syarikat perbankan menawarkan syarat yang menggalakkan daripada pemaju yang dipercayai. Ini menjamin bukan sahaja kadar faedah yang lebih setia, tetapi juga keselamatan dan ketelusan transaksi. Juga, sebagai contoh, di Sberbank anda juga boleh memilih apartmen dalam talian, yang sangat mudah bagi mereka yang menghargai masa mereka sendiri.

Perbezaan enam: risiko peminjam

Dengan membuat pinjaman gadai janji, peminjam menyediakan apartmen yang dibeli sebagai cagaran. Jika atas sebab tertentu dia tiba-tiba tidak dapat lagi membayar pinjaman, dia akan kehilangan cagaran, iaitu rumah barunya. Dengan pengecualian yang jarang berlaku, ini biasanya cukup untuk bank tidak lagi mempunyai tuntutan terhadap peminjam.

Tetapi dalam situasi dengan pinjaman pengguna, semuanya lebih rumit. Jika peminjam tidak dapat membayar balik wang yang dipinjam, maka bank, dengan pergi ke mahkamah, boleh melucutkan dia daripada semua harta untuk menampung hutang itu sendiri, faedah, denda, penalti, kos guaman dan caj lain. Peminjam benar-benar boleh kehilangan segala-galanya, kerana... walaupun jumlah hutang itu sendiri kecil, penalti yang terakru akibat kelewatan mungkin menjadi tidak mampu dibayar sepenuhnya.

Perbezaan tujuh: bayaran muka

Jika anda mengambil pinjaman pengguna daripada bank, maka anda tidak perlu mempunyai sejumlah dana yang akan menampung sebahagian daripada perbelanjaan yang dirancang. Dalam kes gadai janji, bayaran muka adalah salah satu keperluan utama untuk mengeluarkan pinjaman. Selalunya, peminjam mesti menyumbang sekurang-kurangnya 10-30% daripada jumlah kos apartmen daripada dana peribadinya. Bagi bank, ini adalah bukti tambahan tentang kesolvenan peminjam, dan selalunya berlaku bahawa semakin besar jumlah sumbangan awal yang diberikan oleh peminjam, semakin rendah faedah tahunan yang ditetapkan oleh bank untuknya pada baki jumlah pinjaman.

Ini adalah perbezaan utama antara pinjaman konvensional dan gadai janji. Kami menganggap kes umum: purata pinjaman pengguna dan gadai janji purata. Sudah tentu, sentiasa ada pengecualian kepada peraturan. Sebagai contoh, beberapa pinjaman gadai janji mempunyai prosedur permohonan yang agak mudah, yang boleh dibandingkan dengan memohon pinjaman biasa. Kami bercakap tentang gadai janji berdasarkan dua dokumen, apabila tiada bukti kesolvenan peminjam atau dokumen lain selain pasport dan dokumen pengenalan lain diperlukan.

Selain itu, sesetengah pinjaman peribadi mungkin mempunyai kadar faedah dan prosedur pengesahan yang setanding dengan pinjaman gadai janji. Ini adalah, sebagai peraturan, pinjaman yang disasarkan untuk pendidikan, rawatan, percutian, dll.

Perbezaan antara pinjaman pengguna dan gadai janji dalam penyediaan faedah

Untuk memahami perbezaan antara gadai janji dan pinjaman, anda perlu memahami tawaran keutamaan. Jika anda memohon produk gadai janji, anda boleh memanfaatkan faedah tertentu yang digunakan untuk kumpulan sosial tertentu:

1. Keluarga muda. Untuk kategori ini, kadar faedah keutamaan disediakan, serta penangguhan pembayaran pada masa pembinaan apartmen atau rumah. Di samping itu, kumpulan ini boleh mengambil kesempatan daripada modal bersalin, yang akan berfungsi sebagai bayaran masuk.
2. Keluarga besar. Kategori ini boleh bergantung pada kadar faedah yang dikurangkan (daripada 8% setahun). Perkhidmatan menggunakan modal bersalin juga disediakan untuk mereka.
3. Anggota tentera. Rakyat yang berkhidmat dalam tentera boleh mendapatkan pinjaman gadai janji di bawah syarat yang berbeza daripada rakyat biasa. Mereka juga telah mengurangkan kadar faedah, walaupun syarat pembayaran lebih ketat.

