Нээлттэй харилцах дансны гэрчилгээг хэрхэн авах вэ. Хэн харилцах данс нээлгэх тухай мессеж илгээх ёстой вэ? Та мэдэгдлийг алхам алхмаар бөглөх хэрэгтэй

Та хувиараа бизнес эрхлэгч бүртгүүлсэн (эсвэл ХХК нээсэн), албан тушаалтнуудтай харилцах бүх бэрхшээлийг туулж, ялалтаа тэмдэглэхэд бэлэн байна. Банкинд данс нээлгэх л үлдлээ. Та өргөдөл гаргасан боловч гэнэт татгалзсан. Яагаад ийм зүйл болсон, одоо яах вэ?

Татгалзах гол шалтгаанууд

Цаашдын үйл ажиллагааны төлөвлөгөөг боловсруулахын тулд банкууд данс нээхээс татгалзаж буй шалтгааныг ойлгох хэрэгтэй.

Зээлийн байгууллагууд ч бас хэцүү байгаа нь үнэн. Хяналтын байгууллагын ажилтнууд банкуудад тогтмол ирж хяналт шалгалт хийдэг бөгөөд үүний зорилго нь "зүүн" үйлчлүүлэгчдийг цаг тухайд нь илрүүлэх явдал юм. Бүрхүүлтэй компаниуд, илт луйварчид эсвэл янз бүрийн мэдэгдэл хийдэг сүүдрийн схемийг дэмжигчид маш их байна. Бараг хоёр дахь үйлчлүүлэгч бүрт ямар нэг зүйл байдаг тул банкууд өөрсдийгөө хамгаалахыг хичээдэг. Санхүүгийн хяналтын хэлтсийн ажилтнууд юун түрүүнд юуг анхаардаг вэ?

Хууль ёсны хаягтай холбоотой асуудал

Энэ нь банкууд харилцах данс нээлгэхээс татгалздаг гол шалтгаан юм. Хэрэв компани үүсгэн байгуулах баримт бичигт заасан хууль ёсны хаяг дээр байхгүй бол татгалзах нь бараг баталгаатай болно. Банкны ажилтнууд энэ хүчин зүйлийг маш нухацтай авч үздэг. Аюулгүй байдлын алба нь хаягийн мэдээллийн үнэн зөвийг байнга шалгаж, "де-юре"-г "де-факто"-той харьцуулдаг. Тэр ч байтугай түүний компанийн байршлын талаархи эргэлзээ (хэдийгээр нотлох баримтаар нотлогдоогүй байсан ч гэсэн) татгалзах шалтгаан болж болно.

Энэ шалтгааны улмаас та хэзээ ч хууль ёсны хаяг худалдаж авах ёсгүй. Татварынхныг ингэж хуурах боломж байсаар байгаа ч зээлийн байгууллагуудыг хуурах нь юу л бол.

Хэрэв заасан хаягаар бусад хуулийн этгээд бүртгүүлсэн бол тэд мөн татгалзаж болно. Худалдааны төв– нэг хэрэг, харин сэжигтэй, царай муутай “оффисын ажилтан” бол өөр хэрэг. Татварын алба хүртэл бөөнөөр нь бүртгүүлэх хаягийн жагсаалтыг гаргаж, байнга шинэчилж байдаг. Та энэ жагсаалтыг Холбооны татварын албаны албан ёсны вэбсайтаас (https://service.nalog.ru/addrfind.do) олж болно. Хэрэв танай компанийн хаяг тэнд байвал эрсдэлд орно.

Баримт бичигтэй холбоотой асуудал

Хэрэв өмнөх догол мөр нь зөвхөн хуулийн этгээдэд хамааралтай байсан бол "цаасан асуудал" нь байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд мөнхийн асуудал юм.

1. Нэгдүгээрт, бизнес эрхлэгчид данс нээх өргөдөлдөө нэг эсвэл өөр баримт бичгийг хавсаргахаа мартдаг. Бүртгүүлэх бичиг баримт, улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, нэмэлт, өөрчлөлт оруулах актуудын хуулбар зэрэг маш олон бичиг баримт бий.
2. Хоёрдугаарт, төлөөлөгч нь иргэний үнэмлэхгүй ХХК-д (болон бусад хуулийн этгээдэд) харилцах данс нээхээс татгалздаг. Ийм баримт бичигт менежерийн данс нээлгэх өргөдөл гаргах, банкны карт гаргах, дансыг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг орно.
3. Эцэст нь, баримт бичиг нь албан ёсны алдаа, алдаа, зөрчилтэй байж болно. Жижиг зүйл, гэхдээ ядаргаатай.

"Цаасны" асуудал ноцтой биш гэж тооцогддог бөгөөд банк яг юу засах, тайлагнах шаардлагатайг танд хэлэх байх.

Нэмэлт шалтгаанууд

Данс нээлгэх шийдвэр гаргахдаа банк нь өргөдөл гаргагчийн санхүүгийн иж бүрэн хяналтыг хийдэг. Хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үздэг.

1. Тус компани хар жагсаалтад орсон. Хуулийн этгээдүүд тэнд очдог. харилцах дансыг удаа дараа нээлгэсэн эсвэл бусад сэжигтэй үйл ажиллагаа явуулж буй хүмүүс, бизнес эрхлэгчид.
2. Тус компани нь хэт даврагчид, террористуудын жагсаалтад орсон хүмүүс эсвэл байгууллагатай холбоотой байх.
3. Гүйлгээний паспортыг хаасан олон улсын гэрээний дагуу оршин суугч бус хүмүүсийн өр байгаа эсэх.
4. Өмнө нь нээсэн харилцагчийн дансны үйл ажиллагааг түр зогсоох тухай татварын албаны шийдвэр байгаа эсэх.

