نحوه دریافت گواهی افتتاح حساب های جاری چه کسی باید در مورد افتتاح حساب جاری پیام ارسال کند؟ باید مرحله به مرحله اعلان را پر کنید

شما یک کارآفرین فردی ثبت نام کرده اید (یا یک LLC افتتاح کرده اید)، تمام مشکلات ارتباط با مقامات را تجربه کرده اید و اکنون آماده جشن پیروزی خود هستید. تنها چیزی که باقی می ماند افتتاح حساب بانکی است. شما یک درخواست ارسال می کنید، اما به طور غیر منتظره رد می شوید. چرا این اتفاق افتاد و اکنون چه باید کرد؟

دلایل اصلی امتناع

برای تهیه برنامه ای برای اقدامات بیشتر، باید دلایلی را که چرا بانک ها از افتتاح حساب خودداری می کنند، درک کنید.

واقعیت این است که موسسات اعتباری هم کار سختی دارند. کارکنان مقامات نظارتی به طور مرتب برای بازرسی به بانک ها مراجعه می کنند که هدف آن شناسایی به موقع مشتریان "چپ" است. تعداد شرکت های پوسته، کلاهبرداران آشکار یا حامیان طرح های سایه ای که اظهارات مختلفی می کنند بسیار زیاد است. تقریباً در هر مشتری دوم چیز عجیبی وجود دارد، به همین دلیل است که بانک ها سعی می کنند از خود محافظت کنند. کارمندان بخش نظارت مالی ابتدا به چه نکاتی توجه می کنند؟

مشکل در آدرس حقوقی

این دلیل اصلی امتناع بانک ها از افتتاح حساب جاری است. اگر شرکت در آدرس قانونی ذکر شده در اسناد تشکیل دهنده نباشد، امتناع تقریباً تضمین شده است. کارمندان بانک این عامل را بسیار جدی می گیرند. سرویس امنیتی همیشه صحت اطلاعات آدرس را بررسی می‌کند و “de jure” را با “de facto” مقایسه می‌کند. حتی شک و تردیدی که او در مورد مکان شرکت دارد (حتی اگر با شواهد آهنین تأیید نشده باشد) می تواند دلیلی برای امتناع باشد.

به همین دلیل، اتفاقا، هرگز نباید یک آدرس قانونی خریداری کنید. هنوز هم می توان از این طریق ادارات مالیاتی را فریب داد اما فریب موسسات اعتباری بعید است.

آنها همچنین می توانند در صورت ثبت نام سایر اشخاص حقوقی در آدرس مشخص شده امتناع کنند. مرکز خرید- یک چیز است، اما یک "کارمند اداری" مشکوک و بدجنس چیز دیگری است. اداره مالیات حتی فهرستی از آدرس های ثبت نام انبوه را تهیه کرده است که به طور مرتب به روز می شود. این لیست را می توانید در وب سایت رسمی خدمات مالیاتی فدرال (https://service.nalog.ru/addrfind.do) پیدا کنید. اگر آدرس شرکت شما در آنجا باشد، در معرض خطر هستید.

مشکلات مدارک

اگر بند قبلی فقط برای اشخاص حقوقی مرتبط بود، "مشکلات کاغذی" یک مشکل ابدی برای سازمان ها و کارآفرینان فردی است.

1. اولاً، کارآفرینان اغلب فراموش می کنند که یک یا آن سند را به برنامه افتتاح حساب پیوست کنند. واقعاً اسناد مورد نیاز زیادی وجود دارد - اینها اسناد تشکیل دهنده ، گواهی ثبت نام ایالتی و کپی هایی از اعمال مختلف اصلاح هستند ...
2. ثانیا، بانک از افتتاح حساب جاری برای شرکت های LLC (و سایر اشخاص حقوقی) که نمایندگان آنها مدارک شناسایی ندارند، خودداری می کند. چنین اسنادی شامل مواردی است که صلاحیت مدیر را برای ارائه درخواست افتتاح حساب، صدور کارت بانکی و حق واگذاری حساب تأیید می کند.
3. در نهایت، مقالات ممکن است حاوی اشتباهات رسمی، نادرستی و ناسازگاری باشند. یک چیز کوچک، اما آزاردهنده.

مشکلات "کاغذی" جدی تلقی می شوند و بانک احتمالاً به شما خواهد گفت که دقیقاً چه چیزی باید اصلاح یا گزارش شود.

دلایل اضافی

هنگام تصمیم گیری برای افتتاح حساب، بانک نظارت مالی جامعی را بر متقاضی انجام می دهد. عوامل متعددی در نظر گرفته شده است.

1. این شرکت در لیست سیاه قرار دارد. اشخاص حقوقی به آنجا می رسند. افراد و کارآفرینانی که مکرراً حساب جاری باز می کنند یا فعالیت های مشکوک دیگری را به نمایش می گذارند.
2. ارتباط این شرکت با افراد یا سازمان های موجود در لیست افراط گرایان و تروریست ها.
3. وجود بدهی افراد غیر مقیم به شرکت تحت قراردادهای بین المللی که گذرنامه های معاملاتی برای آنها بسته شده است.
4. در دسترس بودن تصمیم سازمان مالیاتی مبنی بر تعلیق موقت عملیات در حساب‌های مشتری که قبلاً افتتاح شده است.