Perbezaan antara gadai janji dan pinjaman juga adalah peminjam yang telah kad gaji dalam satu bank atau yang lain mereka juga boleh bergantung pada keadaan yang lebih baik. Perkara yang sama berlaku kepada pekerja institusi kewangan.

Apakah perbezaan antara pinjaman dan gadai janji: kebaikan dan keburukan kewangan. produk

Pertama sekali , adalah perlu untuk memahami kelebihan dan kekurangan kedua-dua pilihan untuk produk perbankan.

Kelebihan pinjaman gadai janji

Perbezaan antara gadai janji dan pinjaman rumah ialah pemohon boleh segera berpindah ke rumahnya sendiri, secara beransur-ansur membayar wang itu. Anda boleh segera melupakan pergerakan berterusan dan ketidakselesaan tinggal di pangsapuri yang disewa. Satu-satunya nuansa yang harus diingat ialah fakta bahawa menjual atau menukar apartmen tanpa persetujuan institusi perbankan adalah dilarang sama sekali.

Apabila tertanya-tanya apa yang lebih menguntungkan apabila membeli apartmen dan bagaimana gadai janji berbeza daripada pinjaman, anda harus ingat bahawa terdapat tawaran keutamaan di mana jumlah keseluruhan boleh dikurangkan. Untuk kategori tertentu (dibincangkan di atas), negeri, dengan bantuan dana bajet akan memberikan pampasan bagi pembelian rumah yang digadai.

Perbezaan antara gadai janji dan pinjaman pangsapuri ialah anda boleh membuat gadai janji berfungsi untuk anda. Jika anda memahami asas celik kewangan, maka anda akan dapat menggunakan langkah bijak - membuat pinjaman untuk perumahan, menempatkan penyewa di sana, dan menggunakan wang yang diterima daripada mereka untuk membayar bayaran bulanan. Selepas masa tertentu selepas skim sedemikian, anda boleh mendapatkan tempat kediaman anda sendiri dan menjimatkan untuk membayarnya.

Kelebihan yang tidak diragukan dari jenis pembelian rumah ini ialah kemungkinan pembiayaan semula. Jika anda mendapati kadar faedah yang dikurangkan di bank lain atau di institusi kewangan yang sama, anda boleh mengeluarkan semula pinjaman pada kadar faedah yang dikurangkan.

Kelemahan pinjaman gadai janji

Walau bagaimanapun, adalah perlu untuk mengkaji keburukan penyelesaian sedemikian. Kelemahan utama urus niaga gadai janji termasuk:

1. Tempoh pinjaman yang panjang. DALAM keadaan moden Oleh kerana ketidakstabilan ekonomi, agak sukar untuk meramalkan pendapatan yang akan diperoleh dalam tempoh 20-35 tahun akan datang. Pada masa yang sama, sepanjang tempoh ini anda perlu memerah, menjimatkan perkara tertentu, supaya tidak terlepas pembayaran.
2. Terdapat kemungkinan kehilangan apartmen yang dibeli. Dalam tempoh yang panjang, masalah kesihatan mungkin berlaku, anak akan dilahirkan, dan perbelanjaan kewangan tambahan mungkin timbul. Oleh itu, adalah perlu untuk memahami bahawa jenis pinjaman ini juga boleh menyebabkan kehilangan perumahan.

Juga ingat bahawa perumahan yang dibeli mesti dinilai oleh pakar bebas untuk menyediakan laporan penuh kepada institusi perbankan. Ini mengambil sedikit masa apabila memohon pinjaman.

Kebaikan dan keburukan pinjaman

Pinjaman pengguna adalah peluang cepat untuk membeli produk atau hartanah yang diingini. Kelebihan utama ialah bank tidak mengawal di mana dana dibelanjakan, jadi tidak perlu melalui prosedur pendaftaran yang panjang atau menunggu syarikat menilai apartmen.

Oleh itu, perbezaan utama antara gadai janji dan pinjaman adalah kelajuan pemprosesan. Apa yang lebih menguntungkan akan ditentukan oleh pelanggan, berdasarkan keupayaan dan keperluannya sendiri. Wang dikeluarkan walaupun dari jauh, dana dipindahkan ke kad.