Нэмж дурдахад Төв банк нь бүрхүүлийн компаниудын үндсэн шинж чанар гэж тооцогддог дөрвөн хүчин зүйлд анхаарлаа хандуулдаг.

• компанийн дүрмийн санг зөвшөөрөгдөх хамгийн бага хэмжээгээр баталсан (жишээлбэл, ХХК-ийн хувьд 10 мянган рубль);
• байгууллага нь хүчингүй паспорт ашиглан бүртгүүлсэн;
• тайланг Холбооны татварын албанд ирүүлээгүй;
• ганц үүсгэн байгуулагч бий.

Тус тусад нь эдгээр цэг бүр нь банк хуулийн этгээдэд харилцах данс нээлгэхээс татгалзах үндэслэл болж чадахгүй - дор хаяж хоёрыг хослуулах нь шалтгаан болдог. Гэвч зарим зээлийн байгууллагууд энэ зарчмыг үл тоомсорлодог. Аюулгүй байхын тулд шинж тэмдгүүдийн аль нэг нь байсан ч тэд татгалзсан хариу илгээдэг. Энэ бол хууль бус үйлдэл боловч энэ нь байдаг.

Яаж үргэлжлүүлэх вэ?

Бизнес эрхлэгчийн гол ажил бол татгалзсан шалтгааныг олж мэдэх явдал юм. Онолын хувьд ажилтнууд энэ талаар танд мэдэгдэх ёстой боловч бодит байдал дээр тэд үүнийг үргэлж хийдэггүй. Ихэнхдээ "банк ийм мэдээллийг задруулахгүй байх эрхтэй" гэсэн албан ёсны хэллэгийг сонсох хэрэгтэй.

Ийм тохиолдолд утсаар ямар нэгэн зүйл олж мэдээд нэмэргүй, салбар дээр өөрийн биеэр ирж, ахлах менежерээс тайлбар шаардах нь дээр. Тэр ингэж бууж өгөхгүй тул тууштай, тэвчээртэй бай. Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд (түүний дагуу банк үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр гэрээ байгуулах үүрэгтэй), 445 дугаар зүйлд (энэ нь банк гэрээ байгуулахаас зайлсхийсэн тохиолдолд үйлчлүүлэгч шүүхэд хандах эрхтэй болохыг харуулж байна) гомдол гаргах. ахлах удирдлагатай үзэгчдийг шаардаж, ерөнхийдөө хамгийн хор хөнөөлтэй байдлаар биеэ авч явах. Ярилцлагын үр дүнд менежер та түүнд ноцтой асуудал үүсгэж чадна гэдгийг ойлгох ёстой. Хэрэв энэ нь түүнд хүрвэл тэр эцэст нь танд хариу өгөх болно.

Шалтгааныг мэдсэний дараа та шийдлийг харах болно:

• хэрэв асуудал нь хууль ёсны хаяг буруу бол та өөр хаягаар дахин бүртгүүлэх эсвэл өөр банк руу очих боломжтой;
• хэрэв асуудал баримт бичигт байгаа бол та мэддэг хуульчаа дуудаж, түүнтэй хамт маргаантай асуудал эсвэл албан ёсны алдааг засах шаардлагатай болно;
• хэрэв хамгаалалтын алба компанийн байршлын талаар эргэлзэж байвал та түрээсийн гэрээ эсвэл байрны өмчлөгчөөс баталгааны захидал авах боломжтой;
• гэх мэт.

Энэ эсвэл өөр банкинд харилцах данс нээлгэхээс дахин татгалзахаас зайлсхийхийн тулд юу хийхээ ойлгох хэрэгтэй. Энэ бол маш чухал цэг юм.

Зөрчил нь бага, бичиг хэргийн ажилтнууд танд ямар нэгэн асуудалгүй тайлбарлаж өгвөл бүх ойлгомжгүй байдлыг засч, дахин нэг зээлийн байгууллагад данс нээлгэх нь логик юм. Хэрэв та мэдээлэл авахын тулд тэмцэж байсан бол өөр банк руу явсан нь дээр. Та өмнөх алдаагаа аль хэдийн мэдэж байх болно, дараагийн удаад та гологдох магадлал багатай.

Нэг эсвэл өөр банк руу явахаасаа өмнө сайтар бэлдэх хэрэгтэй. Дахин татгалзсанаас урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авахад хоёр цаг зарцуулсан нь дээр. Хамгийн чухал үйлдлүүдийн жагсаалт дараах байдалтай байна.

• Холбооны Татварын албаны вэбсайтаас олон нийтийн бүртгэлийн хаягийн жагсаалтыг шалгаж, таны хуулийн этгээд байгаа эсэхийг шалгаарай. тэнд хаяг байхгүй (хэрэв танай компани энэ жагсаалтад орсон бол түрээсийн гэрээ, баталгааны захидал болон бусад баримт бичгийн нотлох баримтыг бэлтгэ);
• өөрийн сонгосон банк руу залгаж, бичиг баримт бүрдүүлэх журмыг тодруулах (зарим зээлийн байгууллагууд өөрсдийн баримт бичгийн жагсаалтыг гаргаж, нэмэлт бичиг баримт шаарддаг);
• Баримт бичгийг бүрэн цуглуулсан эсэх, баримт бичиг бүр шинэчлэгдсэн эсэхийг сайтар шалгаарай.