علاوه بر این، بانک مرکزی به چهار عامل که از ویژگی‌های اصلی شرکت‌های پوستی محسوب می‌شود، توجه می‌کند:

• سرمایه مجاز شرکت در حداقل مقدار مجاز تأیید شده است (به عنوان مثال 10 هزار روبل برای یک LLC).
• سازمان با استفاده از گذرنامه نامعتبر ثبت شده است.
• گزارش به خدمات مالیاتی فدرال ارسال نمی شود.
• تنها یک بنیانگذار وجود دارد

به طور جداگانه، هر یک از این نکات نمی تواند مبنایی برای یک بانک برای امتناع از افتتاح حساب جاری برای یک شخص حقوقی باشد - ترکیب حداقل دو مورد از آنها دلیل می شود. اما برخی موسسات اعتباری این اصل را نادیده می گیرند. برای ایمن بودن، حتی در صورت وجود یکی از علائم، امتناع ارسال می کنند. این یک عمل غیرقانونی است، اما وجود دارد.

چگونه باید ادامه داد؟

وظیفه اصلی کارآفرین این است که دلیل امتناع را دریابد. در تئوری، کارمندان باید در این مورد به شما اطلاع دهند، اما در عمل همیشه این کار را انجام نمی دهند. اغلب باید به عبارت رسمی "بانک این حق را برای خود محفوظ می دارد که چنین اطلاعاتی را فاش نکند" گوش دهید.

پی بردن به چیزی از طریق تلفن در چنین مواردی بی فایده است. او همینطور تسلیم نمی شود، بنابراین استواری و استقامت خود را نشان دهید. رجوع به ماده 846 قانون مدنی (که به موجب آن بانک مکلف به انعقاد قرارداد بنا به درخواست مشتری است)، به ماده 445 (نشان دهنده حق مراجعه مشتری به دادگاه در صورت اجتناب بانک از انعقاد قرار داد) است. مخاطبی با مدیریت ارشد را طلب می کند و عموماً به مضرترین شیوه رفتار می کند. در نتیجه گفتگو، مدیر باید درک کند که می توانید مشکلات جدی برای او ایجاد کنید. اگر به او برسد، در نهایت جواب شما را خواهد داد.

پس از دانستن دلیل، راه حل را خواهید دید:

• اگر مشکل آدرس قانونی نادرست است، می توانید مجدداً در آدرس دیگری ثبت نام کنید یا به سادگی به بانک دیگری بروید.
• اگر موضوع در اسناد باشد، باید با وکیلی که می شناسید تماس بگیرید و به همراه او مسائل بحث برانگیز یا اشتباهات رسمی را اصلاح کنید.
• اگر سرویس امنیتی در مورد محل شرکت شک دارد، می توانید یک قرارداد اجاره ارائه دهید یا یک ضمانت نامه از صاحب محل دریافت کنید.
• و غیره

برای جلوگیری از امتناع مکرر از افتتاح حساب جاری در این یا بانک دیگر، باید بدانید چه کاری باید انجام دهید. این نکته بسیار مهمی است.

اگر تخلفات جزئی باشد و متصدیان بدون هیچ مشکلی به شما توضیح دهند که چه اشکالی دارد، منطقی است که تمامی ابهامات را اصلاح کرده و مجددا برای افتتاح حساب در همان موسسه اعتباری اقدام کنید. اگر برای کسب اطلاعات مجبور به مبارزه شدید، بهتر است به بانک دیگری مراجعه کنید. شما از قبل اشتباهات گذشته خود را می دانید و دفعه بعد بعید است که رد شوید.

قبل از رفتن به همان بانک یا بانک دیگر، کاملا آماده شوید. بهتر است چند ساعتی را صرف اقدامات پیشگیرانه کنید تا اینکه دوباره طرد شوید. لیست مهم ترین اقدامات چیزی شبیه به این است:

• لیست آدرس های ثبت نام انبوه را در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال بررسی کنید و مطمئن شوید که شخص حقوقی شماست. هیچ آدرسی در آنجا وجود ندارد (و اگر شرکت شما در این لیست قرار دارد، قرارداد اجاره، ضمانت نامه و هر مدرک مستند دیگری را تهیه کنید).
• با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید و روش ارسال اسناد را روشن کنید (برخی از سازمان های اعتباری لیست اسناد خود را ایجاد می کنند و به اسناد اضافی نیاز دارند).
• به دقت بررسی کنید که آیا مجموعه کاملی از اسناد را جمع آوری کرده اید و آیا هر یک از مقالات به روز هستند یا خیر.