Tetapi anda harus memahami perbezaan antara gadai janji dan pinjaman rumah dari segi kewangan, supaya tidak mendapat masalah. Kelemahan utama penyelesaian ini ialah kadar faedah yang tinggi dan keperluan untuk mencari penjamin atau cagaran untuk mengurangkan jumlah lebihan bayaran.

Pendapat pelanggan tentang perbezaan antara pinjaman dan gadai janji untuk pembelian rumah

Snezhana B. 23 tahun:

Saya dan suami berminat dengan perbezaan antara gadai janji dan pinjaman gadai janji, kerana isu pembelian rumah adalah mendesak. Kami mengkaji kadar dan syarat dan memutuskan gadai janji. Setuju, anda membayar 20-30% daripada jumlah itu, dan kemudian anda membayar balik hutang secara sama rata semasa tinggal di apartmen anda. Kami sedang mempertimbangkan Sberbank.

Igor, 35 tahun, Moscow

Bagi saya, kriteria utama membuat keputusan ialah minat. Bagi saya, lebih baik untuk membayar lebih lama, seperti dalam kes gadai janji, daripada membayar lebih bank tanpa sebab.

Orang yang jauh dari sektor kewangan tidak selalu tahu perbezaan antara gadai janji dan pinjaman. Walau bagaimanapun, bagi mereka yang merancang untuk membeli rumah dengan dana yang dipinjam, adalah berguna untuk memahami kebaikan dan keburukan kedua-dua skim tersebut.

Bank kerap memperkenalkan produk pinjaman baharu. Pada masa yang sama, celik kewangan pelanggan semakin berkembang. Meminjam wang dari bank telah lama menjadi perkara biasa bagi kebanyakan orang Rusia.

Ada yang membuat pinjaman pengguna untuk pergi bercuti atau melangsungkan perkahwinan, yang lain memerlukan kewangan tambahan untuk perumahan. Walau bagaimanapun, tidak setiap pelanggan bank mengetahui perbezaan antara pinjaman rumah dan gadai janji.

Gadai janji adalah salah satu jenis pinjaman yang dikeluarkan khusus untuk menyelesaikan masalah perumahan dengan bantuan harta kediaman tertentu.

Tegasnya, perjanjian gadai janji bukanlah pinjaman itu sendiri, tetapi pemindahan harta yang dibeli sebagai cagaran kepada bank.

Kadang-kadang mendapat gadai janji disertai dengan menandatangani dua perjanjian sekaligus:

• gadai janji;
• Kredit.

Foto mengenai topik:

Perjanjian gadai janji untuk sampel perumahan Contoh perjanjian pinjaman perumahan

Selalunya, kedua-dua proses (pemindahan cagaran dan penerimaan dana pinjaman) ditetapkan dalam satu dokumen. Jika gadai janji adalah sejenis pinjaman, maka pinjaman pula adalah sejenis pinjaman.

Mengikut undang-undang, hanya bank yang mempunyai jenis lesen khas boleh terlibat dalam aktiviti pemberian pinjaman. Mengeluarkan pinjaman (dalam bentuk wang, aset material, item) boleh dijalankan oleh mana-mana organisasi (pegadaian, organisasi kewangan mikro, perusahaan) dan individu.

Pinjaman mungkin:

• Percuma (pinjaman - pemindahan untuk digunakan dengan syarat pemulangan);
• Boleh dibayar balik (pinjaman kewangan).

Manakala pinjaman sentiasa membayangkan bayaran untuk menggunakan wang.

Jenis berikut dibezakan kredit:

1. untuk sebarang keperluan (tidak disasarkan, dengan keselamatan);
2. sasaran (untuk kereta, untuk perumahan).

Jenis pinjaman untuk apartmen atau rumah

Kedua-dua gadai janji dan pinjaman untuk hartanah kediaman (dengan atau tanpa cagaran) melibatkan peruntukan dana untuk pembelian rumah siap atau hartanah dalam pembinaan di pasaran utama.

Di sinilah persamaan antara kedua-dua produk perbankan berakhir.

Mari kita fikirkan apa perbezaan antara mereka.

Jenis pinjaman yang mana untuk dipilih dalam kes ini atau itu.

gadai janji

Gadai janji telah dipilih sebagai kawasan istimewa kerana khusus perundangan dan kewangan.