Банкинд өөрөө ирсэн нь дээр. Хамгийн сүүлчийн арга бол та төлөөлөгчөө илгээж болно (түүний данс нээлгэх эрх мэдлийг баталгаажуулсан баримт бичгийг өгөх), гэхдээ та банкны вэбсайт дээр өргөдөл үлдээж болохгүй. Онлайн програмыг баталгаажуулах хувь нь ихэвчлэн тийм ч өндөр биш байдаг. Мэдээжийн хэрэг, өргөдөл, дагалдах бичиг баримтыг бөглөхдөө зөвхөн найдвартай, сүүлийн үеийн мэдээллээр хангана.

Нэхэмжлэлийн журам, шүүхээр дамжуулан давж заалдах

Хэрэв санхүүгийн хяналтын хэлтэс болон хамгаалалтын алба өршөөлгүй хэвээр байвал та нэхэмжлэл (гомдол) гаргаж болно. Та үүнийг хоёр чиглэлд илгээж болно:

• хэцүү банк руу;
• ОХУ-ын Төв банкинд.

Дараахь зүйлийг хийх нь дээр. Эхлээд банкинд гомдол илгээж, дараа нь (2-3 хоногийн дараа) Төв банкинд гомдол бичээрэй. Энэхүү гомдолд банкны гэмт хэрэг үйлдэхүй, таны гомдолд эрүүл саруул (эсвэл аливаа төрлийн) хариу үйлдэл үзүүлээгүй талаар гомдол гаргана уу. Энэ нь ажилчдыг хөдөлгөж, ямар нэгэн зүйл хийх болно. Дашрамд дурдахад, тус газрын албан ёсны вэбсайтаар дамжуулан Төв банкинд нэхэмжлэл гаргах боломжтой.

Шүүхэд хандах нь эцсийн арга юм. Энэ нь зөвхөн бүрэн найдваргүй тохиолдолд л хэрэглэгдэх ёстой. Хэрэв та аль хэдийн хэд хэдэн банкаар зочилж, компанийн бүх мэдээллийг хуульд нийцүүлэн авчирсан бөгөөд дахин татгалзсан хариу хүлээн авсан боловч тэр үед та өөрийн зөв бөгөөд хууль ёсны нүгэлгүй гэдэгт бат итгэлтэй байгаа бол өргөдөл гаргана уу. нэхэмжлэлийн мэдэгдэл. Шүүхэд данс нээлгэх эрхээ хамгаална гэдэг уйтгартай, цаг хугацаа их шаарддаг ч энэ боломжийг бүх иргэн, хуулийн этгээдэд хуулиар олгосон байдаг. хүмүүс.

Нэхэмжлэлийг гаргана арбитрын шүүхтанай бүс нутаг. Шүүх таны талд орох магадлал багатайг анхаарна уу. 2014 онд хууль тогтоомжид оруулсан шинэ нэмэлт, өөрчлөлт нь банкуудад "эргэлзээтэй" хувиараа бизнес эрхлэгчид, компаниудад харилцах данс нээлгэхээс татгалзах эрхийг олгосон явдал юм. Хүнийг "эргэлзээтэй" гэж хүлээн зөвшөөрөх эрх нь бүхэлдээ банкуудад хамаарах бөгөөд ихэнх нь энэ ойлголтыг өргөн утгаар нь тайлбарладаг. Гэхдээ танд аз тохиох магадлал бий. Найдвар хамгийн сүүлд үхдэг.

Системийн эсрэг бизнесмэн

Зээлийн байгууллагууд нь жижиг түншүүд биш юм. Санхүүгийн хяналтын хэлтсийн гүнд бүх эрсдэлийг тооцож, өргөдлийн шийдвэрүүдийг голчлон гаргадаг компьютерийн програмууд. Энэ системтэй тэмцэх нь хэцүү бөгөөд зардал ихтэй. Тиймээс та эхлээд дээр дурдсан зөвлөмжийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Боломжтой бол "банкныхан"-д шалтгааныг тайлбарлахгүйгээр харилцах данс нээлгэхээс татгалзахыг бүү зөвшөөр. Үргэлж шалтгааныг олж мэдээрэй. Хэрэв та юу буруу байгааг тодорхойлохгүй бол зорилгодоо хүрэхэд амаргүй байх болно. Мөн ямар ч тохиолдолд бууж өгч болохгүй. Татгалзсны дараа татгалзсан ч гэсэн шинэ өргөдөл гаргаж, шинэ банкуудтай холбоо бариарай. Эрт орой хэзээ нэгэн цагт бүх зүйл бүтнэ.

2014 оны 5-р сарын 2-ны өдөр 52-FZ тоот хууль хүчин төгөлдөр болсонтой холбогдуулан данс нээх / хаах тухай мэдэгдэл шаардлагагүй болсон. Дэлгэрэнгүй уншина уу.

Банк эсвэл Холбооны төрийн санд рубль, гадаад валютын харилцах данс нээлгэсэн аж ахуйн нэгж бүр Холбооны татварын албаны байцаагч, түүнчлэн Нийгмийн даатгалын сан, Тэтгэврийн сангийн салбаруудад бүртгүүлсэн газартаа мэдэгдэх үүрэгтэй. харилцах данс нээлгэх тухай холбогдох мессежийг тэдэнд илгээх.

Татварын албанд ирүүлсэн харилцах данс нээлгэх тухай мессеж нь C-09-1 маягтаар батлагдсан байна. Үүнийг мөн данс хаах үед ашигладаг. Энэ маягт нь хоёр хуудаснаас бүрдэнэ. Эхний (гарчиг) хуудас нь эмхэтгэгчийн байгууллагын талаархи мэдээллийг харуулах зорилготой бөгөөд дараахь заавал байх ёстой дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулна.