بهتر است خودتان به بانک مراجعه کنید. به عنوان آخرین راه حل، می توانید یک نماینده بفرستید (با ارائه اسنادی مبنی بر تایید صلاحیت او برای افتتاح حساب)، اما نباید درخواستی را در وب سایت بانک بگذارید. نرخ تأیید برای برنامه های آنلاین معمولاً زیاد نیست. البته در هنگام پرکردن درخواست و مدارک همراه فقط اطلاعات موثق و به روز ارائه دهید.

روند شکایت و تجدید نظر از طریق دادگاه

اگر بخش نظارت مالی و سرویس امنیتی نابخشوده باقی ماندند، می توانید ادعایی (شکایت) ارائه کنید. می توانید آن را به دو جهت ارسال کنید:

• به یک بانک غیرقابل حل؛
• در بانک مرکزی روسیه

بهتر است موارد زیر را انجام دهید. ابتدا یک شکایت به بانک ارسال کنید و سپس (پس از 2-3 روز) به بانک مرکزی شکایت کنید. در این شکایت از عدم اقدام مجرمانه بانک و عدم واکنش عاقلانه (یا هر نوع) آن نسبت به شکایت خود شکایت کنید. این کار باعث می شود که کارمندان حرکت کنند و کاری انجام دهند. ضمناً از طریق سایت رسمی این اداره می توان ادعای بانک مرکزی را ارائه کرد.

مراجعه به دادگاه آخرین راه حل است. فقط در موارد کاملاً ناامید کننده باید استفاده شود. اگر قبلاً از چندین بانک بازدید کرده اید، تمام داده های شرکت را با قانون مطابقت داده اید، و دوباره امتناع دریافت کرده اید، اما در عین حال کاملاً متقاعد شده اید که حق با شماست و هیچ گناه قانونی ندارید - درخواست کنید. بیانیه ادعا. دفاع از حق افتتاح حساب در دادگاه خسته کننده و زمان بر است، اما این فرصت توسط قانون در اختیار همه شهروندان و اشخاص حقوقی قرار گرفته است. افراد

ادعا باید به دادگاه داوریمنطقه شما لطفا توجه داشته باشید که دادگاه بعید است از شما حمایت کند. واقعیت این است که اصلاحات جدید در قانون در سال 2014 به بانک ها این حق را می دهد که از افتتاح حساب جاری برای کارآفرینان و شرکت های فردی "مشکوک" خودداری کنند. حق شناسایی یک شخص به عنوان «مشکوک» نیز کاملاً متعلق به بانک‌ها است و اکثر آنها این مفهوم را به معنای وسیع تفسیر می‌کنند. اما این احتمال وجود دارد که شما خوش شانس باشید. امید آخرین بار می میرد

تاجر علیه نظام

موسسات اعتباری طرف مقابل کوچکی نیستند. همه ریسک ها در اعماق بخش نظارت مالی محاسبه می شوند و تصمیمات در مورد برنامه ها عمدتا گرفته می شود. برنامه های کامپیوتری. مبارزه با این سیستم سخت و پرهزینه است. بنابراین، ابتدا باید با در نظر گرفتن توصیه های ذکر شده در بالا عمل کنید.

در صورت امکان، اجازه ندهید "بانکداران" بدون توضیح دلایل از افتتاح حساب جاری شما خودداری کنند. همیشه دلایل را دریابید. اگر اشتباه را تشخیص ندهید، رسیدن به هدفتان آسان نخواهد بود. و تحت هیچ شرایطی تسلیم نشوید. حتی اگر امتناع بعد از امتناع باشد، درخواست‌های جدید ارسال کنید، با بانک‌های جدید تماس بگیرید. دیر یا زود همه چیز درست می شود.

در رابطه با لازم الاجرا شدن قانون شماره 52-FZ در 2 مه 2014، دیگر نیازی به اطلاع از افتتاح/بستن حساب نیست. ادامه مطلب

هر شرکتی که یک حساب جاری روبل یا ارز خارجی در بانک یا خزانه داری فدرال افتتاح کرده است موظف است به بازرسی خدمات مالیاتی فدرال و همچنین شعب صندوق بیمه اجتماعی و صندوق بازنشستگی در محل ثبت نام خود اطلاع دهد. ارسال یک پیام مربوط به آنها در مورد باز کردن یک حساب جاری.

پیام افتتاح حساب جاری ارسالی به اداره مالیات دارای فرم تایید شده شماره C-09-1 می باشد. همچنین هنگام بستن یک حساب کاربری استفاده می شود. این فرم از دو برگ تشکیل شده است. صفحه اول (عنوان) برای نشان دادن اطلاعات مربوط به سازمان کامپایلر در نظر گرفته شده است و شامل جزئیات اجباری زیر است:

• نام شرکت و نوع آن (تعیین کد)؛
• TIN، KPP، و همچنین OGRN (برای سازمان ها) یا OGRNIP (برای کارآفرینان فردی)؛
• کد اداره مالیاتی که این پیام به آن نوشته شده است؛
• اطلاعات کد در مورد اقدامات با یک حساب جاری (باز کردن یا بسته شدن)؛
• اطلاعات کد در مورد محل حساب جاری (بانک یا مقامات خزانه داری فدرال)؛
• نام کامل و امضای رئیس سازمان یا نماینده آن؛
• تاریخ تدوین پیام؛
• مهر یک سازمان یا کارآفرین فردی.