Sebagai tambahan kepada norma umum aktiviti perbankan, ia dikawal oleh berasingan akta perundangan: Undang-undang Persekutuan No. 102 “Mengenai gadai janji (ikrar hartanah)” bertarikh 16 Julai 1998.

Ciri-ciri pinjaman jenis ini:

• Bayaran muka diperlukan;
• Saiz pinjaman maksimum bergantung kepada saiz bayaran muka;
• Dana yang dipinjam dihantar terus kepada penjual hartanah (projek pembinaan) dalam bentuk bukan tunai;
• Untuk meluluskan gadai janji, anda perlu mengumpul pakej dokumen yang diperlukan;
• Proses kelulusan bank agak panjang;
• Tempoh pinjaman adalah apa-apa, sehingga peminjam mencapai garis pencen;
• Kadar gadai janji tahunan bermula dari 11-13%;
• Objek itu tertakluk kepada kelulusan bank:

1. Kecairannya diambil kira;
2. Kesucian undang-undang sejarah;
3. Kebolehpercayaan pemaju untuk yang utama;
4. Saham dalam apartmen biasanya tidak dikreditkan.

Video mengenai topik:

Saiz pertaruhan dipengaruhi oleh:

• Tempoh gadai janji;
• Ketersediaan polisi insurans hayat;
• Ketersediaan program khas dengan pemaju (untuk utama);
• Jumlah bayaran muka;
• Tahap kesediaan perumahan (untuk perumahan utama);
• Kemungkinan untuk mengesahkan jumlah pendapatan;
• Penyertaan dalam program sokongan persekutuan untuk kategori peminjam tertentu.

Pinjaman perumahan

Pinjaman perumahan adalah sejenis pinjaman pengguna yang dikawal selia Undang-undang persekutuan“Atas kredit pengguna (pinjaman)” No. 353 bertarikh 21 Disember 2013.

Di bawah syarat pinjaman perumahan, bank mungkin memerlukan cagaran dan penjamin.

Syarat-syarat ini tidak dikemukakan oleh semua bank dan bukan dalam setiap kes. Mereka sebahagian besarnya berkaitan dengan saiz pinjaman.

Cagaran untuk pinjaman besar mungkin:

• kereta;
• Rumah desa;
• Plot tanah;
• Perumahan yang dibeli;
• Barang kemas dan harta lain yang berharga.

Video berguna:

Ciri-ciri pinjaman pengguna dan khususnya pinjaman untuk pembelian hartanah:

• Peminjam tidak terhad dalam memilih objek;
• Jangka pendek (pinjaman bercagar jangka panjang dikeluarkan untuk maksimum 10 tahun, tempoh purata pinjaman pengguna ialah 1 tahun);
• Terutamanya penjamin diperlukan;
• Pakej minimum dokumen;
• Kelulusan/penolakan segera;
• Saiz pinjaman purata ialah 0.5 juta rubel (Sberbank menawarkan maksimum 3 juta rubel);
• Dana dikeluarkan secara tunai atau dipindahkan ke akaun penerima;
• Peminjam melupuskan perumahan yang dibeli mengikut budi bicaranya sendiri:

1. Boleh dijual;
2. Sewakan;
3. Daftarkan mana-mana saudara mara.

Untuk kejelasan, mari kita kemukakan perbandingan gadai janji dan pinjaman perumahan dalam bentuk jadual:

Pinjaman perumahan bersasar dan tidak bersasar dalam jumlah

Perbezaan ketara antara gadai janji dan pinjaman pengguna untuk pembelian perumahan berikutnya adalah untuk menggunakan pinjaman:

Menggunakan carta yang disediakan, anda boleh membiasakan diri secara visual dengan kadar faedah permulaan:

Adalah menarik untuk membandingkan angka akhir dengan mengambil kira lebihan bayaran ke atas pinjaman dan perbelanjaan yang berkaitan (insurans wajib):

syarat: jumlah pinjaman ialah 1,000,000.00 rubel, tempoh 3 tahun.

Gadai janji keluar lebih murah daripada penggunaan. pinjaman untuk 44 ribu rubel. Pinjaman bercagar menjimatkan peminjam 35,230 rubel berbanding pinjaman tanpa cagaran harta.