• аж ахуйн нэгжийн нэр, түүний төрөл (кодын тэмдэглэгээ);
• TIN, KPP, түүнчлэн OGRN (байгууллагын хувьд) эсвэл OGRNIP (бие даасан бизнес эрхлэгчдийн хувьд);
• энэ мессежийг бичсэн татварын албаны код;
• харилцах данстай үйлдлийн талаархи код мэдээлэл (нээх эсвэл хаах);
• харилцах дансны байршлын талаархи кодын мэдээлэл (банк эсвэл Холбооны төрийн сангийн байгууллага);
• Байгууллагын дарга, түүний төлөөлөгчийн овог нэр, гарын үсэг;
• мессежийг эмхэтгэсэн огноо;
• байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчийн тамга.

Хоёрдахь хуудас нь хоёр сонголттой: А хуудсыг банкинд харилцах данс нээх (хаах) тохиолдолд, В хуудсыг Холбооны төрийн санд бөглөнө. Энэ нь дараахь мэдээллийг харуулж байна.

• нээлттэй (эсвэл хаалттай) харилцах дансны дугаар;
• харилцах данс нээлгэсэн банк эсвэл бусад байгууллагын тухай мэдээлэл (нэр, хаяг, TIN, KPP, BIC);
• харилцах данс нээх буюу хаах огноо.

ОХУ-ын Тэтгэврийн санд харилцах данс нээлгэх тухай мэдэгдэх баримт бичиг

Байгууллагын бүртгэлтэй Тэтгэврийн сангийн салбарт мэдэгдэхийн тулд Тэтгэврийн сангаас санал болгосон мессежийн маягтыг ашиглана. Дүрмээр бол данс нээх, хаах үед ижил маягт хүчинтэй байна. Энэ мессеж нь дараах мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

• Тэтгэврийн сан дахь TIN, хяналтын цэг, регистрийн дугаар;
• энэ мессежийг илгээсэн PFR салбарын нэр;
• энэ дансыг нээх, хаах огноо;
• харгалзах харилцах данс нээлгэсэн банк эсвэл бусад байгууллагын тухай мэдээлэл;

Нийгмийн даатгалын санд харилцах данс нээлгэсэн тухай мэдэгдэх бичиг баримт

Нийгмийн даатгалын сангаас харилцах данс нээлгэх, хаах талаар санал болгож буй харилцааны хэлбэрийг өгдөг. Үүнд дараах мэдээлэл орно.

• эмхэтгэсэн байгууллагын нэр;
• TIN, KPP, OKATO болон Нийгмийн даатгалын сан дахь регистрийн дугаар;
• харилцах данс нээлгэсэн банк эсвэл бусад байгууллагын тухай мэдээлэл (нэр, INN, KPP, PSRN, хаяг, BIC);
• нээлттэй (хаалттай) харилцах дансны дугаар;
• данс нээх, хаах огноо;
• энэ мессежийг бэлтгэсэн огноо;
• эрх бүхий этгээдийн гарын үсэг, байгууллагын тамга.

Данс нээх тухай мессеж илгээх эцсийн хугацаа, тэдгээрийг зөрчсөн тохиолдолд торгууль ногдуулдаг

Бүх зохицуулах байгууллагууд (IFTS, Тэтгэврийн сан, Нийгмийн даатгалын сан) харилцах данс нээлгэх (хаах) тухай мессеж өгөх нэг эцсийн хугацааг тогтоосон. Энэ хугацаа нь данс шууд нээлгэсэн эсвэл хаагдсанаас хойш ажлын 7 хоног байна.

Энэ мессежийг шуудангаар илгээж болно (энэ тохиолдолд хүргэлтийн огноо нь илгээсэн огноо гэж тооцогддог), эсвэл зохицуулах байгууллагад биечлэн хүргэж болно.

Заасан хугацааг зөрчсөн тохиолдолд байгууллага бүр аж ахуйн нэгж, түүний албан тушаалтнуудад торгууль ногдуулдаг.

Холбооны татварын албаны хяналтанд данс нээлгэх тухай заасан мессежийг ирүүлэх эцсийн хугацааг зөрчсөн нь тухайн байгууллагад таван мянган рублийн торгууль ногдуулна. Дээрээс нь энэ байгууллагын даргад захиргааны торгууль ногдуулдаг. Энэ нь 1-2 мянган рубль юм.

Тэтгэврийн санОХУ-д тус компанийн тэргүүнд 1-2 мянган рублийн торгууль ногдуулахаар заасан.

Иргэн хувиараа бизнес эрхлэгчийн статусыг олж авах эсвэл шинэ хуулийн этгээд байгуулах үйл явц нь ихэвчлэн банкинд данс нээлгэх журмаар дуусдаг. Зээлийн байгууллага бүр баримт бичгийн бүрдэл, банкинд данс нээхэд шаардагдах нөхцөлийг дагаж мөрдөхтэй холбоотой өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг.

Банкны үйлчилгээний санхүүгийн байгууллагыг сонгоход зөв хандлага нь бэлэн бус төлбөр тооцоог цаг тухайд нь хийж, банк үйлчлүүлэгчдээ үнэнч байх болно гэсэн итгэлийг төрүүлдэг.

Данс нээх банкны байгууллагыг сонгох шалгуур

ОХУ-ын албан ёсны бүртгэлтэй банкны тоо 800 дөхөж байна. Гэхдээ мэдээ санхүүгийн үйл ажиллагааЗөвхөн 650 орчим нь л боломжтой - бусад зээлийн байгууллагууд нь банкны лицензийг хассан. Жилд 100 орчим банк Төвбанкнаас зөвшөөрөлгүй үлддэгийг бодоход хамгийн түрүүнд анхаарах зүйл бол санхүүгийн байгууллагын найдвартай байдал юм.