برگه دوم دو گزینه دارد: برگه A در صورت افتتاح (بستن) حساب جاری در بانک پر می شود، ورق B در خزانه داری فدرال پر می شود. اطلاعات زیر را آشکار می کند:

• شماره حساب جاری باز (یا بسته)؛
• اطلاعات مربوط به بانک یا سایر ارگانی که حساب جاری را افتتاح کرده است (نام، آدرس، TIN، KPP، BIC)؛
• تاریخ افتتاح یا بسته شدن حساب جاری

اسنادی برای اطلاع از افتتاح حساب جاری برای صندوق بازنشستگی روسیه

برای اطلاع رسانی به شعبه ای از صندوق بازنشستگی که سازمان در آن ثبت نام کرده است، از فرم پیام پیشنهادی خود صندوق بازنشستگی استفاده می شود. به عنوان یک قاعده، همان فرم هم هنگام افتتاح حساب و هم هنگام بستن آن معتبر است. این پیام باید شامل اطلاعات زیر باشد:

• TIN، ایست بازرسی و شماره ثبت در صندوق بازنشستگی؛
• نام شاخه PFR که این پیام به آن ارسال می شود.
• تاریخ افتتاح یا بسته شدن این حساب؛
• اطلاعات مربوط به بانک یا سایر ارگانی که حساب جاری مربوطه در آن افتتاح شده است.

مدارک ابلاغ افتتاح حساب جاری در صندوق بیمه اجتماعی

صندوق بیمه اجتماعی همچنین فرم پیشنهادی ارتباطی خود را برای اطلاع رسانی درباره افتتاح یا بسته شدن حساب جاری ارائه می دهد. این شامل اطلاعات زیر است:

• نام سازمان تدوین کننده؛
• TIN، KPP، OKATO و شماره ثبت در صندوق بیمه اجتماعی؛
• اطلاعات مربوط به بانک یا سایر ارگانی که حساب جاری در آن افتتاح شده است (نام، INN، KPP، PSRN، آدرس و BIC).
• شماره حساب جاری باز (بسته)؛
• تاریخ افتتاح یا بسته شدن حساب؛
• تاریخ تهیه این پیام؛
• امضای شخص مجاز و مهر سازمان.

مهلت ارسال پیام در مورد افتتاح حساب و جریمه های در نظر گرفته شده برای نقض آنها

تمام مراجع نظارتی (IFTS، صندوق بازنشستگی و صندوق بیمه اجتماعی) یک ضرب الاجل واحد برای ارائه پیام های مربوط به افتتاح (بستن) حساب جاری تعیین کرده اند. این مدت 7 روز کاری از لحظه افتتاح یا بسته شدن مستقیم حساب می باشد.

این پیام را می توان از طریق پست ارسال کرد (در این صورت تاریخ تحویل، تاریخ ارسال در نظر گرفته می شود)، یا به صورت حضوری به مرجع نظارتی تحویل داده شود.

در صورت تخلف از مدت تعیین شده، هر ارگان مجازات هایی را برای شرکت یا مقامات آن تعیین می کند.

نقض مهلت های ارسال پیام مشخص شده در مورد افتتاح حساب به بازرسی خدمات مالیاتی فدرال مستلزم اعمال جریمه به مبلغ پنج هزار روبل برای خود سازمان است. علاوه بر این برای رئیس این سازمان جریمه اداری نیز در نظر گرفته شده است. این مبلغ 1-2 هزار روبل است.

صندوق بازنشستگیروسیه برای رئیس شرکت جریمه اداری به مبلغ 1-2 هزار روبل اعمال می کند.

دریافت یک شهروند از وضعیت کارآفرین فردی یا فرآیند ایجاد یک شخص حقوقی جدید معمولاً با روند افتتاح حساب بانکی به پایان می رسد. هر موسسه اعتباری الزامات خاص خود را در خصوص ترکیب اسناد و رعایت شرایط مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی دارد.

رویکرد صحیح در انتخاب موسسه مالی برای خدمات بانکی این اطمینان را ایجاد می کند که تمام پرداخت های غیر نقدی به موقع انجام می شود و بانک به مشتری خود وفادار خواهد بود.

معیارهای انتخاب موسسه بانکی برای افتتاح حساب

تعداد بانک های روسیه که به طور رسمی ثبت شده اند به 800 بانک نزدیک می شود. اما اخبار فعالیت های مالیتنها حدود 650 نفر از آنها می توانند - بقیه سازمان های اعتباری از مجوز بانکداری محروم هستند. با توجه به اینکه سالانه حدود 100 بانک بدون مجوز از بانک مرکزی باقی می مانند، اولین عاملی که باید به آن توجه کنید، قابلیت اطمینان موسسه مالی است.