Tetapi, jika anda mengambil gadai janji dalam jumlah yang sama, tetapi selama 10 tahun dan bukannya 3, maka lebihan pembayaran faedah akan menjadi 646,214.77 rubel, selama 5 tahun - 301,555.13 rubel.

iaitu tahunan Dengan latar belakang ini, pinjaman pengguna kelihatan lebih menarik jangka panjang gadai janji

Video menarik:

Cara memohon

Untuk memohon pinjaman, anda memerlukan:

Galeri foto:

Kebenaran daripada pihak berkuasa penjagaan untuk mencagarkan bahagian ahli keluarga bawah umur peminjam Persetujuan pasangan untuk mengasingkan harta itu, yang disahkan oleh notari.

Kebaikan dan keburukan gadai janji dan pinjaman rumah

Untuk menentukan jenis pinjaman yang hendak dipilih, anda perlu menimbang semua kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Merumuskan: dari sudut pandangan simpanan, pinjaman pengguna jangka pendek untuk perumahan akan lebih menguntungkan daripada gadai janji jangka panjang, walaupun pada kadar yang lebih rendah daripada yang terakhir.

Kesimpulan - jika kos hartanah adalah tinggi, adalah lebih baik untuk mengambil gadai janji pendek atau mula membayar kontrak berbilang tahun seawal mungkin dengan segala cara yang ada.

gadai janji- Ini adalah salah satu jenis gadaian di mana harta yang dicagarkan itu kekal dengan penghutang untuk digunakan. Sebagai subjek urus niaga, perjanjian gadai janji membayangkan objek hartanah.

Perjanjian ikrar- lebih konsep umum, di mana objek yang dicagarkan boleh menjadi hartanah, harta alih (contohnya, kenderaan, mengikut undang-undang yang berkaitan) dan item lain.

Apakah perjanjian ikrar?

Perjanjian ikrar- Ini adalah perjanjian yang dibuat secara bertulis antara pemegang gadaian dan penggadai.

Penting untuk tahu...

Penggadai ialah penghutang atau pihak ketiga yang memiliki objek yang dicagarkan atau hak untuk melupuskannya.

Ciri reka bentuk:

• Petunjuk syarat penting. Sekiranya mereka tidak hadir, perjanjian itu dianggap tidak sah;
• Penggadai mestilah pemilik barang itu, jika tidak, dia tidak akan dapat mencagarkan harta itu;
• Perjanjian itu tidak menunjukkan nilai anggaran setiap item jika terdapat beberapa daripadanya;
• Wang tunai dan bukan tunai tidak boleh dicagarkan. Mereka tidak mempunyai ciri penting. Walau bagaimanapun, subjek ikrar mungkin tuntutan pendeposit untuk jumlah deposit.

Bagaimana untuk memohon?

Perjanjian ikrar disediakan secara bertulis (tanpa mengira subjek transaksi). Bentuk umum digunakan, tetapi cadangan am. Anda perlu menyediakan senarai dokumen yang banyak.

Selepas kontrak cagaran dibuat, ia mula-mula disahkan oleh notari.

Senarai dokumen untuk pengesahan perjanjian oleh notari:

• Dokumen atas dasar keperluan ini timbul;
• Dokumen hak milik untuk hartanah kediaman atau jenis cagaran lain;
• Kad pengenalan dan nombor pengenalan pihak;
• Pernyataan persetujuan untuk memindahkan cagaran;
• Sijil nikah.

Menurut Kanun Sivil Persekutuan Rusia, untuk mengiktiraf perjanjian pihak-pihak sebagai dilaksanakan dengan betul, ia mesti memasukkan syarat penting.

Konsep syarat penting termasuk:

• Perkara cagaran. Jika sesuatu digunakan sebagai cagaran, maka anda perlu menunjukkan namanya, ciri kualitatif dan kuantitatif. Di samping itu, tanda-tanda ditunjukkan yang membolehkan ia dibuat secara individu;
• Penilaian cagaran. Penilaian dilakukan oleh pihak-pihak kepada perjanjian atau perkhidmatan khas setelah mendapat persetujuan pihak-pihak;
• Ia ditentukan pihak mana yang akan menerima cagaran;
• Jumlah tuntutan yang dijamin oleh harta yang dicagarkan;
• Tempoh di mana kewajipan itu dipenuhi.

Di samping itu, keperluan di mana persetujuan dicapai diambil kira.