Та Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас банкнаас лиценз авсан эсэхийг шалгах боломжтой бөгөөд олон жилийн туршид батлагдсан нэр хүнд нь банкны найдвартай байдлын нэмэлт баталгаа болж чадна. Түнш банкаа сонгохдоо анхаарах ёстой бусад шалгууруудын дунд дараахь зүйлс орно.

• төлбөрийн хурд, чанар, үйлчилгээний хялбар байдал;
• харилцах дансыг алсаас хянах боломж, интернет банк ашиглах боломжтой байх;
• банкинд үзүүлэх үйлчилгээний зардал, бэлэн бус төлбөр тооцоо, данс хөтлөх төлбөрийн хэмжээ;
• үйлчлүүлэгчид ашигтай нэмэлт сонголтуудын бэлэн байдал - төлбөрийн терминалыг үнэ төлбөргүй суурилуулах, корпорацийн бүртгэл хийх чадвар банкны карт, компанийн ажилчдад “цалин” карт олгох;
• зээл олгох шаардлагатай бол хөнгөлөлттэй нөхцөл.

Анхаарна уу:Хэрэв банк үндсэн үйлчилгээний үнийг мэдэгдэхүйц бууруулсан бол гол нь үнэ төлбөргүй үзүүлдэг зарим үйлчилгээний хураамж авах явдал байж болно (жишээлбэл,).

Сонгосон банкуудын талаархи бүх мэдээллийг харьцуулж үзсэний дараа харилцах данс нээлгэх эцсийн шийдвэрийг гаргах боломжтой.

Данс нээхэд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Данс нээхэд шаардагдах баримт бичгийн багц нь өөр өөр санхүүгийн байгууллагуудад өөр байж болно. Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд баримт бичгийн багц бүрдүүлэхэд өөр өөр шалгуурыг ашигладаг.

ХХК-ийн харилцах данс

Байгууллагууд (ХХК) банкинд данс нээлгэх нь ерөнхийдөө баримт бичгийн үндсэн жагсаалттай бол боломжтой.

• Холбооны татварын албанаас олгосон гэрчилгээ - бүртгэлийн тухай (OGRN) болон нутаг дэвсгэрийн татварын албанд бүртгүүлсэн ХХК (TIN / KPP);
• дүрмийн одоогийн хувилбар (бүртгэгдсэн өөрчлөлттэй);
• бүртгүүлэхдээ хүлээн авсан хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар;
• хуулийн этгээдийг үүсгэн байгуулах тухай протокол (эсвэл шийдвэр) (ХХК-ийн даргыг зааж өгсөн), үүсгэн байгуулах гэрээ;
• Росстат кодууд;
• менежерийн паспорт ба;
• зөвшөөрөл, лиценз - хэрэв байгаа бол;
• байгууллагын байршлыг баталгаажуулах (түрээсийн гэрээ, өмчлөлийн гэрчилгээ).

Бүх баримт бичгийг эх хувь, хуулбар хэлбэрээр банкинд өгнө. Томоохон банкууд хуулбарласан хуулбарыг нотариатаар гэрчлүүлэх шаардлагагүй, учир нь тэд өөрсдөө баталгаажуулдаг.

Та мэдэх ёстой:Хэрэв банк үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбарыг өөрөө хийдэг бол ирээдүйн үйлчлүүлэгч энэ үйлчилгээний төлбөрийг ихэвчлэн төлөх шаардлагатай болдог. Мөнгө хэмнэхийн тулд өгсөн бүх эх хувийг өөрийн цахим болон цаасан хуулбарыг өгөхийг зөвлөж байна.

Банкны менежерээс данс нээлгэх өргөдөл, захирлын гарын үсэг, байгууллагын дугуй тамганы хуулбарыг агуулсан картыг бөглөж болно. Карт нь захирал, нягтлан бодогчийн анхны гарын үсгийн жишээг агуулдаг. Хэрэв компанид нягтлан бодогч байхгүй бол энэ тухай тэмдэглэлийг картанд тэмдэглэж, тамга, гарын үсгээр баталгаажуулна.

Банкны оффис дээр харилцах дансны гэрээ, зайнаас үйлчилгээний гэрээг мөн бөглөж, гарын үсэг зурдаг.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан баримт бичгийн бүрдэл

Харилцах данс бүртгүүлэхийг хүсч буй хувиараа бизнес эрхлэгчид арай бага хэмжээний баримт бичгийн багц шаардлагатай болно. Үүнд:

• хувиараа бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийг баталгаажуулсан татварын албанаас олгосон гэрчилгээ;
• хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар (эсвэл хуудас);
• Холбооны татварын албаны татварын нягтлан бодох бүртгэлийн талаархи баталгаа;
• Росстат кодууд;
• иргэн хувиараа бизнес эрхлэгчийн паспорт/иргэний үнэмлэх.

Данс нээлгэх өргөдөл, гарын үсгийн загвар бүхий картыг банкинд бөглөж болно. Хэрэв бизнес эрхлэгч дугуй тамгатай ажилладаг бол түүний дардасыг картанд байрлуулна. Хувиараа бизнес эрхлэгчийн байршил () нь паспорт ашиглан бүртгүүлсэн баримт, эсвэл ажилд зориулагдсан байрыг өмчлөх / түрээслэх гэрээний баримтаар нотлогддог.

Санаж байгаарай:Банкинд нээлгэсэн харилцах дансны тоог хуулиар зохицуулаагүй. Компани эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч өөр өөр банк, валютаар хэд хэдэн данстай байж болно.

Банкны данс ашиглах шаардлагатай юу?

ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжид байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчдийг банкинд данс нээлгэхийг үүрэг болгосон заалт байдаггүй. Гэсэн хэдий ч дараахь аргументууд энэ үйл явдлыг хэрэгжүүлэх боломжтой гэдгийг баталж байна.

• Банкинд дансгүй пүүсүүд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид бизнесийн түнш сонгохдоо маш хязгаарлагдмал байдаг. Иргэний хууль (861-р зүйлийн 2-р зүйл) нь эсрэг талууд (ХХК-ХХК, ХХК-IP, IP-IP) хооронд төлбөр хийх шаардлагыг зөвхөн ашиглана. банкны шилжүүлэгхарилцах дансаар дамжуулан;
• Бэлэн мөнгөний төлбөр нь гэрээ бүрт 100 мянган рублийн хязгаартай байдаг. Энэ дүрмийг зөрчсөн тохиолдолд санхүүгийн шийтгэл ногдуулдаг. Нэмж дурдахад бэлэн мөнгөний төлбөр хийхдээ кассын машин ашиглах шаардлагатай;
• хуулийн этгээд бүх төлбөрийг хугацаанд нь төлөх үүрэгтэй татварын хураамж, харин төлбөрийг зөвхөн харилцах данс ашиглан хийхийг зөвшөөрдөг.

Чухал!Харилцагч талуудын хооронд төлбөр тооцоо хийхдээ кассын машин ашиглаагүй торгууль (хэрэв үүнийг ашиглах шаардлагатай бол) хувиараа бизнес эрхлэгчдэд 1500-2000 рубль, хуулийн этгээдэд 30,000-40,000 рубль байдаг. Менежер нь 3000-4000 рублийн торгууль ногдуулдаг.

Дансгүй хувиараа бизнес эрхлэгчээр ажиллах боломжтой

Бизнес нь эхэн үедээ байгаа эсвэл их хэмжээний эргэлтгүй бизнес эрхлэгчид заримдаа банкны дансгүй байхыг илүүд үздэг. Үүний шалтгаан нь ихэвчлэн бэлэн бус гүйлгээний бага хэмжээний засвар үйлчилгээ, дансны засвар үйлчилгээний төлбөрийг хэмнэх хүсэл юм. Банкны данс нээхгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчээр ажиллах хэд хэдэн сонголт байдаг.

Төлбөрийг бэлнээр хийдэг

Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагаа нь хүн ам эсвэл жижиг хүмүүст үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой бол жижиглэн худалдаа, тэгвэл банкинд данс нээх шаардлагагүй болно. Ийм үйл ажиллагааг UTII гэж ангилдаг бөгөөд кассын машин суурилуулах шаардлагагүй. Бэлэн мөнгөний орлогыг хүлээн авсан баталгаажуулалтыг BSO-ийн баримт эсвэл бусад баримт бичиг (тасалбар, аялалын багц, захиалга) ашиглан хийдэг.

Бэлэн бус төлбөр тооцоог хувийн данснаас хийдэг

Хувь хүний ​​нэр дээр нээлгэсэн хувийн данстай бизнес эрхлэгчид үүнийг ашиглан худалдагчдад төлбөр хийх тохиолдол гардаг. Хуулиар зөвшөөрөөгүй ч энэ практик нэлээд түгээмэл байдаг. Төв банкны журамд хувиараа бизнес эрхлэгчийн хувийн дансыг ашиглахыг албан ёсоор хориглоогүй болно. бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа, санхүүгийн болон бусад хориг арга хэмжээ авахгүй.

Гэсэн хэдий ч, татварын албаталаар нэхэмжлэл гаргаж болно бэлэн мөнгөний баримт, бизнес эрхлэхтэй холбоогүй, хувийн данс/IP карттай. Нэмж дурдахад, татварын хууль тогтоомж зөрчсөн нь тогтоогдвол бүх торгууль, торгуулийг хувиараа бизнес эрхлэгчийн хувийн данснаас хасна.

Харилцах данс нээсэн. Дараа нь яах вэ?

Банкны үйлчилгээний гэрээ, интернет банкны гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа үйлчлүүлэгч нь харилцах дансны дугаар, түүнийг нээсэн огноог харуулсан таслах купон авдаг. 2014 оны 5-р сар хүртэл байгууллагууд банкинд данс нээлгэсэн баримтын талаар зохицуулах байгууллагуудад (Холбооны татварын алба, Тэтгэврийн сан, Нийгмийн даатгалын сан) мэдэгдэх шаардлагатай байсан бөгөөд энэ шаардлагыг биелүүлээгүй тохиолдолд торгууль ногдуулдаг байв. Одоо энэ үүргийг хууль тогтоох түвшинд байхгүй болгосон.

Банк данс нээлгэхээс татгалзаж болох уу?

Онолын хувьд ОХУ-ын Иргэний хуулийн 846 дугаар зүйлд заасны дагуу банкны үйлчилгээ нь аж ахуйн нэгжүүдэд баталгаатай байдаг. Практикт банкууд дараахь үндэслэлээр байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд харилцах данс нээлгэхээс татгалзаж болно.

• баталгаажуулалт нь ирээдүйн үйлчлүүлэгчийн байршлыг баталгаажуулдаггүй;
• хууль ёсны хаягийн талаар гажуудсан мэдээллийг банкинд өгөх;
• Тус банк нь тус компанийг хууль бус үйл ажиллагаанд оролцсон гэсэн хардлага төрүүлж байна.

Дүрмээр бол тэдгээрийг олон нийтэд зарладаггүй. Үүний зэрэгцээ, боломжит үйлчлүүлэгчӨөр санхүүгийн байгууллагатай холбоо тогтоох боломж үргэлж байдаг.