شما می توانید بررسی کنید که آیا یک بانک دارای مجوز در وب سایت رسمی بانک مرکزی است یا خیر، و شهرت اثبات شده در طول سال ها می تواند تاییدی اضافی برای قابلیت اطمینان بانک باشد. از جمله معیارهای دیگری که توصیه می شود در هنگام انتخاب بانک همکار به آن توجه کنید موارد زیر است:

• سرعت پرداخت، کیفیت و سهولت خدمات؛
• امکان کنترل از راه دور حساب جاری، در دسترس بودن بانکداری اینترنتی؛
• هزینه خدمات در بانک، میزان کارمزد برای پرداخت های غیر نقدی و نگهداری حساب؛
• در دسترس بودن گزینه های اضافی مفید برای مشتری - نصب رایگان پایانه پرداخت، امکان ثبت شرکت کارت بانکیصدور کارت «حقوق» برای کارکنان شرکت؛
• شرایط ترجیحی در صورت لزوم وام دادن

لطفا توجه داشته باشید:اگر بانک نرخ‌های کاهش قابل‌توجهی را برای خدمات اساسی ارائه دهد، ممکن است هزینه‌های دریافتی برای خدمات خاصی که معمولاً رایگان ارائه می‌شوند (مثلاً) باشد.

پس از مقایسه تمامی اطلاعات موجود در مورد بانک های منتخب، می توانید تصمیم نهایی را در مورد افتتاح حساب جاری بگیرید.

برای افتتاح حساب چه مدارکی لازم است؟

بسته اسناد درخواست شده هنگام درخواست افتتاح حساب ممکن است در موسسات مالی مختلف متفاوت باشد. برای اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی، معیارهای مختلفی در تشکیل مجموعه ای از اسناد اعمال می شود.

حساب جاری برای LLC

افتتاح حساب بانکی توسط سازمان ها (LLC)، به طور کلی، در صورتی امکان پذیر است که لیست اولیه اسناد را داشته باشند:

• گواهی های صادر شده توسط خدمات مالیاتی فدرال - در ثبت (OGRN) و در LLC که در سازمان مالیاتی منطقه (TIN / KPP) ثبت شده است.
• نسخه فعلی منشور (با تغییرات ثبت شده)؛
• برگه عصاره از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی دریافت شده پس از ثبت نام؛
• پروتکل (یا تصمیم) در مورد تشکیل یک شخص حقوقی (که نشان دهنده رئیس LLC است)، توافقنامه تشکیل دهنده؛
• کدهای Rosstat؛
• پاسپورت مدیر و;
• مجوزها و مجوزها - در صورت وجود؛
• تایید محل سازمان (قرارداد اجاره نامه، گواهی مالکیت).

کلیه اوراق به صورت اصل و کپی به بانک ارائه می شود. بانک های بزرگ معمولاً نیازی به تأیید اسناد رسمی از نسخه های کپی شده ندارند، زیرا خودشان آنها را تأیید می کنند.

باید بدانید:اگر بانک به تنهایی از اسناد تشکیل دهنده کپی کند، مشتری آینده اغلب باید هزینه این خدمات را بپردازد. به منظور صرفه جویی در هزینه، توصیه می شود نسخه های الکترونیکی و کاغذی خود را از تمام نسخه های اصلی ارائه شده تهیه کنید.

درخواست افتتاح حساب و کارت حاوی نمونه امضای مدیر و کپی مهر گرد سازمان از مدیر بانک قابل تکمیل است. در این کارت نمونه هایی از امضای اصلی مدیر و حسابدار ارائه شده است. در صورتی که شرکت دارای حسابدار در کارمندان نباشد، سوابق آن باید روی کارت قید شده و با مهر و امضا تایید شود.

در دفتر بانک، قرارداد حساب جاری و قرارداد خدمات از راه دور نیز تکمیل و امضا می شود.

ترکیب اسناد برای کارآفرینان فردی

یک کارآفرین انفرادی که می خواهد یک حساب جاری ثبت کند به یک بسته اسنادی کمی کوچکتر نیاز دارد. شامل:

• گواهی صادر شده توسط اداره مالیات که ثبت نام یک کارآفرین فردی را تأیید می کند.
• استخراج (یا برگه) از ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان؛
• تأییدیه خدمات مالیاتی فدرال در مورد حسابداری مالیاتی؛
• کدهای Rosstat؛
• گذرنامه / کارت شناسایی یک شهروند - کارآفرین انفرادی.

درخواست افتتاح حساب و کارت با الگوی امضا را می توان در بانک پر کرد. اگر یک کارآفرین با مهر و موم گرد کار می کند، نقش آن روی کارت قرار می گیرد. محل () یک کارآفرین فردی یا با واقعیت ثبت نام با استفاده از گذرنامه یا با سندی در مورد مالکیت / قرارداد اجاره برای محل در نظر گرفته شده برای کار تأیید می شود.

به خاطر داشته باشید:تعداد حساب های جاری افتتاح شده در بانک ها توسط قانون تنظیم نمی شود. یک شرکت یا کارآفرین فردی ممکن است چندین حساب در بانک ها و ارزهای مختلف داشته باشد.