Mengikut peruntukan perjanjian, pengikrar boleh menggunakan cagaran, termasuk mengeluarkan pendapatan dan buah-buahan daripadanya. Sebelum ini, jika penghutang gagal menunaikan kewajipan, harta itu menjadi hak milik pemiutang. Hari ini ia dijual di lelongan awam, dan dana yang diterima meliputi obligasi hutang.

Sampel

Perjanjian itu dibuat dalam bentuk bertulis yang mudah. Ia mungkin tidak sepenuhnya sesuai dengan kepentingan pihak-pihak kepada urus niaga.

Jika, selepas memuat turun dan membaca, didapati bahawa kontrak itu tidak memenuhi sepenuhnya keperluan pihak-pihak, maka ia mesti dimuktamadkan secara bebas atau dengan bantuan perkhidmatan undang-undang. Syarat penting perjanjian ikrar mesti dinyatakan.

Perjanjian ikrar memerlukan pendaftaran negeri hanya dalam situasi di mana hartanah berfungsi sebagai cagaran. Perlu diingatkan bahawa kawasan tanah di mana harta itu terletak juga mesti didaftarkan, kerana ia dipindahkan bersama-sama dengannya.

Jika perkara ikrar itu ialah, Contohnya, harta alih dalam bentuk kenderaan, maka kontrak gadaian tidak perlu didaftarkan dengan agensi kerajaan.

Apakah perjanjian gadai janji?

Perjanjian gadai janji adalah perjanjian antara pihak untuk mencagarkan hartanah. Untuk mendapatkan pangsapuri baharu dan menambah baik keperluan perumahan anda sendiri, pangsapuri atau bangunan kediaman akan digunakan sebagai cagaran.

Pihak kepada perjanjian gadai janji ialah pengikrar dan pengikrar. Mereka mesti berkebolehan dan berkebolehan di sisi undang-undang. Warganegara mestilah berumur lebih dari 18 tahun, dan entiti undang-undang tidak boleh mempunyai sekatan untuk memindahkan harta kepada gadai janji.

Perjanjian gadai janji mengandungi senarai besar syarat. Pendaftarannya tidak akan dapat dilakukan jika semua syarat tidak dipenuhi.

Jika subjek urus niaga adalah hartanah (pangsapuri di bangunan pangsapuri atau rumah persendirian), maka perjanjian itu mula-mula disahkan oleh notari.

Keperluan pendaftaran

Perjanjian gadai janji menetapkan maklumat berikut:

• Subjek gadai janji;
• Anggaran nilai subjek transaksi;
• Amaun dan tarikh akhir untuk memenuhi syarat yang dinyatakan dalam dokumen;
• Senarai kertas hak milik daripada pengikrar;
• Dokumen tambahan dilampirkan.

Subjek gadai janji ditentukan dalam perjanjian dengan menunjukkan nama dan alamat yang tepat. Jika ini adalah sebuah apartmen atau rumah persendirian, nyatakan:

• Lokasi (alamat tepat);
• Jumlah ruang tamu;
• Bilangan bilik.

Selain itu, perjanjian itu menerangkan hakmilik harta itu dan mengenal pasti orang yang mendaftarkan hakmilik tersebut.

Syarat penting perjanjian gadai janji adalah:

• Subjek gadai janji;
• Penilaian hartanah kediaman. Penilaian sesuatu item tidak dianggap sebagai penilaian nilai pasaran, kerana ia disimpulkan dengan persetujuan para pihak;
• Amaun dan tarikh akhir untuk memenuhi kewajipan;
• Hak untuk memiliki hartanah;
• Syarat lain mengenai subjek kontrak.

Pelaksanaan kontrak gadai janji hanya boleh dilakukan dengan kehadiran pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi tersebut.

Sampel

Teks perjanjian mesti menunjukkan butiran dan tandatangan pihak-pihak. Dokumen itu tertakluk kepada pendaftaran negeri.

Tarikh akhir untuk memenuhi kewajipan- perkara utama. Dalam masa yang ditetapkan, peminjam diwajibkan membayar balik pinjaman kepada bank. Jika ini tidak berlaku, bank akan dapat mendapatkan cagaran untuk harta itu melalui mahkamah, menjual apartmen atau rumah di lelong dan membayar balik pinjaman yang dikeluarkan.

Untuk penggubalan yang betul Perjanjian gadai janji disyorkan untuk individu menggunakan sampel. Kandungan perjanjian gadai janji adalah individu dalam semua kes.