Та харилцах дансны гэрчилгээг хэрхэн авахаа мэдэхгүй байна уу? Үүнд юу хэрэгтэй, хаана, хэн өргөдөл гаргаж болохыг олж мэдье. Компанийн үлдээсэн гэрчилгээ болон хүсэлтийн жишээг өгье.

Ихэнх тохиолдолд харилцах дансны статусыг баримтжуулах шаардлагатай байж болно. Энэ нь хаашаа явах, ямар бичиг баримт хэрэгтэй болохыг санах нь зүйтэй гэсэн үг юм. Энэ төрлийн баримт бичгийг гаргах үйл явц, цаг хугацааг авч үзье.

Онцлох үйл явдал

Харилцах данс гэж юу болох, яагаад банкны байгууллагад аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн нээсэн дансны гэрчилгээ хэрэгтэй болохыг тодорхойлъё.

Энэ юу вэ?

Одоогийн данс гэж нэрлэдэг данс, энэ нь банкны байгууллага болон бусад төлбөр тооцооны байгууллагууд нягтлан бодох бүртгэлд ашигладаг мөнгөн гүйлгээүйлчлүүлэгч бүр.

Харилцах дансны өнөөгийн байдал нь үйлчлүүлэгчдэд хамаарах мөнгөний хэмжээтэй тохирч байна. Ийм дансыг идэвхгүй орлого хүлээн авах, мөнгө хадгалахад ашигладаггүй.

Зорилго нь захиалга дамжуулах тодорхой сувгаар эхний хүсэлтээр мөнгө авах найдвартай, хурдан олж авах явдал юм. Ийм дансыг эрэлтийн данс гэж нэрлэдэг.

Нэг банкны байгууллагад хэд хэдэн данс нээлгэх боломжтой бөгөөд тэдгээр нь мөнгөн тэмдэгт, тэдгээрт хуримтлагдсан мөнгөний зориулалтаар ялгаатай байдаг.

Ихэвчлэн хуулийн этгээдийн статустай үйлчлүүлэгчийн хувьд төлбөр тооцооны дансыг рублийн эрэлтийн данс гэж нэрлэдэг. Хувь хүний ​​дансыг харилцах данс гэж бас нэрлэдэг.

Баримт бичгийн зорилго

ОХУ-ын тогтоосон хууль тогтоомжийн дагуу (татварын төлөвлөгөө) бүх компаниуд үйл ажиллагаа явуулах боломжтой байхын тулд татварын албанд хууль эрх зүйн мэдээллийг ирүүлэх ёстой.

Мөн харилцах дансыг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлэх ёстой. Ийм мэдээлэлгүй бол татварын алба аж ахуйн нэгжийг бүртгэхгүй.

Энэ нь үйл ажиллагаа явуулах боломжгүй гэсэн үг. Данс хаасан, нэмэлт данс нээлгэсэн тухай мэдээллийг мөн эрх бүхий байгууллагад гаргаж өгөх ёстой.

Хүчинтэй дансны гэрчилгээ авах хүсэлтийг компани хүссэн үедээ илгээж болно.

баримт бичгийг илгээнэ үү төрийн үйлчилгээтэр дансаа бүртгүүлэх хэрэгтэй. Эс бөгөөс тус компани хуулийн үйл ажиллагаа явуулах боломжгүй болно.

Одоо Холбооны татварын албанд мэдэгдэх шаардлагагүй. Одоо төрийн алба гэрээ байгуулсан зээлийн байгууллагад хүсэлт гаргадаг. Гэхдээ Холбооны татварын албанаас дансны гэрчилгээ авах боломжтой юу?

Татвар төлөгчийн хүсэлтээр татварын алба ийм баримт бичгийг гаргах үүрэгтэй. Татвар төлөгчдөд татварын баазад орсон дансуудыг хянахын тулд Холбооны татварын албаны гэрчилгээ шаардлагатай байж болно.

Банк акт гаргах хүсэлтийг хүлээн авсны дараа хүсэлтийг бүртгэж, ирж буй дугаарыг өгнө.

Энэ тохиолдолд тэд өөрсдөө найдвартай мэдээллийг оруулж болно. Нээлттэй харилцах дансны гэрчилгээг тухайн нутаг дэвсгэр дэх татварын албаны аль ч салбараас гаргаж болно Оросын Холбооны Улс.

Татварын албаны салбаруудад баримт бичгийг авахын тулд өргөдөл гаргаж, ямар ч хэлбэрээр бэлтгэж болно.

Тухайн компани шаардлагын дагуу өргөдөл гаргадаг ч татварын албаныхан мэдээллийн санд мэдээлэл оруулахдаа алдаа гаргадаг. Гэрчилгээ авахын тулд та менежерийн үнэмлэх, Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс авсан хуулбар, өргөдөл өгөх ёстой.

Хэрэв банк

Ийм маягт авах өөр нэг хувилбар бол зээлийн байгууллагад хүсэлт илгээх явдал юм. Банкны байгууллагаас гэрчилгээ авахдаа 3-10 мянган рубль төлөх шаардлагатай болно. Зардал нь яаралтай байдлаас хамаарна.

Хэрэв баримт бичгийг хүргэх шаардлагатай бол нэмэлт 250 рубль төлөх шаардлагатай болно. Өргөдөл бөглөхийн тулд та зээлийн байгууллагад илгээх шаардлагатай:

• таних дугаар;
• хуулийн этгээдийн нэр;
• эрх бүхий байгууллагын төлөөлөгчид тантай холбоо барьж болох холбоо барих хаяг;
• баримт бичгийг илгээх ёстой шуудангийн хаяг.