آیا استفاده از حساب بانکی ضروری است؟

هنجارهای حقوقی فعلی روسیه شامل بندهایی نیست که سازمان ها یا کارآفرینان فردی را ملزم به افتتاح حساب های بانکی کنند. با این حال، استدلال‌های زیر امکان‌پذیری این رویداد را تأیید می‌کنند:

• شرکت ها یا کارآفرینان فردی که حساب بانکی ندارند در انتخاب شرکای تجاری خود بسیار محدود هستند. قانون مدنی (ماده 861 بند 2) شامل الزامی برای پرداخت بین طرفین (LLC-LLC، LLC-IP، IP-IP) فقط با استفاده از انتقال بانکیاز طریق حساب جاری؛
• پرداخت های نقدی برای هر قرارداد دارای محدودیت 100 هزار روبل است. نقض این قانون با تحریم های مالی همراه است. علاوه بر این، برای پرداخت های نقدی استفاده از صندوق نقدی الزامی است.
• اشخاص حقوقی موظف به پرداخت به موقع کلیه پرداخت ها هستند هزینه های مالیاتی، در حالی که پرداخت فقط با استفاده از حساب جاری مجاز است.

مهم!جریمه های عدم استفاده از صندوق نقدی (در صورت لزوم استفاده از آن) هنگام پرداخت بین طرفین از 1500-2000 روبل برای کارآفرینان فردی تا 30000-40000 روبل برای اشخاص حقوقی متغیر است. مدیر مشمول جریمه 3000 تا 4000 روبل است.

امکان کار به عنوان کارآفرین انفرادی بدون حساب

کارآفرینانی که کسب و کارشان در مراحل اولیه است یا گردش مالی زیادی ندارند، گاهی اوقات ترجیح می دهند بدون حساب بانکی کار کنند. دلیل این امر، اغلب، تمایل به صرفه جویی در هزینه های نگهداری و نگهداری حساب برای مقادیر کمی از تراکنش های غیر نقدی است. چندین گزینه برای کار به عنوان یک کارآفرین فردی بدون افتتاح حساب بانکی وجود دارد.

پرداخت ها به صورت نقدی انجام می شود

اگر فعالیت های یک کارآفرین انفرادی مربوط به ارائه خدمات به جمعیت یا کوچک باشد خرده فروشی، پس نیازی به افتتاح حساب بانکی نیست. چنین فعالیت هایی به عنوان UTII طبقه بندی می شوند و نصب صندوق نقدی لازم نیست. تأیید دریافت درآمد نقدی توسط یک رسید BSO یا سایر اسناد (بلیت، بسته های تور، اشتراک) انجام می شود.

پرداخت های غیر نقدی از یک حساب شخصی شخصی انجام می شود

کارآفرینانی که حساب بانکی خود را دارند که به نام یک فرد افتتاح شده است، گاهی اوقات با استفاده از آن به فروشندگان پرداخت می کنند. این عمل کاملاً متداول است، اگرچه توسط قانون مجاز نیست. مقررات بانک مرکزی هیچ گونه منع رسمی برای استفاده از حساب شخصی کارآفرینان در فعالیت کارآفرینی، بدون تحریم مالی یا دیگر.

با این وجود، اداره مالیاتممکن است ادعاهایی در مورد رسیدهای نقدی، مربوط به کارآفرینی نیست، به یک حساب شخصی / کارت IP. علاوه بر این، در صورت تشخیص تخلف از قوانین مالیاتی، کلیه جریمه ها و جریمه ها از حساب شخصی کارآفرین فردی حذف می شود.

حساب جاری باز شد. بعدش چی؟

پس از امضای قرارداد خدمات بانکی و قرارداد بانکداری اینترنتی، مشتری یک کوپن پارگی دریافت می کند که شماره حساب جاری و تاریخ افتتاح آن را نشان می دهد. تا ماه مه 2014، سازمان ها موظف بودند به مراجع نظارتی (خدمات مالیاتی فدرال، صندوق بازنشستگی، صندوق بیمه اجتماعی) در مورد افتتاح حساب بانکی اطلاع دهند و در صورت عدم رعایت این الزام مشمول جریمه می شدند. اکنون این تکلیف در سطح قانونگذاری لغو شده است.

آیا بانک می تواند از افتتاح حساب خودداری کند؟

از نظر تئوری، خدمات بانکی برای نهادهای تجاری مطابق ماده 846 قانون مدنی فدراسیون روسیه تضمین می شود. در عمل، بانک ها ممکن است به دلایل زیر از افتتاح حساب جاری برای یک سازمان یا کارآفرین فردی امتناع کنند:

• تأیید مکان مشتری آینده را تأیید نمی کند.
• ارائه اطلاعات تحریف شده به بانک در مورد آدرس قانونی؛
• بانک مشکوک است که شرکت در فعالیت های غیرقانونی دست داشته است.

به عنوان یک قاعده، آنها علنی نمی شوند. در عین حال، مشتری بالقوههمیشه این فرصت وجود دارد که با یک موسسه مالی دیگر تماس بگیرید.