Adakah ia tertakluk kepada pendaftaran negeri?

Seperti yang dinyatakan di atas, perjanjian gadai janji adalah tertakluk kepada pendaftaran mandatori. Untuk mendaftarkannya dengan agensi kerajaan, anda mesti menyediakan pakej dokumen:

• Kenyataan. Disusun secara bertulis;
• Perjanjian untuk mendapatkan gadai janji. Salinannya;
• Kontrak atas dasar pinjaman itu disediakan;
• Resit pembayaran duti negeri.

Prosedur pendaftaran dijalankan dalam tempoh 15 hari selepas dokumen diserahkan kepada agensi kerajaan.

Apakah perbezaan antara perjanjian ikrar dan perjanjian gadai janji?

Perbezaan antara perjanjian ikrar dan perjanjian gadai janji adalah seperti berikut:

• Pinjaman gadai janji atau hipotek ialah pinjaman yang tujuannya adalah untuk membeli hartanah yang dijamin oleh hartanah. Pinjaman ini mempunyai banyak program sokongan kerajaan, dikurangkan kadar faedah dan banyak lagi. Untuk membayar balik pinjaman gadai janji yang diterima, ramai orang menggunakan modal bersalin;
• Pinjaman yang dijamin oleh hartanah adalah pinjaman yang dijamin oleh rumah anda sendiri untuk pelbagai tujuan:
  • Membeli barang mahal;
  • Pembangunan perniagaan;
  • Keperluan pengguna;
  • Pembiayaan semula hutang.

Dari sudut pandangan profesional, perbezaan yang dinyatakan di atas tidak mempunyai kuasa undang-undang. Pinjaman adalah wang yang sama yang diberikan kepada penghutang mengikut keperluan pembayaran, segera dan pembayaran balik. Gadai janji adalah jaminan untuk memenuhi kewajipan.

Pembatalan perjanjian ikrar dan gadai janji

Untuk melindungi hak pihak-pihak kepada transaksi, perjanjian gadai janji boleh diisytiharkan tidak sah.

Senarai alasan untuk membatalkan perjanjian ikrar:

• Ketidakupayaan salah satu pihak dalam transaksi;
• Kekurangan hak untuk membuat perjanjian;
• Salah satu pihak adalah kanak-kanak di bawah umur;
• Tiada pendaftaran negeri bagi perjanjian itu;
• Tiada persetujuan pasangan sekiranya jaminan dalam bentuk harta alih atau harta tak alih diperoleh selepas menerima sijil nikah.

Perjanjian ikrar tidak sah dalam prosedur kehakiman. Untuk pergi ke mahkamah, anda perlu membuat keputusan pernyataan tuntutan. Untuk membatalkan kontrak, anda mesti membuktikan syarat dengan menggunakan saksi dan menyediakan dokumen keterangan untuk membuktikan kes itu.

Untuk membatalkan perjanjian gadai janji, hujah yang serius akan diperlukan:

1. Fasal perjanjian yang tidak mematuhi undang-undang.
2. Dokumen itu ditandatangani oleh orang yang tidak berupaya.
3. Penandatanganan perjanjian itu berlaku di bawah tekanan.
4. Tiada maklumat untuk mengenal pasti subjek transaksi.
5. Alamat tepat di mana salah satu pihak dalam perjanjian itu tinggal tidak dinyatakan.
6. Tiada penerangan tentang saiz kewajipan.
7. Fasal dalam kontrak tidak mempunyai maksud yang tepat. Mereka ditafsirkan secara berbeza.
8. Pada masa menandatangani perjanjian entiti undang-undang tidak mempunyai lesen.
9. Ketua syarikat itu melampaui kuasanya.

Sila ambil perhatian: Perjanjian gadai janji boleh dibuat tanpa hak untuk mencabar. Oleh itu, anda harus membaca setiap klausa yang tertulis dalam kontrak. Jika tidak jelas, boleh dijelaskan oleh peguam profesional. Sekiranya warganegara mempunyai hak untuk mencabar kontrak, ini boleh dilakukan tidak lebih awal daripada selepas satu tahun.

Semua pihak dalam transaksi boleh merayu kepada mahkamah. Oleh itu, jika kontrak mempunyai beberapa ciri, ia mesti diambil kira dalam kandungannya.