Компанид байгаа тохиолдол байдаг гүйцэтгэх хуудас, гэхдээ зээлдэгчийн данс нээлгэсэн мэдээлэл байхгүй тул аль банкинд өгөх нь тодорхойгүй байна.

Ийм нөхцөлд та Холбооны Татварын албаны тамгатай албан ёсны гэрчилгээ авах шаардлагагүй, харин тухайн компани хаана харилцах данс нээлгэсэн тухай мэдээлэл авах хэрэгтэй.

Ийм тохиолдолд аж ахуйн нэгжүүд банкинд ханддаг. Гэрчилгээг компанийн нягтлан бодогч авч болно.

Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар ийм ажилтан өөрөө баримт бичгийг авч чадахгүй бол тэр баримт бичгийг олгохоос татгалзсан, эцсийн хугацаа хэт хоцорсон бол та үүнийг авахад туслах мэргэжлийн компаниудтай холбоо барьж болно.

Банкнаас гэрчилгээ авахын тулд тэд аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй ажиллах хэлтсийн даргад хаягласан эсвэл данс нээлгэсэн байгууллагын даргад хаягласан бичгээр хүсэлт гаргадаг.

Яг ямар төрлийн гэрчилгээ шаардлагатайг зааж өгөх хэрэгтэй. Энэ нь харилцах данс байгаа эсэх, дансны үлдэгдэл, байхгүй байгаа тухай баримт бичиг байж болно зээлийн өр, данс хаах тухай гэх мэт.

Хэрэв эргэлтийн талаархи мэдээлэл шаардлагатай бол гэрчилгээг бүрдүүлэх хугацаа, огноог тусгана. Бичгээр гаргасан хүсэлтийг компанийн тамга, эрх бүхий хүмүүсийн гарын үсгээр баталгаажуулж, гарах дугаар олгох шаардлагатай.

Банкны ажилтан хүсэлтийг хүлээн авсны дараа хүлээн авсан баримт бичгийн журналд бүртгүүлэх ёстой. Тэрээр ирж буй дугаарыг өгч, хувиараа бизнес эрхлэгчид, аж ахуйн нэгжүүдтэй ажилладаг мэргэжилтнүүдэд шилжүүлнэ. Хүсэлтэд үндэслэн гэрчилгээг 1-3 хоногийн дотор бэлтгэнэ.

Ийм маягаар авсан гэрчилгээний сул тал нь бүх байгууллага хүлээн авах боломжгүй байдаг бол холбооны татварын албаны баримт бичгийг хувийн болон төрийн байгууллагууд ямар ч болзолгүйгээр хүлээн авах ёстой.

Өргөдлийн жишээ (хүсэлт)

Интернет дээр олон дээж байдаг тул үүнийг буруу бэлтгэх магадлал хамгийн бага байна.

Хүсэлт гаргахдаа та дараах жишээнд найдаж болно.

Онлайнаар өргөдөл гаргах боломжтой юу?

Та онлайнаар тусламж хүсэх боломжтой. Энэ нь цаг хугацаа хэмнэх болно. Өргөдлийг ОХУ-ын татварын албаны порталаар дамжуулан зохих талбарт өгөгдлийг бөглөх замаар илгээнэ.

Холбооны татварын албанаас харилцах данс нээлгэсэн гэрчилгээг тэмдэглэх нь зүйтэй цахим хэлбэрцаасан дээжтэй адил хуулийн хүчинтэй байна.

Тиймээс засгийн газрын хэлтэст очих эсвэл онлайнаар анкет бөглөх эсэх нь таны сонголт байх болно.

Үйлдвэрлэлийн хугацаа

Гэрчилгээ олгох эцсийн хугацааг хууль тогтоомжийн түвшинд тогтоогоогүй болно. Ихэвчлэн эрх бүхий байгууллагын ажилтан 5 орчим хоногийн дотор баримт бичгийг үүсгэдэг.

Гэхдээ зарим татварын алба ийм баримт бичгийг 2-3 долоо хоногийн дараа гаргадаг. Ийм хугацаа нь өргөдөл гаргагчийн эрх ашгийг зөрчсөн гэж үзэж болно. Тэгээд үүнийг зогсоох хэрэгтэй. Төрийн байгууллагаас баримт бичиг олгох ерөнхий хугацаа 1 сар байна.

Гэхдээ дараа нь татварын ажилтан нь ОХУ-ын холбооны татварын албаны үйл ажиллагааны үндсэн зарчмуудыг харгалзан үзэх ёстой - ухамсартай татвар төлөгчдийг сурталчлах, хүнд суртлыг арилгах.

Баримт бичгийг сарын дараа олгох нь татвар төлөгчидтэй ажиллах Захиргааны журмаар эрх бүхий байгууллагын төлөөлөгчид үндэслэлтэй байдаг.

IN энэ баримт бичигГэрчилгээг ирүүлэх эцсийн хугацааг тусгаагүй байгаа нь татварын албанд хугацаа хожимдуулсан тохиолдолд нэхэмжлэл гаргах боломжгүй гэсэн үг юм.

Тиймээс бид банкны байгууллагад нээлттэй дансны гэрчилгээг хаанаас авч болохыг олж мэдэв.

Хүссэн бичиг баримтыг бүрдүүлж, зохих өргөдлөө бичсэний дараа зээлийн байгууллага эсвэл ОХУ-ын Холбооны татварын албаны ажилтан таныг татгалзах эрхгүй.

Хэрэв танд ийм асуудлыг шийдэх цаг байхгүй бол та ийм үйлчилгээ үзүүлдэг тусгай компанитай үргэлж холбоо барьж болно. Зөвхөн энэ тохиолдолд та бага зэрэг мөнгө зарцуулах хэрэгтэй болно.