شما نمی دانید چگونه می توانید گواهی افتتاح حساب های جاری دریافت کنید؟ بیایید بفهمیم چه چیزی برای این مورد نیاز است، کجا و چه کسی می تواند درخواست دهد. بیایید یک نمونه از یک گواهی و خود درخواستی که شرکت گذاشته است را مثال بزنیم.

در بسیاری از موارد ممکن است نیاز به مستندسازی وضعیت حساب های جاری باشد. این بدان معنی است که ارزش دارد به یاد داشته باشید که کجا بروید و چه اسنادی ممکن است برای این کار مفید باشند. بیایید روند و زمان صدور این نوع اسناد را در نظر بگیریم.

نکات برجسته

بیایید تعریف کنیم که حساب جاری چیست و چرا به گواهی حساب های افتتاح شده توسط شرکت ها و کارآفرینان فردی در سازمان های بانکی نیاز داریم.

چیست؟

یک حساب جاری نامیده می شود حساب کاربری، که توسط یک سازمان بانکی یا سایر موسسات تسویه حسابداری استفاده می شود معاملات پولیهر مشتری

وضعیت فعلی حساب های جاری مربوط به مقدار پولی است که به مشتریان تعلق دارد. چنین حساب هایی برای دریافت درآمد غیرفعال یا پس انداز پول استفاده نمی شوند.

هدف دستیابی سریع و مطمئن به پول در اولین درخواست از طریق کانالی خاص برای انتقال سفارشات است. به چنین حسابی حساب تقاضا می گویند.

در یک موسسه بانکی می توان چندین حساب افتتاح کرد که از نظر ارز و هدف پولی که روی آنها انباشته می شود متفاوت است.

به طور معمول، حساب های تسویه حساب های تقاضای روبلی برای مشتری که دارای وضعیت یک شخص حقوقی است نامیده می شود. به حساب یک فرد، حساب جاری نیز گفته می شود.

هدف سند

مطابق با قوانین تعیین شده فدراسیون روسیه (طرح مالیاتی)، برای اینکه بتوانند فعالیت کنند، همه شرکت ها باید اطلاعات قانونی را به سازمان مالیاتی ارسال کنند.

سندی که حساب جاری را تأیید می کند نیز باید ارائه شود. بدون چنین داده هایی، سازمان مالیاتی شرکت را ثبت نمی کند.

یعنی امکان انجام فعالیت وجود نخواهد داشت. اطلاعات مربوط به بسته شدن حساب ها و افتتاح حساب های اضافی نیز باید به مرجع مجاز ارائه شود.

درخواست گواهی یک حساب معتبر می تواند توسط شرکت در هر زمان ارسال شود.

ارسال سند به خدمات عمومیاو باید حساب ها را ثبت کند. در غیر این صورت شرکت قادر به انجام فعالیت های قانونی نخواهد بود.

اکنون نیازی به اطلاع رسانی به خدمات مالیاتی فدرال نیست. اکنون خدمات ملکی از موسسه اعتباری که قرارداد با آن منعقد شده است درخواست می کند. اما آیا می توان گواهی حساب ها را از خدمات مالیاتی فدرال دریافت کرد؟

سازمان مالیاتی موظف است در صورت درخواست مؤدی، چنین اسنادی را صادر کند. ممکن است مالیات دهندگان برای نظارت بر حساب هایی که در پایه مالیاتی گنجانده شده اند، به گواهی های خدمات مالیاتی فدرال نیاز داشته باشند.

پس از دریافت درخواست صدور حکم توسط بانک، درخواست ثبت و شماره ورودی به آن اختصاص داده می شود.

در این صورت، آنها می توانند داده های قابل اعتماد را خودشان ارسال کنند. گواهی حساب جاری باز می تواند توسط هر شعبه سازمان مالیاتی در قلمرو صادر شود فدراسیون روسیه.

برای دریافت سند در شعب سازمان مالیاتی، درخواستی تنظیم می شود که به هر شکلی قابل تهیه است.

اتفاق می افتد که یک شرکت مطابق با الزامات درخواست ارسال می کند، اما مقامات مالیاتی هنگام وارد کردن اطلاعات به پایگاه داده اشتباه می کنند. برای دریافت گواهی، باید کارت هویت مدیر، عصاره ای از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی و یک برنامه را ارائه دهید.

اگر بانک

جایگزینی برای دریافت چنین فرمی، ارسال درخواست به یک موسسه اعتباری است. هنگام دریافت گواهی از یک موسسه بانکی، باید از 3 تا 10 هزار روبل پرداخت کنید. هزینه به فوریت بستگی دارد.

اگر سند نیاز به تحویل دارد، باید 250 روبل اضافی بپردازید. برای تکمیل درخواست، باید به موسسه اعتباری ارسال کنید:

• شماره شناسایی؛
• نام شخص حقوقی؛
• تماس هایی که نمایندگان مقامات مجاز می توانند با شما تماس بگیرند؛
• آدرس پستی که سند باید در آن ارسال شود.

مواردی وجود دارد که یک شرکت دارد برگه های اجرایی، اما مشخص نیست که آنها را به کدام بانک تحویل دهید، زیرا اطلاعاتی در مورد افتتاح حساب های بدهکار وجود ندارد.

در چنین شرایطی، شما نیازی به دریافت گواهی رسمی با مهر خدمات مالیاتی فدرال ندارید، بلکه فقط باید اطلاعاتی در مورد جایی که شرکت دارای حساب های جاری باز است، دریافت کنید.

در چنین مواردی است که بنگاه ها به بانک ها مراجعه می کنند. این گواهی توسط حسابدار شرکت قابل دریافت است.

اگر به دلایلی چنین کارمندی نتواند خودش سند را دریافت کند - از صدور سند امتناع می ورزد ، مهلت ها خیلی به تأخیر می افتد ، می توانید با شرکت های تخصصی تماس بگیرید که به دریافت آن کمک می کنند.

برای دریافت گواهی از بانک، درخواست های کتبی خطاب به رئیس اداره کار با شرکت ها و کارآفرینان فردی یا خطاب به رئیس خود موسسه محل افتتاح حساب تهیه می کنند.

مطمئن شوید که دقیقاً نوع گواهی مورد نیاز را مشخص کنید. این ممکن است سندی در مورد وجود حساب های جاری، در مورد مانده حساب، در مورد عدم وجود باشد بدهی های اعتباری، در مورد بستن حساب ها و غیره

اگر اطلاعاتی در مورد گردش مالی مورد نیاز است، دوره و تاریخ تنظیم گواهی را منعکس کنید. تأیید درخواست کتبی با مهر شرکت و امضای افراد مجاز و اختصاص شماره خروجی الزامی است.

کارمند بانک پس از دریافت درخواست، باید آن را در مجله اسناد پذیرفته شده ثبت کند. او شماره های ورودی را تعیین می کند و آنها را به متخصصانی که با کارآفرینان و شرکت های فردی کار می کنند منتقل می کند. بر اساس درخواست، گواهی طی 1-3 روز آماده می شود.

عیب گواهی به دست آمده از این طریق این است که ممکن است توسط همه سازمان ها پذیرفته نشود، در حالی که یک سند از خدمات مالیاتی فدرال باید بدون قید و شرط توسط مؤسسات خصوصی و دولتی پذیرفته شود.

نمونه درخواست (درخواست)

نمونه های زیادی در اینترنت وجود دارد، بنابراین احتمال اینکه آن را اشتباه تهیه کنید حداقل است.

هنگام درخواست، می توانید به مثال زیر اعتماد کنید:

آیا امکان درخواست آنلاین وجود دارد؟

می توانید یک درخواست آنلاین برای کمک ارسال کنید. این باعث صرفه جویی در زمان می شود. درخواست از طریق پورتال سازمان مالیاتی روسیه با پر کردن داده ها در فیلدهای مربوطه ارسال می شود.

شایان ذکر است که گواهی باز کردن حساب های جاری از خدمات مالیاتی فدرال فرم الکترونیکیدارای نیروی قانونی مشابه نمونه کاغذی است.

بنابراین انتخاب با شما خواهد بود - آیا به یک اداره دولتی بروید یا یک درخواست آنلاین را پر کنید.

زمان تولید

مهلت ارائه گواهی در سطح قانونگذاری تعیین نشده است. به طور معمول، یک سند توسط کارمند نهاد مجاز در حدود 5 روز تولید می شود.

اما برخی از ادارات مالیاتی پس از 2-3 هفته چنین اسنادی را صادر می کنند. چنین مهلت هایی از قبل می تواند نقض منافع متقاضی تلقی شود. و این باید متوقف شود. بازه زمانی کلی برای صدور اسناد توسط یک سازمان دولتی 1 ماه است.

اما پس از آن کارمند مالیاتی باید اصول اساسی کار اداره مالیات فدرال فدراسیون روسیه را در نظر بگیرد - ارتقاء مالیات دهندگان وظیفه شناس و ریشه کن کردن بوروکراسی.

صدور سند یک ماه بعد توسط نمایندگان نهاد مجاز توسط مقررات اداری برای کار با مودیان مالیاتی توجیه می شود.

در این سندمهلت ارائه گواهی منعکس نمی شود و این به این معنی است که هیچ گونه ادعایی از اداره مالیات برای تأخیر در صدور نمی تواند وجود داشته باشد.

بنابراین، ما متوجه شدیم که از کجا می توانید گواهی حساب باز در یک موسسه بانکی دریافت کنید.

پس از ارسال اسناد درخواستی و نوشتن درخواست مناسب، کارمند یک سازمان اعتباری یا خدمات مالیاتی فدرال روسیه حق ندارد از شما امتناع کند.

اگر برای حل چنین مسائلی وقت ندارید، همیشه می توانید با یک شرکت تخصصی که چنین خدماتی را ارائه می دهد تماس بگیرید. فقط در این صورت باید کمی پول خرج کنید.